經過前面 3 篇 ETF 系列文章的介紹,已經了解了 ETF 的基礎觀念資產配置及再平衡的觀念,也有幫大家整理了投資 ETF 該注意的費用、追蹤誤差、折溢價

相信如果想透過 ETF 投資的你,應該也會想要了解,究竟投資台股 ETF 跟美股 ETF 的差異有哪些呢?

今天這篇文章,要來跟大家分享台股美股差異、投資手續費分析以及投資台股美股的稅務比較。

最後也會分享三個我們在學習 ETF 投資的線上課程及書籍喔!

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台股美股差別有哪些?

1. 美股的投資選擇更多

從金管會的資料顯示,2023 年台股的上市公司數量有 997 家、上櫃公司數量有 816 家。

但是美股光是上市股票,就有 8000 多檔的選擇。

紐約證券交易所 NYSE(3000多檔)、納斯達克交易所 NASDAQ(3000多檔)、美國證券交易所 AMEX(1000多檔)。

參考資料:台股上市、櫃各年度家數

2. 美國股市市值佔全球 50%

從下面的圖表可以看見,美國股市市值佔了全球的 59.9%,台灣則佔了 1.8%。

美股市場較多「稱霸全球」的公司,例如 MAANG :微軟 Microsoft 、蘋果 Apple、Meta、亞馬遜 Amazon、特斯拉 Tesla 以及 Alphabet。

而台股市場中則比較多代工廠,也「稱霸全球公司的概念股」,像是蘋果概念股、NIKE 概念股、特斯拉概念股等。

Statistic: Distribution of countries with largest stock markets worldwide as of January 2022, by share of total world equity market value | Statista
Find more statistics at Statista

3.台股美股交易時間不同

美股交易時間台股交易時間
夏令時間:台灣時間 PM 9:30 – AM 4:00冬令時間:台灣時間 PM10:30 – AM 5:00普通交易9:00- 13:30零股交易13:30~14:30

*夏令時間 / 冬令時間的分岔點是「三月的第 2 個星期天 ~ 十一月的第 1 個星期天」。
夏令時間:三月的第 2 個星期天 ~ 十一月的第 1 個星期天

冬令時間: 十一月的第 2 個星期一 ~ 三月的第 1 個星期六

4. 台股美股交易單位不同

美股最小投資單位為「一股」,常講到的美股大盤 ETF VTI 一股的金額約 194.63 美元,其實很適合小額投資,而且就算是以一股來交易,流動性也很好。

台股的基本投資單位是「一張」,也就是 1000 股。雖然現在也可以有零股交易,但是零股交易的價格跟盤中價比起來容易有價差,流動性也比較差,同時也要注意零股交易的手續費會不會佔投資金額的比例過大。

所以整體而言,投資美股單次交易金額的門檻其實是比較低的。

5. 台股美股的漲跌幅、熔斷機制不同

台股有單日漲跌幅 10% 的限制,如果漲幅達到 10% 就會漲停,跌幅達到 10% 也會跌停。

不過美股的「熔斷機制」不太一樣,會看 S&P 500 指數 跟前一天收盤點相比的比例。

1. 第一階段:指數下跌 7%,就會暫停交易 15 分鐘。

如果恢復交易後,再次下降。

2. 第二階段 :指數下跌 13%時,一樣再次暫停交易 15 分鐘。

如果市場仍是不樂觀,指數持續下跌。

3. 第三階段: 指數下跌 20%,當天就會直接休市,隔天再開盤。

延伸閱讀:熔斷機制是什麼呢?

美國股市台灣股市
上市櫃公司數美股上市股票:8000多檔
紐約證券交易所:3000多檔
納斯達克交易所:3000多檔
美國證券交易所:1000多檔
台股上市、上櫃股票:1813 多檔
整體股市市值佔全球 59.9% (資料統計:2022/01)佔全球1.8% (資料統計:2022/01)
公司類型許多稱霸全球的企業如 Google, Apple, Tesla,迪士尼,星巴克等企業全球型企業少多代工廠概念股,且為中小型企業
交易時間夏令時間:台灣時間 PM 9:30 – AM 4:00
冬令時間:台灣時間 PM10:30 – AM 5:00
普通交易盤中零股 9:00 – 13:30
盤後零股交易13:30 – 14:30
最小交易量最小單位為1股最小單位為 1 股(零股交易)但基本投資單位為「1 張」,也就是 1000 股。
每次投資金額較低
> 麥當勞一股為 259.4 美元(約 7700台幣)
> 台積電 ADR 一股為 81.51 美元(約 2400 台幣)
較高
交易手續費部分海外券商如 Firstrade 為 0 手續費0.1425%的交易手續費(不同券商有折扣)
股息發放多為每季發放(可搭配股息再投資,複利效果佳)有發放的話,大多為每年發放 1 次
稅務比較台灣人須繳納股息 30%稅額,不過美股不流行配息(可參考下面文章說明)股利所得稅(合併計稅/分開計稅)
漲跌幅限制沒有漲跌幅限制,但有熔斷機制單日漲跌幅最高10%
中文化程度現在美股券商幾乎都有說中文的客服,以及中文化的平台不用擔心看不懂外文完全中文化
美股台股比較表

投資台股美股,手續費分析

買賣台股、台股 ETF 的手續費是多少?

台股手續費手續費(各家券商有不同折扣)
徵收對象券商
買股票0.1425%
賣股票0.1425%

在買賣台股時,無論買或賣,都會需要收取交易總金額 0.1425% 的手續費。

假設以每股 90 元購買一張 A 股票,算下來買入 A 股票的交易手續費就會是: 90 x 1000股 x 0.1425% = 128.25 元。

等到 A 股票漲到 100 元時,如果想要賣出 A 股票,交易手續費就會是: 100 x 1000股 x 0.1425% = 142.5 元。

不過每家券商會提供不同的手續費折扣。假設券商提供了 3 折的手續費優惠的話。

買入 A 股票的交易手續費,就會變成:128.25 x 0.3 = 38.475 元。而賣出 A 股票的手續費也會變成 142.5 x 0.3 = 42.75 元。

當交易金額小,手續費的優惠差異或許不大。但是當交易金額成長到一個階段時,省下的手續費優惠差異就會越來越大了。券商提供的手續費折扣從 6.5 折到 2.8 折都有,建議一開始就可以跟券商爭取一個低廉的手續費優惠喔!

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買賣美股、美股 ETF 的手續費是多少?

透過複委託或是美股券商買賣美股、美股 ETF ,會有不同的交易手續費。

部分美股券商(如 Firstrade),因為競爭激烈,都已經提供 0 交易手續費。但仍有部分美股券商還是會收取 0.1% 左右的交易手續費。

國內複委託的話,就要看交易的形式是單次交易還是定期定額,有不同的手續費收取方式。

券商交易手續費出金手續費
複委託:
口袋證券
單次交易手續費 0.15% – 1%(最低收取 15 – 39.9美元)
定期定額買入 手續費 0.2% – 0.3%
(最低收取 0 – 4 美元)
定期定額賣出手續費 0.2% – 0.5%
(最低收取 0 – 35 美元)
美股券商(0手續費):Firstrade交易無需手續費出金費(券商收取):10 – 35 美元
銀行電匯費:約 1200 – 1800 元台幣
美股券商(0.1%手續費):
IB 盈透
交易金額的 0.1%出金費(券商收取):10 – 35 美元
銀行電匯費:約 1200 – 1800 元台幣

複委託投資手續費

複委託投資海外股票、ETF ,不需要出入金的費用,而主要的成本會落在「交易手續費」,而且會有最低手續費的限制

假設我們選擇複委託,單筆交易的手續費為 0.5%,最低手續費門檻為 15 美元。

選擇用複委託,以 2000 美元準備買入一檔標的時,交易手續費算下來會是 2000 x 0.5% = 10 美元。雖然交易金額算下來的手續費只需要 10 美元,卻會因為最低手續費 15 美元的限制,而多付出這筆費用。

不過部分複委託在定期定額投資上面,也有提供 0 手續費,但是可以選擇的標的就比較少。

延伸閱讀:什麼是複委託?用複委託投資海外市場有什麼優缺點?

美股券商投資手續費

因為券商競爭激烈,許多券商已經主打 0 交易手續費了,有部分券商還是維持 0.1% 左右的交易手續費。

但使用海外券商投資主要成本會落在「銀行電匯費用+出金費用」。

每次想要出金的時候,券商會收取約 10 – 35 美元左右的出金手續費,要把錢從海外券商匯回台灣的銀行時,銀行也會需要收取約 1200 元到 1800 元不等的電匯費用。

海外投資,複委託還是海外券商好?

其實透過上面手續費的比較,真的要看投資人的投資金額、交易頻率、資金規模,再來選擇自己是適合複委託還是海外券商。

複委託海外券商
適合族群適合有資金規模的人
單筆投資金額手續費,可以超過最低手續費
適合資金規模小、頻繁交易的人
選擇 0 手續費的券商,適合小資金買賣
優點定期定額
國內複委託有提供定期定額投資功能(海外券商目前沒有提供)
股息再投入計畫(DRIP)海外券商提供股息再投資計畫,可以產生複利效果!(國內複委託目前沒有提供)

投資台股美股的稅務比較

剛開始接觸股市,無論投入台股或是美股,一定都會好奇,我從股市賺到的這些錢,需要繳多少稅?

尤其還在考慮要不要投入美股時,也會有疑問繳納的稅金會不會更多呢?

接下來就來說明,投資台股、美股,需要繳納的稅有哪些?

投資台股必懂的所得稅、證交稅

在投資台股市場時,賣出股票時,會徵收 0.3% 的證交稅,而賣出股票型 ETF 時,會徵收 0.1% 的證交稅。 

(債券 ETF 免徵證交稅 10 年,至2026年)

而領取到的現金股利,則會收取股利所得稅。不過,股利所得稅有兩種計稅方式:合併計稅、分開計稅。

分開計稅的話,統一稅率是 28%。如果選擇合併計稅,跟綜合所得稅一起計算的話,就會看你的稅務級距是多少。

因此綜所稅 12% 以下的學伴,通常是選擇股利合併計稅,稅金會比較少。如果是 30% 級距的學伴,可能需要試算看看,因為股利最高可抵稅額有 8 萬元。但如果綜所稅級距 40% 的話,就建議選擇股利分開計稅囉!

股利所得稅的詳細內容,可以參考:股利所得稅怎麼計算?分併計稅、分離計稅怎麼選才能節稅?

台股交易稅務說明繳稅時機點
證券交易稅(證交稅)台股賣出時,徵收交易金額的 0.3%
台股 ETF賣出時,徵收交易金額的 0.1% (債券 ETF 免徵證交稅 10 年,至2026年)
上市櫃股票的證交稅,在股票賣出時會由券商直接扣除,無需再另外報稅
股利所得稅合併計稅
依綜合所得稅稅務級距計算分開計稅(28%)股利徵收 28% 所得稅
每年五月
證券交易所得稅(證所稅)自民國 105 年起停徵目前無需繳稅

投資美股要繳 30% 的稅?美股股息課稅說明

投資美股稅務比較台灣投資人美國稅務公民
股息稅30%(預扣)0% – 20%
資本利得稅(價差)美國當地:0%(不扣稅)台灣算入海外所得:海外所得 < 100 萬台幣(無需申報所得)海外所得 > 100 萬台幣(需申報海外所得)境內所得 + 海外所得 > 670 萬台幣(按照依照稅務級距繳納基本稅額)10% – 37%(按照美國稅法)

在決定要不要投資美股時,大家會考慮到的因素之一就是:稅!

聽說投資美股,股息要繳 30% 的稅,到底划算嗎?下面來幫大家說明一下。

首先,在計算投資美股的稅務時,要先看看你的身份是不是「美國稅務公民」?

美國稅務公民(美國公民、持有綠卡)

如果你是美國公民,或是你持有綠卡,你的身份就是「美國稅務公民」囉!

  • 股息稅

身為美國稅務公民,領取美股股息的部分會課稅 0% – 20%。

  • 資本利得稅(價差)

持有股票一年以下的話,買賣股票賺取的資本利得(價差)也會需要併入個人所得稅合併計算稅額,那就是按照美國稅法 10% – 37% 去計算。

但如果是長期持有股票達一年以上,買賣股票賺取的資本利得,可以享有 15% 的優惠稅率,繳的稅就有機會比較少喔!

台灣人投資美股(預扣 30% 股息稅)

如果是單純以台灣人身份去投資美股的話,稅率會怎麼計算呢?

通常在開立美股券商時,都會需要先填寫一個「W-8 BEN 表」來證明你的稅務身份,填寫完這張表就代表你是作為一個外國人來投資美股市場。

  • 股息稅
    在領取美股股息的時候,就會先被預扣掉 30% 的股息稅。
    假設我們投資追蹤美股大盤的 ETF VTI,可以拿到 3 USD 的股息,那就會有 0.9 USD 先被扣掉,我們真正可以領到的就會是 2.1 USD 喔。

也因為在美股券商有設定股息再投入計畫,因此投資 VTI 拿到的 2.1 USD 股息,券商就會自動幫我投入買進 VTI 這檔 ETF喔!

  • 資本利得稅(價差)

作為外國人去投資美股市場時,透過買賣價差賺取的資本利得,是不用繳稅的!

  • 海外所得

無論是用複委託或是美股券商,只要投資美股拿到的股息就等於「海外所得」,因此如果每年海外所得大於 100 萬台幣時,就必須在每年五月報稅時一起申報。

不過申報海外所得,不代表你一定要繳稅!
因為「境內所得+海外所得」算下來要大於 670 萬台幣時,才需要繳納基本稅額。
詳情可以參考我們的所得稅攻略:投資海外股票、基金、ETF,這些海外所得需要繳稅嗎?

  • 海外所得 < 100 萬台幣(無需申報所得)
  • 海外所得 > 100 萬台幣(需申報海外所得)
  • 境內所得 + 海外所得 > 670 萬台幣(按照依照稅務級距繳納基本稅額

理財學伴 ETF 線上課程、書籍推薦

如果想要透過更多管道學習投資 ETF 的投資理財知識,可以參考 Cindy & Shilrey 

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在我們剛開始學習投資時,就決定先從 ETF 開始。當時 Cindy 跟 Shirley 一起透過用美股ETF創造穩定現金流 這堂線上課程學習。對於當時是投資小白的我們很有幫助,現在我們也花了許多時間把後期學習到的 ETF 知識整理在部落格上面。

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延伸閱讀

【美股稅制】什麼是 PTP?賣出要扣交易總額 10% 的稅?


Cindy

平時潛水、滑雪但不寫 code 的工程師

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