《我畢業五年,用 ETF 賺到400萬》的作者 PG 財經筆記透過投資 ETF,在他畢業五年後以 29 歲的年紀存了 400 萬台幣。這本書適合「不想主動選股」、「有買入 ETF 但沒有資產配置概念」的新手投資人閱讀。如果還不認識 ETF 這個投資工具,可以先閱讀我們部落格上一系列的 ETF 文章,再回來看這篇文章會更容易吸收唷! 本篇文章會分享我們認為《我畢業五年,用ETF賺到400萬》書中最值得學習的三點:

  1. 作者精選的全球市場 ETF、美股市場 ETF、債券 ETF、REITs 房地產 ETF標的
  2. ETF 資產配置組合
  3. 投資計畫檢查清單

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全球市場ETF,買一檔 ETF 等於買下全世界

因為作者 PG 財經筆記很推薦分散投資、全球投資,書中他介紹了三檔全球市場ETF,分別是 VT(Vanguard 全世界股票 ETF)、ACWI(iShares MSCI 全世界 ETF)、URTH(iShares MSCI 全世界 ETF)。
VT 這檔全世界股票 ETF 追蹤的是 FTSE 全球全市場指數,光是 VT 這一支 ETF 就包含了八千多間不同的公司股票,你想得到的企業基本上都包在裡頭。另外兩檔 iShares 的 ACWI 以及 URTH,雖然也都是投資環球股市,但他們都只包含大型股與中型股,並沒有涵蓋小型股。相較之下,VT 除了大型股、中型股以外,也包含小型股、微型股,可以買到更多元的全球企業。

VTACWIURTH
中文名Vanguard 全世界股票 ETFiShares MSCI 全世界 ETFiShares MSCI 全世界 ETF
英文名Vanguard Total World Stock ETFiShares MSCI ACWI ETFiShares MSCI World ETF
總管理費用0.09%0.32%0.24%
殖利率2.22%1.99%1.98%
規模(百萬美元)17,20010,741752
年化標準差15.26%17.91%19.12%
成立年份200820082012
簡介投資環球大、中、小型股追蹤 MSCI 所有國家世界指數(沒有小型股)追蹤 MSCI 世界指數
(沒有小型股)

也可以發現就管理費而言, VT 0.09% 的管理費也是最低廉的,因此作者非常推薦讀者將 VT 納入資產配置來達到全球分散投資。
可以發現這些 ETF 很多都追蹤 MSCI 指數,可以閱讀認識 MSCI 季度調整、市場分類標準與「摩台指」,來了解 MSCI 指數是什麼唷!

包含 8000多種標的的全市場 ETF:VT

下面這張圖可以看到 VT 主要持有產業,前三名分別為金融 16.14%,技術服務 13.62%,以及電子科技 10.78%。

這張圖可以看到 VT 主要持有的國家比例。前三名分別為美國 53.04%,日本 6.16% 以及英國的 3.78%。

參考資料:ETF Database

利用美股市場 ETF來做生活投資

許多知名企業都在美國上市,像是常常買一送一的星巴克,每天都會用到的 Google 搜尋,在 Youtube 上面看影片,用 Instagram 社交。如果這些公司聽起來都不陌生的話,其實利用美股投資也是生活投資的一種方式。 只要投資美股就可以參與到這些企業的成長。而且,美國國內股市的總市值大約是全球各國國內股票市值的 4 成!

作者也在書中推薦了 4 檔美股市場 ETF 的標的 VTI、VOO、IVV 以及 SPY。VTI 跟其他三檔 ETF 的差異是:VTI 是追蹤美國整體股市,而VOO、IVV 以及 SPY 是追蹤標普 500指數。也因為如此,VTI 能夠投資到小型股跟微型股,報酬會更貼近美國整體股市的表現。
而且考慮 ETF 的資產規模,VTI 也是這之中資產規模最大的,因此作者也最推薦 VTI 作為美國市場的投資標的。

VTIVOOIVVSPY
中文名Vanguard 整體股市 ETFVanguard 標普 500 指數 ETFiShares 核心標普 500 指數 ETFSPDR 標普 500 指數 ETF
英文名Vanguard Total Stock Market ETFVanguard S&P 500 ETFiShares Core S&P 500 ETFSPDR S&P 500 ETF
總管理費用0.03%0.03%0.04%0.0945%
殖利率1.71%1.88%1.5%1.75%
規模(十億美元)845.4500.7190.9275.2
年化標準差16.66%15.88%20.12%15.74%
簡介追蹤美國大、中、小、微型股的整體股市追蹤 S&P 500 指數(不包含小型股)追蹤 S&P 500 指數(不包含小型股)追蹤 S&P 500 指數(不包含小型股)

環球除美市場 ETF

其實世界上有很多表現亮眼的企業非美國企業,如果只投資美股而喪失了參與這些企業成長帶來的報酬,不是很可惜嗎?所以我們可以利用其他除美市場的環球 ETF 來投資!

書中介紹了 4種環球除美市場 ETF,分別是 VXUS、IXUS、VEU 以及 VEA。
其中 VXUS 的管理費比起 IXUS 低,而且會納入國際市場上的小型股。因此作者非常推薦用文章前面提到的 VTI(美國市場 ETF)搭配 VXUS(環球除美市場 ETF)作為一種全球投資組合,光是買進兩個 ETF 就等於持有一萬支不同標的的投資組合!

VXUSIXUSVEUVEA
中文名Vanguard 總體國際股票 ETFiShares MSCI 核心總體國際股市 ETFVanguard FTSE 美國以外全世界 ETFVanguard FTSE 成熟市場 ETF
英文名Vanguard Total International Stock ETFiShares Core MSCI Total International Stock ETFVanguard FTSE All-Wld ex-US ETFVanguard FTSE Developed Markets ETF
總管理費用0.09%0.1%0.09%0.05%
殖利率2.9%2.68%2.92%2.97%
規模(十億美元)397.217.3739.2118.1
年化標準差14.28%15.39%14.27%14.36%
簡介涵蓋美國以外整體股市(已開發+新興市場)涵蓋美國以外整體股市涵蓋美國以外整體股市涵蓋美國以外已開發市場整體股市

債券 ETF

除了股票以外,你應該也很常聽到要買入債券納入投資組合來減少波動。不過買入債券的門檻較高,建議小資族可以購買債券 ETF。如果還不熟悉債券是什麼,先閱讀我們 投資債券前必看!簡單認識債券組成、債券殖利率,可以更了解債券特性以及投資債券的風險喔!

然而不是所有的債券,都適合當作避險的工具。特別要注意高收益債(Junk Bond),雖然它有比較高的殖利率,但已經是「非投資等級」,因此並不具備避險的效果!

債券類型避險效果相關債券 ETF
政府公債IEI、TLT
綜合債券BND、BNDX、BNDW
高收益債(Junk Bond)沒有JNK、SJNK

書中也特別建議投資債券型 ETF 的順序應該從「美國政府公債 → 信用評級高的政府公債 → 公司債券」

買入REITs:為投資組合配置房地產

REITs 其實就是房地產 ETF,就可以持有像是醫院、購物中心、酒店、廠房等不同地方、不同類型的物業。我們之前文章有介紹小資金也能投資房地產, REITs 讓你輕鬆投資當房東,如果想更深入了解 REITs 可以先閱讀這篇文章,會更了解投資 REITs 的優缺點喔!

書中作者也替我們精選了 3 檔 REITs,分別是 VNQ、VNQI 以及 REET。其中 VNQ 主要是投資美國的房地產,而 VNQI 則剛好相反,是投資全球除美以外的房地產,而 REET 則是投資全球的不動產。

VNQVNQIREET
中文名Vanguard 房地產 ETFVanguard 全球不含美國房地產 ETFiShares 全球不動產投資信託 ETF
英文名Vanguard Real Estate ETFVanguard Global ex-US Real Estate ETFiShares Global REIT ETF
總管理費用0.12%0.12%0.14%
殖利率3.13%3.16%3.68%
規模(百萬美元)70,60068001844
年化標準差12.31%9.81%12.74%

因為房地產的漲跌跟股票、債券的相關性比較低,因此很多投資人也會選擇將 REITs 納入投資組合。不用實際持有房地產,也不用管理物業就可以透過 REITs 投資房地產市場。

資產配置

美國知名投資學者蓋瑞.布林森(Gary Brinson)研究了 1974~1983 間美國 91 個大型退休基金,發現:「資產配置決定了 91.5 % 的投資報酬,選擇標的決定了 4.6% 的報酬,而買賣時機決定了 1.8% 的報酬」

經濟學家羅傑.易普生(Robert Ibbotson)也發現類似的結果:「資產配置的重要性,遠遠超過選股以及決定買賣時機。投資報酬 90% 以上的波動,決定於所選擇的投資類別及其比例」

在學習投資的路上,你應該也常常聽到資產配置的重要性!

PG 財經推薦的資產配置組合

8股2債: 80%股票+20%債,適合剛出社會的新鮮人

6股4債: 60%股票+40%債,適合即將步入中年的人

5股5債: 50%股票+50%債,適合只想簡單的人

4股6債: 40%股票+60%債,適合即將退休的投資人

2股8債: 20%股票+80%債,適合只想穩定的保守型投資人

作者推薦的資產配置組合已經是非常簡單方法,不過你的職業、收入、年紀、個性屬於保守還是可以承擔高風險,也是該考慮進去的因素。 書中也舉了幾個例子,由作者依照例子中不同的因素,建議應該配置的投資組合。

  • 謹慎的 30 歲單身漢:可以由最保守的 20%股票+80%債 的方式開始投資
  • 收入不穩定的 40 歲雙薪家庭:因為收入不穩定,所以需要有 10% 短期投資搭配 50%股票+40%債
  • 個性積極且享受退休生活的 60 歲夫妻:50%股票+50%債,期待能有高一點的長期報酬,留錢給子孫

做出你自己的投資計畫檢查清單

為什麼要有投資計畫檢查清單呢?除了讓自己有紀律地執行投資計畫外,投資計畫檢查清單在市場恐慌、投資人信心不足時,也像是一顆定心丸,不會手足無措。 在《我畢業五年,用ETF賺到400萬》這本書中,第五章的投資計畫檢查清單就是我最推薦一定要看的部分。作者列出26 項檢查項目,讓你可以去回答後判斷自己的投資目標是什麼?資產配置的比例?風險來了可以怎麼做? 除此之外,作者很貼心地也把 26 項檢查項目濃縮為五個步驟:

  1. 設定投資計畫書
  2. 決定股債比例
  3. 決定投資區域比例
  4. 考量規模與價值
  5. 是否投資特定產業

我相信如果一一回答完畢,對自己的投資計畫、投資策略就能保有信心,心情也比較不會隨著股市漲跌有劇烈的波動。

希望看完這篇文章後,你有對於怎麼制定自己的投資計畫、資產配置有了更多想法。 除此之外,作者也很推崇分散投資,這個觀念其實也與我們之前介紹過的《買下全世界》買下全球頂尖企業 這本書不謀而合。
如果你對被動投資、ETF 投資有興趣,可以直接去購買這本書會了解地更深入唷!

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Cindy

平時潛水、滑雪但不寫 code 的工程師

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