相信你在選擇股票交易的券商和存款的銀行帳戶時,一定都會考量這些金融機構的「安全性和「可信度」,避免你辛苦累積的資產,因為銀行或金融機構的營運狀況不佳,就付之一炬。

那除了你自己感受到的品牌形象、口碑以外,還有什麼更具體的條件幫你確認你的資產是可以被妥善保護的呢?

今天這集節目就是要跟你介紹台灣和美國的證券投資人保護制度和金融存款保護制度!

一起來看看有哪些制度和機構可以加強你的資產保障吧!

理財學伴 Podcast 每週日更新,歡迎在 Apple PodcastSpotifyKKBOXGoogle Podcast 或是加入我們的 LINE 社群,和我們一起學習 ❤️

SIPC 是什麼?證券投資人保護公司

SIPC 的全名是 Securities Investor Protection Corporation 證券投資人保護公司。

SIPC 是在 1970 年根據《證券投資者保護法》授權和創建的非營利公司,主要目的是當證券商、交易商破產或倒閉時,SIPC 會監督清算,讓投資人可以盡快拿回自己的證券和資金。

然而 SIPC 並不會介入調查其中是否有詐欺、證券犯罪的狀況(那是 SEC 的工作),本質上來說 SIPC 是投資人保險,保護的資產額度是每人上限 50 萬美金,其中現金部位的上限是 25 萬美金。

SIPC 的會員包括所有依據美國證券交易法註冊的交易商、證券交易所,和多數的 NASD (美國證券商協會)成員。

1970 年到 2020 年,SIPC 已經協助超過 773,000 位投資者,拿回超過 1,418 億美元的資產。

所以在選擇美國券商的時候,記得要記得選擇有受 SIPC 的成員!

大部分的美國券商都有加入 SIPC,例如我們自己有在使用的美股券商:

投資美股時,一定也會擔心美股券商倒閉怎麼辦
假設 Firstrade倒閉了該怎麼辦?IB 盈透證券倒閉了怎麼辦?
雖然我們認為倒閉的機率不高,但是如果真的這些美股券商倒閉,至少也受到 SIPC 的保障!

哪些資產會受 SIPC 保護?額度有多少?

不論證券還是現金都受到 SIPC 保護,總額度上限是 50 萬美金,其中現金部位的上限是 25 萬美金。

現金

投資人存在券商帳戶中預備投資證券,或透過出售證券取得的現金,不論是美金還是其他

貨幣,會受到 SIPC 的保護。

然而與商品交易有關的現金不受 SIPC 的保護。(例如,買賣原油、黃金、大豆時,持有的現金不會受到 SIPC 的保護。因為 SIPC 主要保護投資者的證券和現金,但這不包括與商品交易有關的現金。)

而貨幣市場基金雖然經常被視為現金,但是在 SIPC 提供資產保護時,是被認定為「證券」的喔!

證券

SIPC 保護的證券包含:

  • 票券 (note)  
  • 股票
  • 庫藏股
  • 債券 (bond)
  • 信用債券 (debenture)
  • 債務證明 (evidence of indebtedness)
  • 任何抵押信託證書、預組織證書或訂閱 (any collateral trust certificate, preorganization certificate or subscription)
  • 可轉讓股份
  • 投票信託證書
  • 定存單(Certificate of deposit)
  • 證券的存款證書
  • 78c(a)(55)(A) 法條中定義的任何證券期貨
  • 任何投資合約或任何利潤分享協議或任何石油、天然氣或礦產權利或租賃的利息或參與證書(如果該投資合約或利息是根據1933年證券法[15 U.S.C. 77a et seq.]的規定向委員會註冊的登記聲明的主題)
  • 任何證券、或證券組或指數(包括其中的任何利息或基於其價值的)的賣出權、買入權、兩頭單、選擇權或特權
  • 在國家證券交易所上與外幣有關的任何賣出權、買入權、兩頭單、選擇權或特權
  • 任何臨時或過渡證書、收據、擔保、或訂閱、購買或出售上述任何物品的權利或擔保的利息或參與證書
  • 通常稱為證券的任何其他工具。

不受 SIPC 保護的證券:

  • 貨幣(屬於現金類別)
  • 任何商品(包含黃金、白銀等等)或相關合約或期貨合約
  • 任何訂閱、購買或出售上述任何物品的擔保或權利。(any warrant or right to subscribe to or purchase or sell any of the foregoing.)

SIPC 官網說明:https://www.sipc.org/for-investors/what-sipc-protects 

如何確認券商是否是 SIPC 會員?

可以在 SIPC 官網查詢,在 List of members 頁面輸入你要查詢的券商名稱:

https://www.sipc.org/list-of-members/

以免手續費美股券商 Firstrade 為例查詢,確實為 SIPC 成員。
Firstrade 介紹&開戶教學Firstrade 開戶

以美國最大網路券商  Interactive Brokers(IB 盈透證券)為例查詢,確實為 SIPC 成員。
IB 盈透證券介紹&開戶教學IB 盈透證券開戶

SIPC 常見問答

不是美國居民或公民,會受到 SIPC 保護嗎?

可以!不需要居住在美國,或是美國公民,都有資格得到 SIPC 保護。

黃金和/或白幣受到 SIPC 的保護嗎?

不,黃金和白銀硬幣不被視為“證券”根據證券投資者保護法,因此不符合 SIPC 保護的資格。

FDIC 是什麼?聯邦存款保險公司

今年三月我們有介紹過矽谷銀行倒閉的事件,如果你在美國開了「銀行賬戶」帳戶,一定也想知道,帳戶裡的錢有受到保護嗎?

如果你選擇的銀行是 FDIC 的成員,也會有受保護喔!

FDIC 的全名是 Federal Deposit Insurance Corp 聯邦存款保險公司,是在 1933 年成立的獨立聯邦機構,只要銀行是 FDIC 成員,萬一發生銀行倒閉的狀況,會給予儲蓄保障,目前每家銀行、每位存款人、每種類別的存款的最高投保金額為 250,000 美元。(也就是說,要是資金超過 25 萬,可以多開幾個 FDIC 保障的帳戶存)

不管一間銀行財務有多健全,都抵擋不住「擠兌」的週轉壓力,更別說是陷入財務困難的銀行,一旦被擠兌就沒有轉圜的餘地了,FDIC 成立的目的就是避免發生「銀行擠兌」的事件。

FDIC 涵蓋支票和儲蓄賬戶、定期存款 (CD,certificate of deposit)、貨幣市場賬戶、IRA 個人退休金帳戶、可撤銷和不可撤銷信託賬戶以及員工福利計劃。破產銀行發行的銀行本票和匯票也完全由 FDIC 承保。

而共同基金、年金、人壽保險單、股票和債券不在 FDIC 的承保範圍內。
你在銀行保險箱內放置的物品,也不在 FDIC 承保的範圍內喔!

什麼狀況下你在同一家銀行的帳戶可以獲得超過 25 萬美元的保護?

  • 聯名帳戶:如果你和配偶一起開了一個聯名儲蓄帳戶,兩個人的保障額度就可以相加,變成 50 萬喔!
  • 不同存款類型額度分別計算:如在同一家銀行開一般儲蓄帳戶、個人退休金帳戶,那各自都有 25 萬的保障。

在 FDIC 的 Bank Find 頁面上搜尋銀行的名稱,就可以確認是不是 FDIC 成員。

2024 美股券商比較:Firstrade、Interactive Brokers、複委託

美股券商開戶推薦
(點擊前往開戶)
推薦理由、特色、優惠介紹
Firstrade1. 0 手續費交易美股、ETF
2. 可支援中文介面、中文客服
3. 首次入金超過 US$ 2,500,補貼 $US 25(限時)
4. 單筆入金超過 US$ 10,000,補貼 $US 25(限時)
5. 帳戶資產超過 US$ 25,000,可申請 Debit Card 直接使用帳戶資金
6. FINRA 以及 SIPC 成員,資產享 50 萬美元保障

➡️ Firstrade 官網開戶
➡️ Firstrade 開戶教學
IB 盈透證券
(Interactive Brokers)
1. 交易手續費每股 0.0035 美元,單筆交易最低收取 US$ 0.35,其實非常低!!
2. 有中文介面與 24 小時中文客服
3. 安全可靠:全球最知名網路券商,美股上市大公司(代號:IBKR),受多方監管安全性佳,資產享 50 萬美元保障
4. 方便投資全球市場商品種類齊全:不只可以投美股,還可以投資英股、日股以及全世界 150 個市場,除了股票、ETF以外,還包含債券、選擇權、期貨、外匯、基金、CFD 等等。
5. 閒置資金利率可高達 4.83%
6. 每月一次出金免手續費
7. 有模擬倉功能,新手也可以練習交易

➡️ IB 盈透證券開戶
➡️ IB 開戶教學與介紹
口袋美股(複委託)1. 單筆交易手續費 0.12%,最低收取 3 美金
2. 口袋存股 – 美股,交易手續費 0.1%,最低收取 0.5 美金
3. 不用匯款到國外,節省跨國匯款手續費(單筆約 NT$ 900)
4. 2024 一、二月開戶台股或台股+美股服委託,送線上刮刮卡1張,有機會抽中30,000元東京雙人來回機票 – 旅遊折抵金、Switch 等好禮喔!
5. 2024 1-3月,美股交易滿 2 千美元送 $88 手續費折抵金、滿1萬美元送 $188 手續費折抵金、滿3萬美元送 $388 手續費折抵金


💡 如果你資金不多,但是想要投資美股,口袋證券的美股存股這就是你現在非常好的選擇!慢慢存,又不用花費跨國匯款手續費!

➡️ 口袋證券開戶
➡️ 口袋證券介紹
其他文章複委託優缺點介紹
海外券商安全嗎?如何保護我的資產?
2024 美股券商開戶比較

以上介紹的證券戶都沒有開戶費用、最低資金門檻,所以也不一定要擇一使用,也可以依據不同需求混著使用多個帳戶。

延伸閱讀

2024 高利活存銀行帳戶推薦

【🇹🇼 台幣高利活存】2024 網銀、數位銀行活存利率比較 – 2% ~ 8% 活存帳戶整理!

【🇺🇸 美元高利活存】2024 最新美元活存利率比較推薦 – 3.45% ~ 11.08% 美元活存方案整理!

台新 Richart 數位帳戶:活存利率最高 3.2%,開戶拿 100 元+200元即享券(2024)

2024 新光 OU 帳戶(OMNI-U)台幣活存 6.08% (邀請碼 JOIN22777)

第一銀行 iLeo 數位帳戶:活存最高 2%,開戶拿 100 元推薦碼 NjyepN (2024)

【遠銀 Bankee】開戶好友推薦碼 WIO53 享 2.6% 台幣活存+專屬邀請開戶禮 100 元(2024)

將來銀行開戶活存最高 3.5%、金融卡回饋 3.5%(邀請碼:773QR)

2024【樂天銀行優惠攻略】開戶推薦序號 P7ZIWB 拿 500 元


Shirley

本業專攻 B2B 行銷的貪財女子。

0 Comments

發佈留言

Avatar placeholder

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *