投資海外市場、美股開戶有什麼管道?

想投資海外市場,通常有兩種方式:

無論哪種方式,皆各有優劣。

這篇文章會介紹複委託是什麼、使用複委託跟海外券商比較的優缺點以及常見的問題。
如果對於投資海外市場有興趣,還在考慮要使用複委託還是海外券商的話,就可以往下看這篇文章的分析囉!

2024 美股券商比較:Firstrade、Interactive Brokers、複委託

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2. 可支援中文介面、中文客服
3. 首次入金超過 US$ 2,500,補貼 $US 25(限時)
4. 單筆入金超過 US$ 10,000,補貼 $US 25(限時)
5. 帳戶資產超過 US$ 25,000,可申請 Debit Card 直接使用帳戶資金
6. FINRA 以及 SIPC 成員,資產享 50 萬美元保障

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2. 有中文介面與 24 小時中文客服
3. 安全可靠:全球最知名網路券商,美股上市大公司(代號:IBKR),受多方監管安全性佳,資產享 50 萬美元保障
4. 方便投資全球市場商品種類齊全:不只可以投美股,還可以投資英股、日股以及全世界 150 個市場,除了股票、ETF以外,還包含債券、選擇權、期貨、外匯、基金、CFD 等等。
5. 閒置資金利率可高達 4.83%
6. 每月一次出金免手續費
7. 有模擬倉功能,新手也可以練習交易

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其他文章複委託優缺點介紹
海外券商安全嗎?如何保護我的資產?
2024 美股券商開戶比較

以上介紹的證券戶都沒有開戶費用、最低資金門檻,所以也不一定要擇一使用,也可以依據不同需求混著使用多個帳戶。

複委託是什麼?

複委託(Sub-brokerage) ,正式全名為「受託買賣外國有價證券業務」。

使用複委託,就是在「具有海外證券複委託資格的國內券商」開立帳戶,委託國內券商幫你下單買進海外的股票、ETF。

因為國內券商也需要向國外的券商、國外證券交易所下單(如 IB 盈透證券,就是全球最大的網路券商,也是許多台灣券商複委託的上手券商),這段流程有兩次下單的動作,因此就稱為「複委託」。

使用複委託有什麼優缺點?

優點 1:在國內就可以開戶,錢不用匯去國外

使用複委託,可以選擇用台幣交割或是外幣交割作為交割戶頭。

再到國內券商去開立複委託帳戶,下單前確保交割戶頭有足夠金額,就可以下單了,投資資金都不用匯去國外,省下匯款費用!

優點 2:交易界面熟悉,英文不好也沒關係

使用複委託,交易軟體跟平常台股券商使用的軟體是一樣的。介面全中文化,不像一些海外券商還沒有支援中文介面。英文不好,還是可以透過複委託輕鬆投資海外市場。

P.S. Firtsrade、IB 盈透都有支援中文介面與客服,是許多台灣人的海外券商選擇

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使用永豐帳戶中的款項即可交割款項,不必進行跨國匯款。(永豐大戶投使用開戶邀請碼:8PPJD,開戶成功可獲得商品卡 100 元)

優點 3:為合格中介機構的券商,利息性質的配息可以退稅

如果複委託的券商是美國國稅局認可的合格中介機構(Qualified Intermediary,QI),券商會自動辦理退稅。
購買美股、ETF 時,如果有配息,都會先預扣 30% 的稅額。這些配息中,如果是「利息」性質的配息,就可以退稅。使用海外券商的話,投資人要自行去辦理退稅。(不過,不建議一般投資人自行去辦理退稅,首先退稅填要寫的資料複雜,你要確認這項配息到底可不可以退稅、適用多少 % 的稅率,真的要辦,也建議找有美國會計師資格的會計師協助你辦理,要是報稅過程中有什麼問題,甚至未來有可能無法入境美國)

但如果是使用美國國稅局認可的國內複委託券商,券商就可以幫投資人處理退稅。
目前國內券商擁有合格中介機構 QI 資格的有元大證券、永豐金證券、日盛證券、中信證券、國泰證券以及凱基證券等等。

優點 4:複委託皆為國內合法券商,受到金管會管轄

目前知名的海外券商(Firstrade、IB),雖然是許多台灣人投資美股的選擇,但都沒有在台灣申請經營許可,所以都屬於金管會不認可的業者,也不受台灣法律監管。如果出現爭議,投資人就只能自行申訴,金管會無法處理。如果會擔心這一點的投資人,複委託就是一個比較好的選項。

缺點 1:交易頻繁,交易手續費比較高

使用複委託,無論買或賣,都需要支付交易手續費,手續費約為下單金額的 0.15% – 1%。(如海外券商 Firstrade ,股票、ETF 交易皆 0 手續費)

一定要注意,複委託常常有「最低額度的交易手續費」。當交易金額小,但還是需支付最低交易手續費時,就會變得很昂貴,提升了整個交易成本。
小提醒:最低額度的交易手續費每個券商不同手續費折扣可以跟營業員談,不要傻傻沒有議價喔!目前議價後,國內券商中最低額度的交易手續費為 15 美元。

假設今天我們用每股 100 美元買進 10 股 VT,那麼交易金額就會是 1000 美元。如果手續費為 0.2%,那麼算出來的手續費就是 2 美元。不過因為有最低額度的交易手續費,所以投資人還是要付約 15 美元以上的手續費。因此,這一筆交易的手續費其實是從 0.2% 提升到了 1.5% ,交易成本就提高許多喔!

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永豐大戶投、永豐豐存股目前狂打廣告,主打「美股手續費 0.3% 無低收」。

但是!

只有「定期定額/定期定股」買入的部分有手續費折扣!
單筆買入跟賣出都是按照原價(0.5%,低收 35 美金)收取

實在是太貴啦!複委託手續費沒有人在付原價的!

如果是要單筆買入,或是之後要賣出成本都會很高!

所以我就打電話給客服,讓客服請我的理專聯絡我。

電話中我就直接說:「我看到活動規則,覺得手續費這樣太高了,不知道有沒有調整空間?

理專就直接幫我改成手續費 0.2%、低收 25 美金
(定期定額買入部分還是不變,0.3% 沒有低收)

如果有想要用複委託買美股,下單前千萬不要忘記先打電話去談手續費喔!

聽說最低是可以談到 0.15%。
如果你有談到 0.15%,也歡迎跟我們分享你的經驗!

如果你要下載永豐大戶投 APP、開戶,可以使用我們的邀請碼 8PPJD 喔!這樣你我都可以獲得 100 元超商商品卡。

推薦文章:

【Firstrade 開戶】5 步驟完成第一證券開戶(圖文詳細流程)

缺點 2:複委託不能融資融券

複委託不能使用融資融券等信用交易,也就是不能開槓桿。另外,下單前就要確定交割戶頭有足夠的金額,否則無法下單喔。

缺點 3:複委託下單僅限當日委託

複委託下單,必須要限價(不能市價委託),且委託僅限當日有效,也就是說當天下單沒有買成功的話,下次還是需要再次下單喔。

缺點 4:複委託沒有股息再投資計畫

還不了解股息再投資計畫的話,可以先看
簡單說,股息再投資計畫,就是將領到的股息,再次投入市場購買同一檔標的,不會讓資金閒置,而是長久累積複利!而這項功能,目前只有部分海外券商有提供,國內複委託並沒有股息再投資計畫。

推薦文章:
股息再投資計畫 DRIP:讓股息自動累積複利效果(含 Firstrade 3 分鐘設定圖文教學)

複委託以及海外券商 Firstrade 優缺點比較表

複委託海外券商 Firstrade
介面全中文介面全中文介面(支援英文、簡中、繁中)
手續費買、賣皆有交易手續費
且有「最低額度手續費」限制
最低額度,各家券商不同
交易免手續費,
但將資金匯出需要匯費(約1000元上下),也要考慮匯差
交易商品商品不齊全,僅有特定商品
(eg: 永豐豐存股僅有美股  21 檔、ETF  33 檔)
超過 2300 種 ETF
信用交易不可以融資融券開立融資融券功能,即可融資融券
其他提供「股息再投資計畫」,股息自動投入市場,累積複利
開戶教學5步驟完成 Firstrade 第一證券開戶!圖文詳細開戶流程教學

複委託的交易時間

交易市場美國日本香港
交易時間 (台灣時間)夏令: 21:30~04:00冬令: 22:30~05:00早盤: 08:00~10:30午盤: 11:30~14:00 早盤: 09:30~12:00午盤: 13:00~16:00
主要交易市場 紐約證券交易所那斯達克交易所 東京、大阪、JASDAQ 香港證交所、 創業板 
買賣單位1 股100 股、1,000 股 一般為 100~20,000 股
買/賣 交割款時間買進:T+2賣出:T+4 買進:T+1賣出:T+3 買進:T+1賣出:T+3 

關於複委託的常見問題

開立複委託帳戶需要準備什麼?

其實複委託帳戶的開戶流程跟一般證券戶沒有太大差異。

同樣準備

  1. 身分證、第二證件
  2. 印鑑
  3. 指定銀行帳戶存摺影本(台幣交割選擇台幣帳戶,外幣交割選擇外幣帳戶)

上面三項文件都備齊後,直接去券商開戶即可。

開立「複委託」帳戶,需要先開立「台股證券戶」嗎?

不用,如果只想針對海外市場做交易,不需要先開立台股證券戶。可以直接開立複委託帳戶就好!

複委託要使用台幣還是外幣交割比較好?

使用台幣或外幣交割,各有優缺點。使用台幣交割的話,需要「台幣進台幣出」。因此買進標的、賣出標的,就需要換匯兩次,換匯頻率高。如果使用外幣交割的話,就可以有換匯的自主權,可以選擇匯率較便宜的時候換多一點外幣。

台幣交割外幣交割
優點配息、賣出標的,自動轉回台幣,比較方便換匯自主
缺點匯率不佳時,賣出標的會有匯損需要自己去盯匯率

2024 美股券商比較:Firstrade、Interactive Brokers、複委託

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Cindy

平時潛水、滑雪但不寫 code 的工程師

2 Comments

Ken · 2021/07/25 at 下午 12:28

聽了節目後去查詢國泰證券也有取得QI資格唷,給你們參考,節目超棒👍
https://www.cathaysec.com.tw/cathaysecus/us_news.aspx?label=latest_news&page=latest_news_td_link.aspx&news_id=9172

    Cindy · 2021/07/26 at 下午 2:01

    謝謝 Ken 的鼓勵跟分享!
    我已經將資訊補上文章內容囉~
    感謝你的支持~

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