升準和升息的差異？升準會影響房貸嗎？

中央銀行 2024/9/19 決議「升準不升息」，維持利率，不過調升銀行存款準備金率 1 碼，還祭出第 7 波打房管制措施（第二屋限貸五成）。

升準和升息是中央銀行用來調控經濟和金融市場的兩種主要政策工具，雖然都是要影響市場流動性和利率，但其操作方式和目的有所不同。

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什麼是存款準備率？

存款準備率（Required Reserve Ratio）是中央銀行規定的商業銀行必須繳存的法定準備金佔其存款總額的比率。這意味著當銀行吸收存款後，必須將一定比例的資金存放在中央銀行。

什麼是升準？

升準（提高存款準備率）是指中央銀行要求商業銀行提高存款準備金的比例。也就是說，銀行需要將更多的存款保留在中央銀行，而不是用於放貸或投資。升準的主要作用是：

緊縮資金供應：透過提高存款準備金比例，銀行可用於放貸的資金減少，從而降低市場流動性。
控制通脹：透過減少市場上的資金量，升準有助於抑制通脹預期。

升準會影響到房貸申請嗎？

央行升準的用意就是要控制商業銀行的房貸放款量，所以升準勢必會讓房貸審核更加嚴格，

如果想更了解「限貸令與申請房貸的應對措施」可以參考文章：限貸令是什麼？房貸水位屆滿，買房簽約、申請房貸該怎麼做？

什麼是升息？

升息是指中央銀行提高其基準利率（如重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利率），這會直接影響商業銀行的借貸成本。

升息的主要目的包括：

抑制通脹：央行升息後，商業銀行對外放貸的利息也會隨之提高，使得企業和消費者減少借貸和支出，從而有助於降低物價上漲的壓力。
穩定貨幣：透過提高利率吸引外資，增強本國貨幣的價值。

重貼現率

定義：重貼現率是中央銀行向商業銀行提供短期貸款時所收取的利率。當商業銀行面臨資金短缺時，可以將顧客的商業票據再向中央銀行貼現以獲取資金。功能：

市場利率的基準：重貼現率通常被視為市場利率的上限，因為銀行不會願意支付高於此利率的借款成本。
影響經濟活動：透過調整重貼現率，中央銀行可以影響整體市場利率和資金供應量，進而調控經濟增長和通脹。

擔保放款融通利率

定義：擔保放款融通利率是中央銀行對於提供擔保貸款時所設定的利率。這類貸款通常是針對特定金融機構或在特定條件下提供。功能：

流動性支持：在金融危機或流動性緊縮時，央行可透過此方式提供必要的資金支持。
風險管理工具：透過設定擔保放款融通利率，央行可以控制特定金融機構的借貸成本，確保金融系統穩定。

短期融通利率

定義：短期融通利率是指商業銀行之間進行短期借貸時所適用的利率，通常反映在同業拆借市場中。功能：

市場基準利率：短期融通利率作為商業銀行之間借貸的基準，有助於反映市場資金供需狀況。
影響其他利率：短期融通利率的變化會直接影響其他類型的貸款和存款利率。

相關文章：升息會有什麼影響？縮表是什麼？

相關資料：央行重貼現率歷史變化

升準和升息的差異

特徵	升準	升息
定義	提高存款準備金比例	提高政策利率
影響範圍	降低銀行可用資金	提高借貸成本
主要目的	緊縮流動性、控制通脹	抑制通脹、穩定貨幣
實施效果	立即影響市場流動性	透過影響利率間接影響經濟活動

升準與升息的差異

總結來說，升準主要針對資金的「量」進行管理，而升息則是針對資金的「價」進行調整。兩者可以根據經濟狀況交替使用，以達到最佳的貨幣政策效果。

從 2020 年開始的選擇性信用管制，已經來到第七波

台灣的信用管制政策自2020年以來經歷了多次調整，主要目的是為了抑制房地產市場的過熱現象。

發生原因：

房市過熱：隨著房價持續上漲，央行擔心高貸款集中度可能引發金融危機，因此決定採取措施限制投資客和炒房行為。
金融穩定：央行希望透過這些管制措施來維護金融體系的穩定，防止資金過度集中於房地產市場。

實施日期	自然人購屋信用管制
第七波2024/09/20 起	▪️自然人名下有房，自然人第1戶購屋貸款：無寬限期 ▪️自然人第2戶購屋貸款：全國適用，5 成，無寬限期 ▪️自然人第3戶以上購屋貸款：3成，無寬限期 ▪️自然人購買高價住宅：3成，無寬限期
第六波2024/06/14 起	▪️自然人名下有房，自然人第1戶購屋貸款：無 ▪️自然人第2戶購屋貸款：六都+新竹縣皆 7 成，無寬限期 ▪️自然人第3戶以上購屋貸款：4 成，無寬限期 ▪️自然人購買高價住宅：4 成，無寬限期
第五波2023/06/15 起	▪️自然人名下有房，自然人第1戶購屋貸款：無 ▪️自然人第2戶購屋貸款：六都+新竹縣皆 6 成，無寬限期 ▪️自然人第3戶以上購屋貸款：4 成，無寬限期 ▪️自然人購買高價住宅：4 成，無寬限期
第四波2021/12/17 起	▪️自然人名下有房，自然人第1戶購屋貸款：無 ▪️自然人第2戶購屋貸款：六都+新竹縣皆無寬限期▪️自然人第3戶以上購屋貸款：4 成，無寬限期 ▪️自然人購買高價住宅：4 成，無寬限期
第三波2021/09/23 起	▪️自然人名下有房，自然人第1戶購屋貸款：無 ▪️自然人第2戶購屋貸款：六都+新竹縣皆無寬限期 ▪️自然人第3戶以上購屋貸款：5.5 成，無寬限期 ▪️自然人購買高價住宅：5.5 成，無寬限期
第二波2021/03/18 起	▪️自然人名下有房，自然人第1戶購屋貸款：無 ▪️自然人第2戶購屋貸款：無 ▪️自然人第3戶以上購屋貸款：5.5 成，無寬限期 ▪️自然人購買高價住宅：5.5 成，無寬限期
第二波2020/12/08 起	▪️自然人名下有房，自然人第1戶購屋貸款：無 ▪️自然人第2戶購屋貸款：無 ▪️自然人第3戶以上購屋貸款：6 成，無寬限期 ▪️自然人購買高價住宅：6 成，無寬限期

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