美金是國際通用的主要貨幣,也是最多台灣人擁有的外幣之一。

就算沒有在使用美金的人,也會對美元匯率有點概念。(大家都知道一美元大概可以換 30 元左右的台幣,但不一定知道 1 越南盾大概可以換 0.0013 台幣)

即使不常出國的人,很可能也有美金存款、以美元投資的資產。

那如果你想要存一些美元,存在哪裡利息比較多?

看到銀行在推外幣活存優惠、換匯優惠時,要注意什麼?

如果你想知道美元活存高利率整理,還有如何避開換匯活動的陷阱,就繼續看下去吧!

美金活存利率比較(表格整理)

銀行數位帳戶美元活存利率額度上限開戶連結&備註
台新 Richart4.4%400,000美元起息金額 50 USD,需透過 Richart 換匯!
專案期間: – 2024/05/02
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上海銀行 CloudBank3.85%5,000 美元專案期間:-2024/6/30
遠東 Bankee 3.6%無上限1 元起息,採按日計息,並於每月 21 日付息。
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台銀數位帳戶3.6%10,000 美元優惠期間:- 2024/12/31
起息金額 100 USD,以6個月期外匯定期存款牌告利率機動計息
高雄銀行數位帳戶3.6%3,000 美元活動期間:-2024年12月31日(含)止
起息金額 100 USD,以 6 個月期定存牌告利率計息
官方網頁
兆豐 MegaLite3.55%3,000 美元優惠期間為 -2024/12/31 起息金額 100 USD,按外匯定期存款各該幣別六個月期別之利率掛牌機動計息
兆豐外幣牌告利率
彰銀 e 財寶3.55%3,000 美元活動期間:至 2024/12/31

起息金額 300 USD,按美金六個月期別之利率掛牌機動計息
彰銀外幣牌告利率
土銀數位帳戶3.6%5,000 美元活動期間:-2024/12/31
起息額 100 美元
官網說明
富邦數位帳戶3.45%10,000 美元活動期間:-2024/6/30
開戶成功當日起算180天,美元1 萬元(含) 內,適用3個月定存牌告利率
全國農業金庫1.75%農庫外幣牌告利率
國泰世華1.45%國泰外幣牌告利率
華南銀行1.45%華南外幣牌告利率
第一銀行1.45%一銀外幣牌告利率
玉山銀行1.15%玉山外幣牌告利率

為什麼要換美金?

常見需要美金的情況包含:貿易、購物、觀光、留學、投資理財、避險。

一、觀光、留學、購物等使用需求

除了原本就是以美元計價的消費以外,有時候出國旅遊也會先帶美金過去當地再換匯,可以用比較好的匯率。像我之前去越南、秘魯,就是去當地才用美金換匯喔!

二、投資理財

有些人會投資以美金計價的保單、基金,或者用複委託(如:口袋證券)、開立海外券商帳戶(如:FirstradeIB 盈透證券)的方式來投資美股,那也會有換美元的需求。

三、貿易

如果有在進行進出口貿易,就會深感匯率對利率的影響,這些人也會趁美元匯率低的時候多買一些美元(一樣的台幣可以買到更多美金),或者等到美元匯率高才把美元換成台幣(一樣的美元可以換到更多台幣)。

四、避險

美元被視為避險資產,當市場劇烈動趟時,對美元的需求也會變高。(如在台灣、香港的外資,認為當地環境不穩定要撤資時,也是會把當地資產換回美金抽走。)

最近,我自己也有聽長輩説擔心未來可能會打仗,因而開始想要準備一些美元,這也是一種避險吧!

總之,有非常多種情況可能讓身在台灣的我們,也會準備一些美元在手上,那這些還沒派上用場的美金,要存在哪裡可以獲得比較多利息呢?

以下替你整理各銀行美金活存利率比較!

如果你已經知道這筆錢可以多久不動用,所以可以定存的話,也可以參考我們的另一篇文章「美金定存利率比較」。

買賣匯率、換匯優惠怎麼看?

如果你想換一些美金,你應該會先查一下目前台幣換美元匯率如何吧?

即期匯率、現金匯率差別

這時候你會看到即期匯率、現金匯率,該看哪個?

如果你只是要在你的銀行帳戶裡面操作換匯,沒有要領出現鈔的話,看即期匯率就好,即期匯率的買賣價格也會比現金匯率好喔!

數位帳戶換美元,看「銀行即期賣出」匯率

你要「用台幣換美元」,就看賣出(銀行賣出美元給你)。

你要「用美元換台幣」,就看賣出(銀行買入你的美元)。

匯率優惠「分」怎麼算?

有時候你也會收到銀行 APP 推播,告訴你數位帳戶換匯,「匯率優惠 2 分、匯率讓 3 分」,

匯率優惠幾分、讓幾分,是什麼意思?

當說「優惠幾分」時,通常是指賣出匯率比正常或市場匯率要好的幾分,每一分就是 0.01 元。

例如,如果一家銀行的美元賣出匯率是 30,但他們說「優惠3分」,那麼實際的賣出匯率就是29.97。

那這樣會差多少呢?

假設你是要換 1 萬美金:

  • 原始匯率 1 美金 = 30 台幣,你需要準備 30 萬台幣
  • 讓 3 分後 1 美金 = 29.97 台幣,你只需要準備 299,700 元

所以,優惠三分,你就可以少支付 300 台幣來購買一萬美金。

在準備要換匯時,可以先確認近期有沒有特殊換匯活動。(常見到的優惠是讓 3 – 3.5 分)

銀行推換匯優惠,值得跟嗎?

最需要考量的有這幾件事:

  1. 當前匯率水準
  2. 需求與用途
  3. 活動期間長度
  4. 資金來源限制

當前匯率水準

近十年美元換台幣平均匯率大約是 30.3。

  • 最貴:2016 年 1 月,即期買入 33.5、即期賣出 33.6
  • 最便宜:2022 年 1 月,即期買入 27.5、即期賣出 27.6

如果有人在 2016 年一月買 1 萬美金,他要花 336,750,但是他在 2022 年一月賣出,他只能拿回 275,750 元,光是匯率波動造成的損失就超過 6 萬元 。

如果他是拿錢去投資,他的總投資報酬率必須要有 22%,才能勉強打平匯損,拿回一樣數量的台幣!

所以如果要大量換匯,匯率水準就非常重要,像現在美元匯率大約 32,以歷史上來說就有點偏高,就算銀行推活動,我也不會想要一次買很多美金!

(如果是剛好要出國、或是小額換匯就可以拿到不錯的獎勵就另當別論。)

需求與用途

如果是有立即的需求,如:學費、留學生活費、旅遊消費,之前沒有先存一些美元的話,那就算匯率不好,還是得換。

如果是要長期投資,匯率的影響通常會小一點(這是假設你不急用這筆錢,可以等到匯率水準相時再換回台幣使用)。所以如果是我,匯率差就換少一點、匯率好就換多一點。

至於,是看到存款優惠、點數、小贈品之類的誘因,就建議更注意一下當前的匯率適不適合你換匯!

活動期間長度

銀行推的活動,「注意事項」真的很需要看清楚,因為有的存款優惠是限定「換匯後 1 個月」甚至「換匯後 10 天」,算下來不一定可以拿到多少利息!

如:新光 OU 的美金活存 11.08%,額度上限 2,888 美元,期間一個月,那這樣存滿可以得到大約 26.6 美元的利息,你可能想說可以賺到大約 800 多的利息。

但是銀行買賣外幣是會有價差的喔!

新光銀行 2023/9/9 美元即期匯率(買入) 31.9610、即期匯率(賣出) 32.0610

如果你要換 2888 美元,你需要付 92592 台幣。

一個月後,你拿到 26.6 美元利息,加上原本的 2888 美元,假設匯率不變,你可以拿回 93153 台幣。

你賺到的利息實際上是 561 台幣喔!

所以通常,還是考量最後這些美金要做什麼用?

出國花費、繳保費、海外投資等等,真的有需求,跟活動換匯很加分。

但如果活動結束後想要馬上換回台幣,對於優惠利率的要求就可以嚴格一點,不然很容易因為匯損而變得沒有賺頭!

資金來源

有些優惠利率的活動會限定要「新換匯的資金」才可以享有,有些則會開放原本的資金,或匯款入帳的資金也可以享有,這也是看活動條款要注意的地方。

但也提醒一下,現有資金匯入、存入手續費:

外幣現鈔存入會收取手續費,每家銀行最低大約收取 100~150 元台幣不等。

外幣跨行匯款手續費更是要大約 900 元。

如果要使用現有資金參與活動,也要注意這些成本。

而同一間銀行的外幣轉帳,如果有辦理約定帳戶,通常可以不用手續費。

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