開始接觸投資之後，應該會常常聽到「定期定額」這樣子的投資方式。
定期定額就是在固定的時間撥出一定金額去理財的方式，許多人會利用定期定額來幫助自己達成投資目標。
定期定額有什麼優缺點？該怎麼設定定期定額？美股也可以做定期定額投資嗎？
這些問題你都可以在這篇文章找到解答喔！
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定期定額是什麼？
定期定額這種投資策略，就是每隔一段時間就從帳戶中撥出一個固定金額來投入特定的股票、ETF 。
時間長短跟投資金額，都是你可以自己決定的
這種投資策略的重點就是不管市場價格高低如何，都堅持執行買入。
譬如說你可以每個月固定投入 3000~10,000 元來做定期定額投資。
或著是每季一次、每年一次，其實只要是有在固定時間內定期購買，就可以稱為定期定額投資。
但因為每次投入的資金是固定的，因此會買進多少股數，會因為當下的股價而不同喔～
定期定額的好處
定期定額好處 1：攤平成本，不需要花時間研究買入低點
股票、ETF 的價格總是有起有落，甚至可能因為某些黑天鵝事件大幅波動。
如果你想要自行判斷「市場的高低點」來進行投資，結果就可能因為你的誤判而沒有參與的市場的漲幅。
通常會選擇定期定額投資，很大的一個原因就是因為這樣的投資策略非常節省時間。
因為定期定額並不需要你花時間研究、預測市場走勢，而是在一段固定一段時間就把錢拿去投資。
這樣就比較不會在等待低點、等待回檔的時候，又錯過最佳的投資時間。
而且定期定額投資在長期投入後，可以攤平投入成本。
舉例來說，假設你每月固定投入3,000元買入美股 ETF 如 VT、SPY、VOO，或是台股 0050等這種大盤 ETF：
價格比較低時，你能買到更多股數。
價格比較高時，你買到的股數就比較少。
這種方式可以幫助你降低平均買入成本，降低市場波動的影響。
這就是為什麼許多人會採取定期定額投資，不需要去煩惱何時進場，也可以減少情緒化的投資決策～
| 標普 500 指數 | 道瓊工業指數 | 那斯達克 100 指數 | |
|---|---|---|---|
| 指數簡介 | 追蹤美國市值最大的約 500 間公司，最能代表美國大盤。 | 美股 30 大藍籌股（沒有客觀的選股標準） | 追蹤在那斯達克交易所上市，除了金融股以外，最大的一百間公司 |
| 美股 ETF | SPY、VOO、IVV 【S&P 500 ETF 比較】 | DIA | QQQ |
| 台股 ETF | 00646 元大標普 500 | 00668 國泰美國道瓊 | 00662 富邦 NASDAQ |
延伸閱讀：美股三大指數 & ETF 比較：Dow 30、Nasdaq 100、S&P 500
定期定額好處 2：心理壓力較低
如果在面臨像是大幅市場下跌時（例如 2020 年的美股三次熔斷），你可能會因為感到恐慌，開始停止投資或是決定拋售你的股票資產。
但如果你是採取定期定額投資，只要你不去更改原先在券商時的定期定額下單設定。
那麼強調「穩定執行」的定期定額策略，就可以幫助你不會因短期的市場波動而做出錯誤的決定。
畢竟系統設定定期定額買入後，它就會自動執行，作為投資人，你的心理壓力也會比較小。
定期定額好處 3：小額資金也可以累積長期複利
定期定額策略也很適合預算有限的人，因為採取定額定額並不需要你一次就投入大量資金。
就算是你每月只能投入幾千元，也能逐漸累積資產，並且透過「時間複利」來累積財富。
因為根據歷史數據，大多數股票和ETF長期下來都能帶來報酬，因此堅持定期定額投資的策略，通常能夠獲得不錯的回報。
定期定額缺點
不過定期定額當然不是萬靈丹，有時候定期定額的優點，換種角度看，也成為了它的缺點。
定額定額缺點 1：無法在市場低點一次性投入
因為定期定額的核心是分散時間投資，並不會在市場低點一次性投入。
這樣的做法雖然這能降低風險，但也代表你可能會錯失在市場低點抄底帶來的高報酬。
假設市場因為短期利空而大幅下跌，這可能是許多投資人一個「抄底」的好機會。
但如果你只採取定期定額的方式投資，那就只能隨著時間推移逐步進場，無法一次性在低點大量買入資產，就會喪失市場反彈後的資產大幅上漲。
因此，假設你對市場走勢比較準確判斷力的話，採取定期定額反而會不夠靈活。
定額定額缺點 2：一樣會有虧損風險
原本定期定額可以在長期投資下攤平投資成本，但如果標的一直下跌，一樣會有虧損！
誰適合定期定額投資
- 沒有大量閒置資金的投資新手：如果你無法一次性投入大額資金，定期定額可以幫助你逐步累積資產、慢慢熟悉市場
- 月光族：想透過定期定額的約束，幫助自己一段週期就有一筆錢去投資而不是花光的話，也是一種累積資產的方式
- 不想自行判斷市場走勢：假設你無法預測市場走勢，定期定額能避免試圖「抓住市場低點」的風險
- 追求長期、穩健的資產累積：如果你的目標是長期累積資產而非短期投機，定期定額可以幫助你攤平成本，降低投資壓力
如何開始台股定期定額投資？
想要開始定期定額投資的話，其實台股券商大部分都有提供定期定額的功能。
怎麼開始美股定期定額投資？
如果想要針對美股做定期定額的話，目前有 複委託 以及 海外券商，這 2 種選擇。
不過，使用複委託來做美股定期定額的話，只有部分標的才會有自動定期定額。
透過海外券商，就不會有這個限制。
但是，其實提供自動定期定額的海外券商選擇並不多，目前 IB 盈透證券有提供自動定期定額的服務。
如果你還不熟悉海外券商，想了解使用海外券商的優缺點，可以參考：海外券商、複委託手續費比較，投資美股該選哪個？
這邊要介紹的 IB 盈透證券，以網路券商來看是全球最大，也有在 NASDAQ 上市。
想更了解 IB 盈透證券以及如何開戶、下單的話，可以參考：
IB 盈透證券自動定期定額功能介紹
自動定期定額在 IB盈透證券中，被稱為「 Recurring Investment program」。
無論使用電腦版或是手機版 APP 都可以在 IB盈透證券中設定定期定額。
為什麼會推薦使用 IB盈透證券 做自動定期定額？
- 可選擇標的多：美股、歐洲股票、各地區的ETF，都可以透過 IB盈透證券自動定期定額下單
- 可以買小碎股：就算是每一次定期定額 100 美元，也可以用小資金買到不到 1 股的小碎股投資
IB 盈透證券定期定額步驟
你登入 IB 盈透證券之後，選擇「交易」 -> 「定期投資」，就可以進入到設定畫面。
接著會出現以下幾個部分可以設定
- 資產：選擇定期定額的標的
- 開始日期：選擇哪天開始定期定額
- 金額：選擇每次期定額的扣款金額
- 間隔：選擇定期定額的頻率，如：每日、每週、每兩週、月度、季度、每半年、每年
- 結束日期：可以選擇結束定期定額的日期，可以指定特定日期，或是選擇定期定額多少期之後就結束。
假設選擇期數，頻率如果選「每月」扣款，期數填 1 的話，就代表定額定額就會在 1 次（一個月後）就會結束。
當然也可以選擇「無結束日期」，讓它無限期一直定期定額下去。
IB 盈透證券定期定額手續費
P.S. 小碎股（小數股）定期定額的手續費除非有特別註明，不然是跟一般整數股的手續費相同。
但是要注意，因為有時候定期定額的資金，除上當下投資標的的價格，可能會讓我們買到小數點以下的小碎股，不一定是完整的整數股。
因此，記得要先去 IB盈透證券中開啟小碎股功能（Fraction Shares），才可以使用定期定額功能喔～
IB 盈透證券定期定額，帳戶餘額不足？
假設你的帳戶餘額不足，原先設定的定期定額扣款就會自動延期，並且在扣款日前 3 天發出通知提醒你。
但如果扣款日當下仍然餘額不足，這筆定期定額就會延到下一期生效，如果下次定期定額扣款仍然餘額不足，就會取消這筆交易。
而且，如果你的帳戶被凍結，或是保證金呈現負數，定期定額也不會生效。
複委託美股定期定額
以國泰證券來說，美股的定期定額：
買進手續費均一價0.1美元，賣出ETF手續費3美元、賣出個股手續費0.1% ，網路單無手續費低消門檻；人工單低消10美元。
| 賣出ETF | 賣出個股、特別股 |
|---|---|
| 每筆交易不限金額或股數，均一價3美元超優惠手續費。 | 交易金額的0.1%，網路單無手續費低消門檻；人工單低消10美元。 |
| 複委託券商比較 | 口袋證券 | 國泰證券 |
|---|---|---|
| 單筆交易手續費 | 0.12%，低收 3 美元 | 個股：0.1% 無低收ETF：每筆皆為 3 美元 |
| 定期定額手續費 | 0.1%，低收 0.5 美元 | 定期定額：每筆 0.1 美元（-2025/12/31) 定期定股：0.1% 無低收 |
| 優惠活動 | 開戶交易拿 520 手續費折抵金＋全家霜淇淋：只要在7/1~9/30之間完成開戶，即贈送520元手續費折抵金，當月只要交易任一筆不限金額，就送全家Fami霜淇淋 使用我們的邀請連結，每月抽出三位獲得 500 元手續費折抵金 | 透過好友邀請開戶，完成首筆交易享 200 元 7-11 商品卡（~2025/02/27） |
| 開戶連結 | 口袋證券開戶（邀請連結） | 國泰證券開戶（好友邀請） |
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