你準備要投入股市,讓你的錢替你賺錢了嗎?

在開始交易股票之前,你一定要搞懂台股的交易流程(T+2 日)、股票交易手續費計算方式、整股交易與零股交易差異,最後也替你整理好台股證券戶推薦,讓你找到最優惠、最適合你的券商和股票交易平台!

台股交易成本:股票交易手續費、證券交易稅

為什麼大家會說股票不要太常買賣?因為買賣是會有成本的!

即使股價維持一樣,你一直重複買進、賣出,你的錢就會越變越少!

現在就來認識交易股票時需要支付的:交易手續費、證交稅。

項目費用
交易手續費賣買皆為:0.1425%
券商收取,會打折。
證券交易稅股票:0.3%
ETF:0.1%
只有賣出時會收。
由政府收取,不會打折。
台股交易成本

台灣股票交易手續費如何計算?什麼時候收?

證券交易手續費怎麼計算呢?

台灣的股票交易手續費標準算法就是「交易金額的 0.1425%,單筆最低收取 20 元」,然後視不同券商的活動或是你和營業員談判的結果,通常會再打折,交易手續費不論是買或是賣都會收取。

是由券商直接收取,所以記得買股票時,除了交易價金(買股票的錢)以外,也要把手續費存入交割戶喔!賣股票時,你可以拿回的錢也是交易價金扣除手續費以及證交稅後的部分。

也建議,不論是整股交易、零股交易,「交易手續費」都要達到手續費低收金額,那這樣在交易手續費上,才不會吃虧。

假設你拿到的是最普通的條件,手續費打 6 折,單筆最低收取 20 元。

打折的部分有些券商是先低收再打折,有些券商是先打折再低收,這也會影響你最合適的單筆交易最低金額。

如:

玉山證券富果帳戶,手續費 6 折,但是是「先低收再打折」,所以合適的最低單筆交易金額就是  14035 (計算方式: 20/0.1425%),雖然會先收 20 元手續費(小數點以下無條件去除),折扣的部分會在下個月 13 號退回你的玉山帳戶,以這例子來說就是退 20×0.4=8 元。另外還會回饋實際支付的手續費的 6% 富果幣給你喔!

而像口袋證券手續費 2.8 折,最低手續費 1 元,基本單筆交易金額建議最低要 2500 元(計算方式:1/0.1425%/2.8)。

證交稅如何計算?何時收取?

但是,除了手續費,還有一項躲不掉的交易成本,就是「證券交易稅」,簡稱證交稅。

證交稅是由政府收取的,只會在你「賣出」股票時,收取交易金額的 0.3%,如果是當沖的話 2023/12/31 前證交稅是 0.15%。ETFETN 的話,賣出時會收取證交稅 0.1%。

證交稅雖然是由政府收取的,但是你在賣股票時就會由券商先代收這筆費用,所以賣股票時,你可以拿回的錢是「交易價金 – 手續費 – 證交稅」。

  • 買股票:交易手續費 0.1425%(未打折)
  • 賣股票:交易手續費 0.1425%(未打折)+ 證交稅 0.3%

交易手續費通常會再打折,但你的獲利還是至少要有 0.5%才會真的有賺到錢喔!

股票買賣交易手續費、證交稅計算範例

用表格整理給你看,以買賣台積電(代號:2330)為例:

交易成本與獲利計算買入台積電股票賣出台積電股票
交易數量1 張(1000 股)1 張(1000 股)
股價522550
交割款(成交金額)522,000550,000
交易手續費744784
證券交易稅1650
交易成本7442434
獲利/24,822(價差x股數-所有交易成本)
備註交易手續費依據券商折扣會再減低。1. 交易手續費依據券商折扣會再減低。2. 個股證交稅 0.3%、ETF 證交稅 0.1% 不會打折
台股交易成本與獲利計算,以台積電(2330)為例。

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整股交易與零股交易差異比較

如果家人有投資過股票,你可能會有印象「台股交易以張為單位,一張就是 1,000 股」,台積電股價 500 多元,買一張就要 50 萬。

但是在 2020 年10 月26 日起,盤中、盤後都可以交易零股了喔!

可以股為單位去交易,就算是股價很高的股票,小資族也有投資的機會!

如果你一個月可以買股的錢只有 5,000 多,又想買台積電,就一次買 10 股就好囉!

但是零股交易和整張交易有什麼差別?有什麼要注意的地方呢?

整股和零股交易價格通常有價差

首先要注意的就是整股和零股之間的價差,因為整股交易和零股交易是分別掛單、搓合、成交的,所以整股和零股之間經常會有價差。

以台積電,2023/9/18 的收盤價,整張交易是 540、零股交易是 542。通常零股都是比整股價格高一些,零股交易量越低的股票,價差也會越大,如果價差太大時就要小心囉!

零股交易成交金額低,需注意手續費佔比

另外也要小心,股票交易是要收手續費的,而且交易手續費通常會有一個最低收取金額,如果交易金額太小,手續費佔比可能就會太高

例如說你決定買 2 股台積電,交易金額 1000 元,手續費就被收了 20 元。

那你就一定要台積電上漲 2% 你才會損益兩平,整個輸在起跑點上,因此要做零股交易的話,也一定要注意交易手續費的佔比喔!

零股交易手續費低收 1 元的券商

不過許多券商,為了友善小資族,以及培養年輕客群,也會特別放低零股交易的手續費門檻,許多券商零股交易手續費低收都是 1 元喔!

這邊推薦(點擊前往介紹文章):

證券戶去哪裡開?開證券戶要準備什麼?

很多人問:可以去銀行開證券戶嗎?

要開股票帳戶,記得不是要跑銀行,而是要找券商開戶,如:新光證券口袋證券富果證券永豐金證券等等。

也非常推薦大家,直接線上開戶,不用為了開戶另外跑一趟券商那邊。

那線上開證券戶需要先準備什麼呢?

你需要準備這些資料,在開戶的過程中上傳:

  1. 身分證正本(通常要年滿 18 才可以線上開戶喔!) 
  2. 有照片的第二證件:健保卡或駕照
  3. 其他銀行帳戶:協助線上身份驗證、交割戶設定
  4. 可以收簡訊驗證碼的手機

(臨櫃開戶的話,則是會需要多準備一個印章)

我自己是會將證件照的掃描檔案存在手機裡面,開戶時可以直接上傳比較快,但是有些機制比較嚴格的申請流程,為了怕預存的照片是外流盜用的檔案,也會限定要及時拍照才可以,甚至有些券商開戶過程中也會要求上傳你本人和證件的合照,因此證件在手邊開戶流程會比較順利喔!

第 3 點提到的其他銀行帳戶,不同券商會配合的銀行不同。

像是口袋證券,就可以配合台新銀行 (Richart 數位帳戶 可以)、玉山銀行(玉山數位帳戶可以)、第一銀行(iLeo 數位帳戶可以)、遠東銀行(Bankee數位帳戶可以) 還有台灣銀行、國泰、中信等等,共 23 家銀行。

像是玉山證券的富果帳戶,就是直接配合玉山銀行、玉山數位帳戶囉!

證券開戶流程

不同券商開戶流程不同,可以參考以下文章:

【口袋證券】手續費優惠、評價、開戶流程

【玉山富果帳戶】介紹、Fugle 線上開戶教學

台股交易流程簡介

在開始交易股票之前,你一定要搞懂台股的交易流程,不然股票買不成沒關係,要是一不小心違約交割(股票款項沒有準時放在對的帳戶,或是要交出股票但是證券戶裡沒股票),可是會導致你信用紀錄不良,甚至需要負上法律責任喔!

認識證券戶、交割戶、集保帳戶

如果你要買賣股票,會牽涉到 3 個帳戶喔!

  • 證券戶又稱為股票帳戶,是你主要交易、買賣股票的帳戶。
  • 交割戶:用來做股票交易結算的帳戶,如果你要買股票,就要把買股票的錢存入交割帳戶,如果你賣了股票,賣出後收回的股款也會存入你的交割帳戶。
  • 集保帳戶台灣集中保管結算所(通常簡稱「集保所」)管理的帳戶,會集中保管你的股票,不論你透過哪一家券商交易,在你的集保帳戶都會有紀錄,也會有這些股票股利分配、股東大會的通知喔!

所以如果你要開始交易股票,就要選一個券商開立證券戶。

並且要綁定一個銀行帳戶作為你的交易賬戶。

在你開好證券戶後,集保帳戶也會自動開立,幫你集中保存股票。

台股交易時間

台股一般而言是早上 9:00 開盤,下午 1:30 收盤,在這段時間稱為「盤中交易時間」,而下午 2:00 到下午 2:30 也可以交易,只是交易量比較低,也只有 2:30 的一次搓合機會。

另外,台股除了每週末、國定假日休市以外,颱風假和補班日也休市喔!

台股交易時間委託時間搓合成交時間
盤中交易8:30-13:309:00-13:30
盤後交易14:00 – 14:3014:30
台股交易時間

什麼是 T+2 日?

另外,你也要知道,台股有一個獨特的「T+2 日」交易制度。

也就是說,你買到股票的當天(T 日),券商不會馬上扣款,而是會在 2 天後(T+2 日)早上 10 點才扣款。

例如:2023/9/8(一)成交買進,需在 2023/9/10(三)早上 10 點前將交割款準備好在你的交割戶中,當然如果買進之前有已經準備好更是萬無一失。

你一定要記得在 T+2 日之前將錢準備好在你的交割戶,不然就會有違約交割的情況,大幅影響你的信用紀錄,甚至要負上法律責任喔!

P.S. 如果是投資美股,就沒有這樣可以先下單後補款的制度,必須要在帳戶裡有足夠的金額才可以下單,所以也不會有違約交割的問題!

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Shirley

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