如果你是新手想要投資美股,在開始投資前,一定會有很多疑問。

這篇文章會幫你整理:投資美股的優缺點、美股投資的基本常識、稅務問題。

台股、美股比較表

美國股市台灣股市
上市櫃公司數美股上市股票:8000多檔
紐約證券交易所:3000多檔
納斯達克交易所:3000多檔
美國證券交易所:1000多檔
台股上市、上櫃股票:1813 多檔
整體股市市值佔全球 59.9% (資料統計:2022/01)佔全球1.8% (資料統計:2022/01)
公司類型許多稱霸全球的企業如 Google, Apple, Tesla,迪士尼,星巴克等企業全球型企業少多代工廠概念股,且為中小型企業
交易時間夏令時間:台灣時間 PM 9:30 – AM 4:00
冬令時間:台灣時間 PM10:30 – AM 5:00
普通交易盤中零股 9:00 – 13:30
盤後零股交易13:30 – 14:30
最小交易量最小單位為1股最小單位為 1 股(零股交易)但基本投資單位為「1 張」,也就是 1000 股。
每次投資金額較低
> 麥當勞一股為 259.4 美元(約 7700台幣)
> 台積電 ADR 一股為 81.51 美元(約 2400 台幣)
較高
交易手續費部分海外券商如 Firstrade 為 0 手續費0.1425%的交易手續費(不同券商有折扣)
股息發放多為每季發放(可搭配股息再投資,複利效果佳)有發放的話,大多為每年發放 1 次
稅務比較台灣人須繳納股息 30%稅額,不過美股不流行配息(可參考下面文章說明)股利所得稅(合併計稅/分開計稅)
漲跌幅限制沒有漲跌幅限制,但有熔斷機制單日漲跌幅最高10%
中文化程度現在美股券商幾乎都有說中文的客服,以及中文化的平台不用擔心看不懂外文完全中文化
美股台股比較表

投資美股好處,投資美股好嗎?

很多全球性公司、選擇性多

目前你可以在美股市場投資 8000 多家的上市公司,ETF 也有 2000 多個選擇。

台股目前上市上櫃公司只有 1813 檔。

許多大公司都在美國掛牌上市,例如買一送一時期常會爆滿的星巴克(美股代號:SBUX)、你手上持有的信用卡很多都發行自 VISA(美股代號:V)跟 Mastercard(美股代號:MA)。

身上穿著的球鞋可能來自 NIKE(美股代號:NKE)、許多健身狂人熱愛的衣服品牌 Under Armour(美股代號:UA)。

用來收看節目的 Netflix(美股代號:NFLX)、Disney +(美股代號:DIS)…等,這些全球性的公司都有在美國上市。

即便還沒深入研究股票市場,應該也都聽過這些公司吧!

相對於台股市場中深藏的很多隱形冠軍,沒有研究之前可能不會知道原來這間公司的產品這麼厲害。
對我來說,一開始作為新手想要投資,反而是對於美股市場中的這些知名公司更有把握。

流動性高、難以操縱股價

許多美股上市公司市值都非常大,像是蘋果(美股代號:APPL)、Google 母公司 Alphabet(美股代號 GOOGL)、微軟(美股代號:MSFT)都市值破兆。

如果不太能想像這些公司市值到底多龐大的話,我們拿直接舉例比較看看:

以蘋果來說,目前市值是 2.77兆 美元。

而台灣目前市值沒有破 1 兆美元的公司。
目前台灣市值前三高的公司:台積電則約是 0.6兆美元(18.8兆新台幣)、聯發科約 0.58 兆美元(18.39兆新台幣)跟鴻海約 0.47 兆美元(14.76兆新台幣)(資料更新 2024/03/04)

如此龐大的股票市值,就讓人不太有機會去操控、炒作這些美股的股價。

安全性高

只要想到投資美股要把錢匯到國外,就覺得不安心嗎?

其實投資美股,只要選擇有加入證券投資人保護公司 SIPC 的券商,你就會享有額度 25 萬美元的現金保障、25萬美元的證券保障。

而大部分的美國券商都有加入 SIPC,例如我們自己有在使用的美股券商:

延伸閱讀:SIPC、FDIC 是什麼?美國存款、投資資產保障制度介紹

投資美股缺點

交易時間有時差

因為美股開盤時間是在美國時間 9:30~16:00 ,因此身在台灣的交易人就必須要在晚上交易。

不過,其實目前像是 Firstrade 等許多券商也有提供許多下單功能,你也可以設定好限價單,讓系統在股價觸碰到你設定的價格時,幫你自動買進、賣出。

不追求一定要看盤的話,其實時差這點也不是很大的限制。

遺產處理較複雜

如果是使用海外券商來投資美股,當投資人離開人世時,海外遺產處理的部分會比較複雜。

基本上,想要處理家人遺留的美股遺產,就是聯絡券商,提供資料後,請他們協助轉移到家屬的證券戶頭裡。

美國遺產稅免稅額目前是 60,000 美元,如果資產沒超過,就不需要繳交遺產稅。
如果超過 60,000 美元的部分,會根據金額繳 18%~40% 的遺產稅。(資料更新 2024/03/04)

建議有透過海外券商投資美股的話,都要讓家人知道喔!

但如果真的很擔心處理遺產這一點,也可以使用複委託來投資美股。

投資美股要繳稅嗎?

投資美股的收入,算作「海外所得」。

依照目前台灣的稅務規定,海外所得年收入超過 100 萬,就會需要申報。

投資美股收入一年沒超過 100 萬的話,連申報都不用喔!
不過就算需要申報,投資美股賺到的錢申報海外所得,不一定需要繳稅。

海外所得會併入「基本所得稅額」中一起課稅,如果基本所得沒有超過 670 萬,就不需要繳稅喔!

更多報稅細節:綜合所得稅報稅攻略,所得稅試算前必看!

美股 3 大交易所

美國三大證券交易所為:紐約證券交易所 NYSE、那斯達克交易所 NASDAQ、美國證券交易所,以及 AMEX 證券交易所(合併後名為NYSE American)。

  • 紐約證券交易所 NYSE:全球最大交易所
  • 那斯達克交易所 NASDAQ:上市公司以科技股為主
  • NYSE American 證券交易所:上市公司以美國中小型企業為主。

美股三大指數:標普 500、道瓊、那斯達克100

在投資美股時,你一定要認識美股最重要的三大指數:S&P 500 標普 500 指數、道瓊工業指數、那斯達克 100 指數。

  • S&P 500 標普 500 指數:通常被視作為美股大盤指數
  • 道瓊工業指數:歷史最悠久,挑選出 30 大藍籌股
  • 那斯達克100指數:對於科技股很重要的指數
標普 500 指數道瓊工業指數那斯達克 100 指數
指數簡介追蹤美國市值最大的約 500 間公司,最能代表美國大盤。美股 30 大藍籌股(沒有客觀的選股標準)追蹤在那斯達克交易所上市,除了金融股以外,最大的一百間公司
美股 ETFSPY、VOO、IVV
【S&P 500 ETF 比較】
DIAQQQ
台股 ETF00646 元大標普 500 00668 國泰美國道瓊00662 富邦 NASDAQ
美股三大指數比較表

延伸閱讀:美股三大指數 & ETF 比較:Dow 30、Nasdaq 100、S&P 500

美股交易單位,美股也是一張1000股嗎?

美股幾乎都是以「股」為單位計算,一次可以只買一股。

如果是以「一張」為單位的話,美股則是 100 股為一張。

不過,美股不像台股大部分以一張作為單位來交易,美股在交易股數上面很彈性,一次買 1 股也可以。

甚至像是 IB 盈透證券等部分券商,還提供零碎股交易(不到一股稱為零碎股)。

美股的零碎股(Fractional Shares)可以切分一股到小數點後 5 位。

Firstrade 在 2023 年 10 月也宣布即將要有零碎股交易,不過目前還沒看到更新,可以再觀察看看。

股票分割

也因為美股漲幅大,當美股的公司股價太高時,有時候公司會選擇進行股票分割。

股票分割,等於是把你手中持有的一股,分割更多股數,這樣子雖然你持有的股票價值不變,但是每一股的股價卻變低了。

股票分割讓更多投資人想要投資這檔股票的門檻變低,吸引更多人參與投資!

像是蘋果跟特斯拉,都曾經在 2020 年把 1 股分割為 4 股、特斯拉要把 1 股分割為 5 股喔!

延伸閱讀:什麼是股票分割?拆股後股價一定會上漲嗎?

美股會發股息嗎?股息再投資

美股其實發放股息的公司比例並不高,大部分的現金殖利率也偏低。

因為發放股息給投資人,投資人會被課稅,所以蠻多公司不會發放股息。

但有發放股息的話,通常是季配息、發放現金股利。

如果買到的美股/ETF 有發放股息的話,建議你一定要開啟股息再投資,將你領取到的現金股利,自動化再次投入市場、累積複利喔!

延伸閱讀:股息再投資計畫 DRIP:讓股息自動累積複利效果

不過以台灣人的身份投資美股,都會需要繳 30% 的股息稅。

這個 30% 股息稅是預扣的,所以你拿到的股息都是已經被扣稅完的金額囉!

無論透過是海外券商還是複委託,股息都會被扣稅!

這也是為什麼,有些人想要省掉這筆股息稅,會選擇愛爾蘭註冊的英股 ETF。

延伸閱讀:英股ETF推薦原因?英股美股比較:股息稅、費用率追蹤誤差(比較VOO、VUSD、CSPX)

美股交易手續費

使用海外券商投資美股的手續費成本大約有以下幾項:

  • 電匯費用
  • 交易手續費(可以選擇 0 手續費的券商,如:Firstrade)
  • 出金費用(可以選擇有每月免費出金的券商)

使用海外券商來投資美股的話,會先需要將你的資金電匯到海外券商帳戶。
電匯一次金額大約都在 800~1500 元左右。

不過,實際交易的話,很多海外券商針對股票、ETF 都是不收手續費的喔!

之後如果把錢從海外券商匯回自己的帳戶,部分券商會收一筆出金費用(大約 10~30 美元),不過也有許多券商會提供每月一次免費出金額度,所以只要沒有頻繁出金,就等於不需要這筆費用喔!
(當然錢要回到台灣帳戶,還是會有一筆電匯費用~)

2024 美股券商比較:Firstrade、Interactive Brokers、複委託

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其他文章複委託優缺點介紹
海外券商安全嗎?如何保護我的資產?
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以上介紹的證券戶都沒有開戶費用、最低資金門檻,所以也不一定要擇一使用,也可以依據不同需求混著使用多個帳戶。

美股交割時間

依據你使用海外券商,還是複委託來投資美股,美股的交割時間會不太一樣。

  • 海外券商美股交割時間:T+2 日(2024/05/28 會更新為 T+1日)
  • 複委託美股交割時間:T+2 日

使用海外券商投資美股的話,目前交割日會是 T+2 日,然而這項規定即將在 2024/05/28 更新為 T+1 日。

海外券商交易日期海外券商交割說明
T:買賣股票當天(交易日)股票帳戶中,已經會看到買進的股票,或是賣出股票得到的現金。但這部分為券商代墊,實際上錢、股票尚未轉移
T+1:交割進行中交割進行中
T+2:交割完成日交割完成

不過,美國證交會已經規定在 2024/05/28 會改為 T+1 日就完成交割囉!

複委託交易日期複委託交割說明
T:買賣股票當天(交易日)當天交割戶頭不會有變動
T+1:買進扣帳日如果是買進股票,會在 T+1 日扣除款項
T+2:支付、收到股票如果是買進股票,你會在 T+ 2 日收到股票如果是賣出,那你就會在 T+2 日支付股票
T+3:賣出入帳日如果你是賣股票,那就會在 T+3 日時收到現金到了 T+ 3 日,也是交割完成日囉!

美國股票交易時間

美國股市何時開始?都是美東時間 9:30 ~16:00 喔!

不過美國有日光節約時間的規定,也就是夏天日照比較長的時候,會把時間往前調一個小時。

所以美股交易時間,在轉換成台灣時間的時候會依照夏令、冬令而有所不同。

另外,美國國定假日也會休市喔!

美國交易時間(夏令/冬令皆不變)台灣當地時間 (夏令)台灣當地時間(冬令)
3 月第 2 個週日
~11 月第 1 個週日
11 月第 1 個週日~ 3 月第 2 個週六
09:30-16:00 (主要交易)21:30-04:0022:30-05:00
16:00-20:00 (盤後交易)16:00-21:3017:00-22:30
04:00-09:30 (盤前交易)04:00-08:0005:00-09:00

延伸閱讀:股市開盤前後可以交易嗎?美股台股盤前盤後交易規則

美股有漲跌限制嗎?美股的熔斷機制

美股沒有漲跌幅限制,但是另一個規定:熔斷機制。

其實美股熔斷機制不常發生,但是因為 Covid 疫情關係,在 2020 年 3 月美股就曾經熔斷 4 次喔!

那在疫情造成的熔斷之前,其實美股也只有在 1997 年發生過一次熔斷而已。

階段觸發點機制
熔斷階段一當 S&P 500 指數跟前一天比,下降 7%股市暫停交易 15 分鐘
熔斷階段二當 S&P 500 指數跟前一天比,下降 13%股市暫停交易 15 分鐘
熔斷階段三當 S&P 500 指數跟前一天比,下降 20%股市當天提早休市

美股財報週

這些在美國上市的公司,會被規定要繳出 10-K 年報、10-Q 季報等財報。

在每年1、4、7、10 月的第 2 ~3 週左右,會有許多大公司開始公布自家財報。

因此,這段時間也會被稱作是美股超級財報週。

通常在財報公佈的前後,股價會有比較大的變動,這也是為什麼大家會關注超級財報週。

不知道美股財報怎麼找、怎麼看嗎?

延伸閱讀:【美股財報】4步驟免費查詢美股財報,教你 10K、13F 財報怎麼看

美股股票代號

不像台股股票代號,通常都是數字組成,比較沒有記憶點。

美股股票代號(Ticket Symbol)通常是公司名稱縮寫成 1~5 個英文字母。如果結尾有 Y 或是 F 代表是上櫃公司

像是亞馬遜(AMZN)、特斯拉(TSLA)、麥當勞(MCD)、可口可樂(KO)。

應該都蠻容易聯想回公司名稱 Amazon、Tesla、 McDonald’s、Coca Cola 的吧!

分析美股網站推薦

通常在分析一間公司的時候,我們會看財務三表:

除此之外,其實也有一些好用的網站,可以幫助我們從其他面向來分析股票喔!

延伸閱讀:免費的美股分析網站,從基本面、總經以及盤勢趨勢來分析

美股海外券商常見問題

英文不好可以投資美股嗎?

其實現在大部分的海外券商都有中文介面,支援中文的程度非常高。

開戶、入金的教學,我們也都有提供。

跟著步驟走完成註冊後,其實不用需要擔心看不懂喔!

投資美股要先開美國銀行帳戶嗎?

不用,投資美股不像投資台股一樣,要有銀行交割戶跟證券戶。

想要交易美股,只需要辦理一個券商帳戶就好了,不需要特別申辦一個美國銀行帳戶喔!

而且很多海外券商都支援線上開戶,你完全不需要飛去美國,就可以投資美股囉!

海外券商怎麼開戶?要準備什麼資料?

基本上現在開立海外券商帳戶,準備好:護照、email 或是手機號碼、地址證明,就可以開戶囉!

多少錢可以投資美股?

其實投資美股的門檻不高。

因為美股可以一股一股買,像是按照蘋果 2024/03/04 的股價 179.66 美元來看,你只需要花 5千多台幣,就可以買到一股蘋果股票囉!

但是,透過海外券商投資要先電匯一筆錢到海外券商帳戶。

所以建議累積到一定金額後,一次匯款,手續費佔比才不會太高喔!

美股海外券商可以定期定額嗎?

盈透證券 Interactive Brokers(IB)有定期定額功能。

但不是每個海外券商都有定期定額功能~
投資美股卻想要定期定額的話,可以使用複委託。

美股下單系統會預借現金?

美股海外券商可以讓你借錢投資、利息不低,但是只要你確認自己帳戶有足夠的現金餘額,再下單,就不會預借現金支付利息囉!

美股投資新手問題

能夠投資的錢很少,應該要投資嗎?

建議你可以先檢視自己有沒有足夠自己 3~6 個月生活費的「緊急預備金」?

如果還沒有存到緊急預備金,也可以先把帳戶裡的錢,放在高利活存中去滾雪球:

【高利活存】數位帳戶活存利率比較、數位帳戶推薦

如果發現每個月能存下來的錢不多,也可以試試看我們建議的存錢方式:

理財新手必知的 5 種存錢方法,用 1 個試算表幫助你找出財務漏洞 

或是找出方法提高自己的工作收入,透過轉職,或是在目前職場上發揮更多特長。

我們曾經上過一堂 BetweenGos 的創辦人 Grace 的線上課程 擺脫職涯卡關!聚焦你的職場絕對優勢,也想推薦這堂課給目前對於自己的工作感到迷茫,或是找不到職涯目標的人。
更多上課心得,以及我們跟 Grace 的採訪內容,可以參考:
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Cindy

平時潛水、滑雪但不寫 code 的工程師

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