2024/04/03 發生了規模 7.2 的花蓮大地震,是自從 921 之後,25年以來最大的有感地震,造成天王星大樓等建築物傾斜、倒塌。

其實自從 921 地震過後,政府就有推動政策性的住宅地震險。
不過根據統計,截至 2024 年 2 月底,僅有37.92% 的住宅有投保地震險。

買房子動輒就是百萬、千萬起跳,如何透過地震險來保障自家房子?
地震險的理賠範圍、標準是什麼?保地震險的費用是多少?透過這篇文章一起了解吧!

地震險是什麼? 地震險費用?

地震險就是在房子或內部裝潢因地震,或是地震引起的火災、山崩、海嘯、地層下陷而有損壞時,可以獲得理賠的一種保險。
由於地震險是針對不動產承保,因此只能跟產險公司投保喔!

根據保障標的、理賠範圍不同,地震險大約分成以下 4 種:

  • 住宅地震基本險
  • 超額地震險
  • 擴大地震險
  • 輕損地震險
保險類別地震基本保險超額地震險輕損地震險擴大地震險

承保範圍

因地震引起下列危險事故,造成承保損失:
1. 地震震動

2. 地震引起的火災、爆炸。

3. 地震引起的山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口

4. 地震引起的海嘯、海潮高漲、洪水。

理賠認定

房子全損
(全倒、半倒)

房子全損
(全倒、半倒)

房子無全損,僅裝潢、家具毀損

房子全損
(全倒、半倒)

或裝潢、家具毀損

裝潢損失理賠

動產損失理賠

額外費用之賠償

臨時住宿費20萬

  1. 清除費用
  2. 臨時住宿費
    (地震基本保險優先賠付)

理賠基礎

建物:重置成本

建物:重置成本

建物:重置成本

建築物為重置成本
動產為實際價值

保額

最高150萬元

依重置成本評估
扣除地震基本保險保額

通常為 30萬以內
部分保單可達 50 萬

依重置成本評估

保費

最高1,350元

單一費率)

保額100萬:
保費約 1300~1400 元

保額 10 萬:
保費約 1000 元

保額100萬:
保費約 2000 多元

備註

1.需搭配火險主約
2.有房貸強制投保

需先保地震基本險

搭配居家綜合保險專案

需先保地震基本險

接下來就一一介紹這 4 種地震險的不同:

住宅地震基本險

住宅地震基本險,是政府自從 921 大地震之後推行的政策型保險,於 2002 年 4 月 1 日開始實施。

如果你需要向銀行申請房貸,就必須要替房子保火險主約跟地震基本險附約,否則銀行不會核貸。

無論房子的地區、屋齡,都可以投保,每一個住宅以一張保單為原則。
但這項地震基本險只針對住宅承保,商業大樓的話是不能投保的喔!

而且地震基本險的保險標的只擔保房屋,如果是屋內的動產跟內部裝潢因地震受到損害。
例如:房子牆壁龜裂,或是家中裝潢因地震而損壞,這些是不會理賠的喔!

地震基本險費率

地震基本險是政策性保險,所以全台採單一費率,每一萬元的保額,保費為 9 元。

地震基本險保額上限

地震基本險保額最高上限為 150 萬元,因此保費最高一年是 1350 元。

另外還有總額最高 20 萬的臨時住宿費用。

地震基本險理賠認定

房子要全損,也就是房子要全倒或是半倒。
也就是經過技師鑑定認為房子不適合居住、需要重建,或是可以修復但是金額超過重建成本 50% 以上。
如果只是房屋牆面龜裂、裝潢損壞,是不能理賠的喔!

地震基本險理賠基礎

按照房子的重置成本來做賠償。
重置成本是指:如果要重新蓋一個相同效用的房子,按照現今的建材標準、設計,計算重新蓋房子需要的成本。

地震基本險最高理賠 150 萬夠嗎?

你可能會想,現在房子這麼貴,150 萬哪夠賠?

其實地震基本險是理賠房子的重置成本,並不是賠償房子的市價。
因此當時政府推出地震基本險時,地震基本險的最高保額是根據當初的房子造價成本每坪約 5 萬元,以 30 坪的房子來計算,得出 150 萬元的保額。
現在物價上漲,房子的造價成本越來越高,光是地震基本險的 150 萬理賠金額確實有限,不一定能滿足需求。

因此,想要加強保障的話,可以再保「超額地震險、擴大地震險、輕損地震險」等非強制性的保險。

想要了解造價成本的話,可以參考臺灣地區住宅類建築造價參考表(109年1月1日起實施):

臺灣地區住宅類建築造價參考
臺灣地區住宅類建築造價參考

超額地震險

當你認為地震基本險的 150 萬保額保障不足時,你也可以選擇加保「超額地震險」。

超額地震險就屬於非強制性的保險,如果你想要加保超額地震險,就必須要先替房子保火險以及地震基本險才行。

所以超額地震險,就是讓你在超過地震基本險的 150 萬元保障範圍之外,還可以獲得額外的保障,可彌補地震基本險不足的部分。
部分產險公司的超額地震險,還會針對災後產生的清理、搬遷和購買衣物及日用品等支出提供補貼喔!

超額地震險一樣是理賠房子的重置成本,所以要先查詢你想投保的房子建造價值。
避免自己投保過多的保額,只要保額超過房子重置成本的部分,都算是多繳保費,沒有用的喔!

超額地震險理賠認定

超額地震險的理賠認定跟地震基本險相同,一樣是要房子全損才會理賠喔!

輕損地震險

當房子沒有出現全損(全倒、半倒),而是房子內部的裝潢、家具、物品有毀損時,輕損地震險就派上用場了。
輕損地震險通常會包含在居家綜合險裏頭,除了地震造成的輕損之外,還有包含竊盜損失、颱風造成的損害等等,身為租屋族也可以投保。

輕損地震險理賠基礎

不動產損失,如:房子牆壁龜裂、磁磚破裂、玻璃破裂、裝潢毀損

動產損失,如:電器因傾倒毀損、家具受損

動產理賠金額在保額內實支實付。
產險公司核保員會先將房子內投保的動產拍照建檔,之後按照物品的金額做賠償。
因此,如果有改變屋內的裝潢,也記得通知保險公司,避免保險公司不理賠喔!

輕損地震險保額

輕損地震險保額大多在 30 萬以內。
保額 10 萬元的話,保費一年大約 1000 元,依各家保險公司而定。

擴大地震險

擴大地震險提供全面的保障,結合了超額地震險、輕損地震險,只要是因為地震造成的房子、家具、裝潢等損害、清除費用,都在擴大地震險的範圍裡頭。

因此,地震基本險、超額地震險不理賠的房屋龜裂等損失,投保擴大地震險就可以理賠。

當然也因為如此,擴大地震險的保費比較高。

擴大地震險一樣是非強制性保險,因此你也必須先投保地震基本險、火險,才能加保擴大地震險喔!

擴大地震險理賠基礎

只要是地震造成的住宅毀損,無論不動產、動產都可賠償。
但沒有提供臨時住宿費。

擴大地震險保額

擴大地震險的保額是自訂的。
保額100萬的話,保費一年約 2000 多元,依各家保險公司而定。

地震後房子倒了還要繳房貸嗎?

就算地震造成你的房子倒塌,你還是必須要繳房貸。(畢竟債權不會消失)
所以如果你的房子仍有房貸,地震險所理賠的金額是你領,還是銀行領?

地震基本險理賠金,理賠的方式如下:

  • 建物理賠金:優先給銀行 60%,屋主領剩餘 40%
  • 臨時著住宿費:屋主全領

假設房子評估出來的重置成本是 100 萬,保險公司的地震險理賠金額 100 萬,其中 60 萬會給銀行,剩餘的 40 萬才是到你的手中喔!

但如果除了地震基本險以外,你有投保超額地震險、擴大地震險,那麼超過150萬的理部分,是不需要先償還給銀行的喔!

地震險常見問題

地震險怎麼查詢?

可以到「財團法人地震險基金」網站,輸入地址就可以查詢囉!

一定要保地震險嗎?

從 921 地震之後,只要你想申請房貸,就會強制投保火險、地震基本險喔!

在申請房貸時,銀行就會一起請你投保,一年一約。

當然,如果沒有房貸的話,就沒有強制投保地震基本險。
超額地震險、輕損地震險、擴大地震險也是按照自己的需求再選擇要不要保喔~

地震險可以重複投保嗎?

地震基本險只能一個門牌投保一次喔!

地震發生後可以立刻投保地震險嗎?

部分產險公司規定地震發生後 7 天內不開放投保擴大地震險、輕損地震險喔!

租屋族也需要投保地震險嗎?

如果你是租屋族,因地震造成房子內部的動產損失可能才是你比較關注的。
那麼可以考慮輕損地震險搭配的居家綜合保險專案,日常會發生的意外很多都有賠償喔!

(火災爆炸、竊盜、地震輕損)

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