美元、美金，存在哪一家銀行利息比較多？
即使不常出國的人，很可能也有美金存款、以美元投資的資產。
那如果你想要存一些美元，存在哪裡利息比較多？
看到銀行在推外幣活存優惠、換匯優惠時，要注意什麼？
如果你想知道美元活存高利率整理，還有如何避開換匯活動的陷阱，就繼續看下去吧！
美金活存利率比較（表格整理）
| 銀行數位帳戶 | 美元活存利率 | 額度上限 | 開戶連結＆備註 |
|---|---|---|---|
| 台新 Richart | 4.4% | 400,000美元 | 起息金額 50 USD，需透過 Richart 換匯！ 專案期間： – 2024/08/29 🎁 透過好友邀請開戶拿 100 元現金 【立即開戶】 |
| 上海銀行 CloudBank | 3.85% | 5,000 美元 | 專案期間：-2024/12/31 |
| 遠東 Bankee | 3.6% | 無上限 | 1 元起息，採按日計息，並於每月 21 日付息。 🎁 透過好友邀請開戶，享台幣活存優惠利率最高 2.6%+獨家開戶禮 100 元 【立即開戶】(推薦碼：WIO53) |
| 台銀數位帳戶 | 3.6% | 10,000 美元 | 優惠期間：- 2024/12/31 起息金額 100 USD，以6個月期外匯定期存款牌告利率機動計息 |
| 高雄銀行數位帳戶 | 3.6% | 3,000 美元 | 活動期間：-2024年12月31日(含)止 起息金額 100 USD，以 6 個月期定存牌告利率計息 官方網頁 |
| 兆豐 MegaLite | 3.55% | 3,000 美元 | 優惠期間為 -2024/12/31 起息金額 100 USD，按外匯定期存款各該幣別六個月期別之利率掛牌機動計息 兆豐外幣牌告利率 |
| 彰銀 e 財寶 | 3.55% | 3,000 美元 | 活動期間：至 2024/12/31 起息金額 300 USD，按美金六個月期別之利率掛牌機動計息 彰銀外幣牌告利率 |
| 土銀數位帳戶 | 3.6% | 5,000 美元 | 活動期間：-2024/12/31 起息額 100 美元 官網說明 |
| 富邦數位帳戶 | 3.45% | 10,000 美元 | 活動期間：-2024/6/30 開戶成功當日起算180天，美元1 萬元(含) 內，適用3個月定存牌告利率 |
| 全國農業金庫 | 1.75% | 農庫外幣牌告利率 | |
| 國泰世華 | 1.45% | 國泰外幣牌告利率 | |
| 華南銀行 | 1.45% | 華南外幣牌告利率 | |
| 第一銀行 | 1.45% | 一銀外幣牌告利率 | |
| 玉山銀行 | 1.15% | 玉山外幣牌告利率 |
為什麼要換美金？
常見需要美金的情況包含：貿易、購物、觀光、留學、投資理財、避險。
一、觀光、留學、購物等使用需求
除了原本就是以美元計價的消費以外，有時候出國旅遊也會先帶美金過去當地再換匯，可以用比較好的匯率。像我之前去越南、秘魯，就是去當地才用美金換匯喔！
有些信用卡是雙幣卡，外幣消費會直接從外幣帳戶扣帳，如果趁匯率理想時多換一些美元起來，日後消費也很划算！
二、投資理財
有些人會投資以美金計價的保單、基金，或者用複委託（如：口袋證券）、開立海外券商帳戶（如：Firstrade、IB 盈透證券）的方式來投資美股，那也會有換美元的需求。
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三、貿易
如果有在進行進出口貿易，就會深感匯率對利率的影響，這些人也會趁美元匯率低的時候多買一些美元（一樣的台幣可以買到更多美金），或者等到美元匯率高才把美元換成台幣（一樣的美元可以換到更多台幣）。
四、避險
美元被視為避險資產，當市場劇烈動趟時，對美元的需求也會變高。（如在台灣、香港的外資，認為當地環境不穩定要撤資時，也是會把當地資產換回美金抽走。）
最近，我自己也有聽長輩説擔心未來可能會打仗，因而開始想要準備一些美元，這也是一種避險吧！
總之，有非常多種情況可能讓身在台灣的我們，也會準備一些美元在手上，那這些還沒派上用場的美金，要存在哪裡可以獲得比較多利息呢？
以下替你整理各銀行美金活存利率比較！
如果你已經知道這筆錢可以多久不動用，所以可以定存的話，也可以參考我們的另一篇文章「美金定存利率比較」。
買賣匯率、換匯優惠怎麼看？
如果你想換一些美金，你應該會先查一下目前台幣換美元匯率如何吧？
即期匯率、現金匯率差別
這時候你會看到即期匯率、現金匯率，該看哪個？
如果你只是要在你的銀行帳戶裡面操作換匯，沒有要領出現鈔的話，看即期匯率就好，即期匯率的買賣價格也會比現金匯率好喔！
數位帳戶換美元，看「銀行即期賣出」匯率
你要「用台幣換美元」，就看賣出（銀行賣出美元給你）。
你要「用美元換台幣」，就看賣出（銀行買入你的美元）。
匯率優惠「分」怎麼算？
有時候你也會收到銀行 APP 推播，告訴你數位帳戶換匯，「匯率優惠 2 分、匯率讓 3 分」，
匯率優惠幾分、讓幾分，是什麼意思？
當說「優惠幾分」時，通常是指賣出匯率比正常或市場匯率要好的幾分，每一分就是 0.01 元。
例如，如果一家銀行的美元賣出匯率是 30，但他們說「優惠3分」，那麼實際的賣出匯率就是29.97。
那這樣會差多少呢？
假設你是要換 1 萬美金：
- 原始匯率 1 美金 = 30 台幣，你需要準備 30 萬台幣
- 讓 3 分後 1 美金 = 29.97 台幣，你只需要準備 299,700 元
所以，優惠三分，你就可以少支付 300 台幣來購買一萬美金。
在準備要換匯時，可以先確認近期有沒有特殊換匯活動。（常見到的優惠是讓 3 – 3.5 分）
銀行推換匯優惠，值得跟嗎？
最需要考量的有這幾件事：
- 當前匯率水準
- 需求與用途
- 活動期間長度
- 資金來源限制
當前匯率水準
近十年美元換台幣平均匯率大約是 30.3。
- 最貴：2016 年 1 月，即期買入 33.5、即期賣出 33.6
- 最便宜：2022 年 1 月，即期買入 27.5、即期賣出 27.6
如果有人在 2016 年一月買 1 萬美金，他要花 336,750，但是他在 2022 年一月賣出，他只能拿回 275,750 元，光是匯率波動造成的損失就超過 6 萬元 。
如果他是拿錢去投資，他的總投資報酬率必須要有 22%，才能勉強打平匯損，拿回一樣數量的台幣！
所以如果要大量換匯，匯率水準就非常重要，像現在美元匯率大約 32，以歷史上來說就有點偏高，就算銀行推活動，我也不會想要一次買很多美金！
（如果是剛好要出國、或是小額換匯就可以拿到不錯的獎勵就另當別論。）
需求與用途
如果是有立即的需求，如：學費、留學生活費、旅遊消費，之前沒有先存一些美元的話，那就算匯率不好，還是得換。
如果是要長期投資，匯率的影響通常會小一點（這是假設你不急用這筆錢，可以等到匯率水準相時再換回台幣使用）。所以如果是我，匯率差就換少一點、匯率好就換多一點。
至於，是看到存款優惠、點數、小贈品之類的誘因，就建議更注意一下當前的匯率適不適合你換匯！
活動期間長度
銀行推的活動，「注意事項」真的很需要看清楚，因為有的存款優惠是限定「換匯後 1 個月」甚至「換匯後 10 天」，算下來不一定可以拿到多少利息！
如：新光 OU 的美金活存 11.08%，額度上限 2,888 美元，期間一個月，那這樣存滿可以得到大約 26.6 美元的利息，你可能想說可以賺到大約 800 多的利息。
但是銀行買賣外幣是會有價差的喔！
新光銀行 2023/9/9 美元即期匯率(買入) 31.9610、即期匯率(賣出) 32.0610
如果你要換 2888 美元，你需要付 92592 台幣。
一個月後，你拿到 26.6 美元利息，加上原本的 2888 美元，假設匯率不變，你可以拿回 93153 台幣。
你賺到的利息實際上是 561 台幣喔！
所以通常，還是考量最後這些美金要做什麼用？
出國花費、繳保費、海外投資等等，真的有需求，跟活動換匯很加分。
但如果活動結束後想要馬上換回台幣，對於優惠利率的要求就可以嚴格一點，不然很容易因為匯損而變得沒有賺頭！
資金來源
有些優惠利率的活動會限定要「新換匯的資金」才可以享有，有些則會開放原本的資金，或匯款入帳的資金也可以享有，這也是看活動條款要注意的地方。
但也提醒一下，現有資金匯入、存入手續費：
外幣現鈔存入會收取手續費，每家銀行最低大約收取 100~150 元台幣不等。
外幣跨行匯款手續費更是要大約 900 元。
如果要使用現有資金參與活動，也要注意這些成本。
而同一間銀行的外幣轉帳，如果有辦理約定帳戶，通常可以不用手續費。
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