現在這個時代,想要買房並不是一件容易的事情。

台灣政府於 2023 年 8 月推出的「青年安心成家房貸」專案新制,也常被簡稱青年首購貸款、青安貸款,提供許多優惠的貸款條件。

這篇文章會介紹,哪些人有資格可以申請新青年安心成家房貸?

新青安貸款提供的額度、年限是多少?

以及大家最在意的房貸利率,是不是真的很優惠!

新青安首購貸款條件

青年首購房貸、青安貸款,是政府在 2019 年開始實施的青年安心成家貸款。

新制的青年安心成家貸款(簡稱「新青安」)於 2023 年 8月開始上路。

因為政府會補貼利率,目前來說貸款利率在 1.565%~1.865% 之間。

比起一般購屋房貸利率優惠(目前地板利率為 2.06%, 更新時間:2023/12/24)。

因此如果符合條件,可以優先考慮使用新青安貸款。

新青安貸款符合以下條件就能申請:

1.借款人成年(年滿18歲)

2. 你、配偶、未成年子女等家庭成員名下都沒有自有住宅

3. 須完全未使用過相關專案之新貸戶,轉貸戶、青安房貸舊貸戶不適用

青年首購條件、資格,誰可以使用新青安貸款?

很多人聽到新青安貸款,都會認定是要「首購」。

也就是以為要第一次買房的人,才會符合申請新青安條件。

不過這其實是錯誤的觀念,新青安貸款並沒有首購條件。

新青安貸款資格:

  • 單身:18歲以上,無自有住宅
  • 已婚者:18歲以上,本人/配偶/未成年子女,名下目前沒有自有住宅

只要你、配偶、未成年子女等家庭成員名下目前沒有自用住宅,就符合新青安申請條件。

單身也可以申請!

不一定要是「第一次買房」才能使用新青安貸款喔!

因此,除了生平第一次購屋的民眾,還有以前有房屋但已出售或轉讓的民眾,都可以申辦。 

新青安貸款的年齡限制?

因為新青安貸款的名字中有包含「青年」,很容易讓人以為年長者不適用。

但其實只要你已經成年(符合民法成年 18 歲),都可以使用新青安貸款喔!

過去內政部有一個青年安心成家補貼方案,那才是有限定 20~40 歲的青年使用。

現在的新青安貸款是只要 18 歲以上就可以申請。

新青安貸款的時間限制?

要注意的是,你必須在買房後 6 個月內申請新青安貸款。

如果超過 6 個月再來申請,就無法受理了喔!

新青安貸款合作銀行

因為是政府推行的房貸方案,因此承辦新青安貸款的銀行,大部分是公股銀行。

目前有承作新青安貸款的銀行共有 8 家:

  • 臺灣銀行
  • 臺灣土地銀行
  • 合作金庫商業銀行
  • 第一商業銀行
  • 華南商業銀行
  • 彰化商業銀行
  • 兆豐國際商業銀行
  • 臺灣中小企業銀行
青年安心成家貸款新制

專案日期

2023/08/01~2026/07/31

對象年齡

借款人滿 18 歲(沒有最高年齡限制)

對象條件

你、配偶、未成年子女等家庭成員名下目前沒有自用住宅

且須完全未使用過相關專案之新貸戶,轉貸戶、青安房貸舊貸戶不適用

貸款標的限制

須為申請日前6個月內購置

貸款額度

最高 1,000 萬,(超過 1,000萬,可搭配銀行其他專案)

貸款年限

最長 40 年

貸款比例

最高 8 成

利率計算方式

3 選 1,選定後不能更改

1.一段式機動利率

2.二段式機動利率

3.混合式固定利率

寬限期

最長 5 年

合作銀行

台銀、土銀、一銀、合庫、彰銀、兆豐、華南、中小企銀

新青安利率計算方式

青年首購貸款的利率有分成三種方案,都是由基準利率加上機動利率。

基準利率為:「中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率」。

目前基準利率為 1.595%,之後市場升息、降息,都會影響基準利率。

不過依照機動利率的計算方式不同,新青安利率方案有三種:

  • 一段式機動利率
  • 二段式機動利率
  • 混合式固定利率

如果是選擇一段式、二段式,基準利率會隨著市場變化變動。

但如果是選擇混合式,基準利率在撥款後就不會變動,會是固定以撥款當下的基準利率做計算喔!

目前政府針對新青安貸款,有補貼共 0.375%:

  • 公股銀行減半碼(0.125個百分點)
  • 政府補貼 1 碼(0.25個百分點)

目前公告補貼優惠是到 2026/07/31。

以「一段式機動利率」計算貸款利息的方式就會是:

基準利率+0.5555% – 政府補貼0.375%,目前為 1.775%

青年安心成家貸款利率利率計算方式公股銀行減半碼+(0.125個百分點)
政府補貼 1 碼(0.25個百分點)
一段式機動利率基準利率+
機動利率:0.555%
目前為 1.775%
二段式機動利率前 2 年
基準利率

機動利率:固定加0.345%

第 3 年後
基準利率

機動利率:固定加0.645%
目前
前 2 年 1.565%
第 3 年後 1.865%
混合式固定利率第 1 年
基準利率固定(撥款當下)

機動利率:固定加0.525%

第 2 年
基準利率固定

機動利率:固定加0.625%

第 3 年後
基準利率固定
+
機動利率:0.645%
第 1 年
目前 1.745%

第 2 年
目前 1.845%

第 3 年後
1.865%

新青安利率方案怎麼選?

1.先看是否需要前期利息較低的方案?

從目前三種方案的利率來看,雖然一段式的方案利率在前期是高於二段式、混合式的。

也就是前期一段式需要繳納的利息比較高一些。

但是,如果以長期繳款 30 年、40 年來看,計算起來,一段式最終的利息總額是比較低的。

如果不需要前期繳納較低的利息,長遠來看選擇一段式方案,繳出的利息費用是最少的。

2. 判斷市場利率走勢

不過基準利率會變動,這一點也要看整體經濟環境是傾向升息還是降息?

畢竟,只要選擇「混合式」的方案,就會是以撥款當下的基準利率來計算,不受未來升息、降息影響。

因此,如果認為未來 2 年會升息,選擇「混合式固定利率」方案,會是比較恰當的。

但如果認為未來 2 年不太會升息,那就可以選擇「二段式」的利率方案囉!

新青安貸款新舊制比較表

如果把舊制、新制一起比較,應該可以發現新制的條件更優惠了!

無論是額度、年限、寬限期都變多。

政府補貼的比例也變高~

青年安心成家貸款新制
額度新制舊制
方案期間2023/08/01~2026/07/31暫定,視情況延長2019~2023/07/31
額度1,000 萬800萬
年限最多 40 年最多 30 年
寬限期5 年3 年
政府補貼減免 0.375%減免 0.125%
利率補貼 1.5 碼後1.815%~2.115%2.025%1.565%~1.865%
可以轉增貸不行不行

新青安貸款注意事項

利率補貼目前只有 3 年

新青安的利息補貼目前只到 2026 年 7 月 31 日。

因此,3 年後就不再有 1.5 碼的利率補貼。

所以即便現在利率補貼後的還款壓力比較小,但一定要記得考慮 3 年後沒有利率補貼,自己是否還可以承擔還款壓力喔!

5年寬限期為雙面刃

寬限期期間只需要償還利息,不需要償還本金。

不過使用寬限期,其實整體算起來的利息金額是會變多的。

因此,想要使用寬限期,也一定要記得計算之後償還本金加上利息的還款金額,是否可以每個月負擔喔!

不保證申貸到 1000 萬

雖然新青安的額度最高是 1000 萬,但銀行還是會透過鑑價、評估個人信用狀況去核貸。

因此,不代表你一定可以申請到最高 1000 萬的額度喔!

那如果申請新青安的額度,無法滿足你的需求,就還是要搭配承辦銀行的其他一般房貸方案囉!

房產課程推薦

如果你最近有買房需求,想要申請房貸但是毫無頭緒。
建議你去上 Hahow 的 《買房必知!告別無殼蝸牛的銀行貸財術》

hahow-home-loan

課程中會教你:

  • 如何評估自備款金額、申貸金額
  • 分析怎麼選擇適合的房貸方案
  • 提升自己的信用分數
  • 了解銀行鑑價、評分機制

可以直接參考我們的上課心得:首購族必看《買房必知!告別無殼蝸牛的銀行貸財術》課程心得

其他推薦的 Hahow 房產相關課程:

• 買房必知 告別無殼蝸牛的銀行貸財術
• 買房避雷術 預售屋新手攻略
• 包租公婆實戰攻略 隔套收租創造被動收入
• 租屋族不踩雷| 找房看屋、簽約佈置全攻略

🎁 Hahow 專屬優惠(~2024/12/31) 🎁

Hahow 折扣碼理財學伴專屬優惠
折扣碼KOLmmate
Hahow 專屬優惠單堂 9 折、兩堂 88 折、三堂 85 折
領取折扣券https://utm.to/5h6bxg
使用說明使用期限至 2024/12/31,可重複使用。
募資中與萬元以上課程不適用
Hahow 課程優惠

<看房之前就要懂>

買預售屋前,5 件你必須先了解的事

什麼是法拍屋?法拍屋怎麼買?買法拍屋撿便宜有隱藏風險嗎?

什麼是地上權?地上權住宅可以買嗎?

土地使用分區:了解不同住宅區、商業區差別,為什麼「工業宅、事務所」不能住?

<出價之前必看>

房子的身分證?認識權狀、地籍謄本(土地、建物)

新手買房必看:除了頭期款,這些隱藏費用還要幾十萬

買房要下斡旋議價?斡旋注意事項有哪些?斡旋金與要約書的差異?

破解 4 招實價登錄陷阱,讓你買到合理價!實價登錄怎麼看?

<房貸相關知識>

首購族必看《買房必知!告別無殼蝸牛的銀行貸財術》課程心得

介紹六種最常見的房貸類型,搞懂房貸方案該選哪一種!

2024新青年安心成家房貸,申請條件、額度、年限、利息補貼懶人包。

辦理房貸時,要一併投保房貸壽險嗎?哪些族群可以省下這個錢?

房屋增貸優缺點,增貸條件有哪些?房屋增貸、轉貸、二胎房貸的利率比較

聯徵信用報告怎麼看?什麼會降低聯徵分數?

反向抵押貸款是什麼?自住屋也能帶來現金流

<稅務與法律相關知識>

房屋稅如何計算?買房前後節稅注意事項

地價稅是什麼?自用住宅地價稅節稅小撇步!

房地合一稅是什麼?自用住宅可以免稅、退稅?

合資買房登記誰的名字好?夫妻買房要共同登記嗎?

《平均地權條例》懶人包,5大修法重點!預售屋哪些情況還能換約?

公益出租人、社會住宅包租代管有什麼稅務優惠和好處?

借名登記是什麼?借名登記不返還會違法嗎?

遺產繼承順序與比例,3 招節省遺產稅

<買房相關經驗分享>

【首次購屋經驗】新莊兩房新成屋從看房、議價、簽約到交屋

【低預算裝潢】60 萬打造一個溫馨又實用的兩房小宅

懶人搬家初體驗,從打包、搬運、到新家歸位通通不用自己動手!一天無痛入住新家!


Cindy

平時潛水、滑雪但不寫 code 的工程師

0 Comments

發佈留言

Avatar placeholder

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *