存股是什麼？存股怎麼存？美股適合存股嗎？
台灣人其實非常愛存錢，根據美國中央情報局數據，2015 年台灣儲蓄率（國民儲蓄的總金額除以當年GDP）排名世界第 7。
但除了存錢，也有許多台灣人熱愛存股票！存股這種投資方式在台灣非常盛行，選擇存股這個流派的投資人，甚至有專屬名稱「存股族」。
我們從 Google 的搜尋趨勢可以看到，「存股」這個關鍵字的搜尋量，從 2009、2010 後，搜尋熱度開始緩慢上升，2014、2015 開始存股可以說是開始爆紅。
今天這集節目，除了介紹存股是什麼、存股的特色、存股要注意的事，也會討論近幾年開始有人質疑的：「現在的時機還適合存股嗎？」，還有許多學伴會關心的：「美股適合存股嗎？」
如果你也想多了解一點存股投資法，就一起看下去吧！
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存股是什麼？存股的選股特色？
存股基本上就是用存錢的心態來投資股票。
存錢是將錢放在銀行，不輕易取出、花掉，等待利息的產生。
而存股就是買進股票後長期持有，靠公司發放的股息來創造現金流。
經典的存股投資，就是會選擇像中華電或是金融股，這類股價跟股息發放都相對穩定的標的，持續買進並持有，目標就是衝高手中持股的張數，每年靠這些股票賺取豐沛的股息。
舉例來說，熱門存股標的「兆豐金（2886）」，如果從 2010 年 1 月 – 2019 年 12 月，每個月固定投入 10,000 元，總投入成本 1,200,000：
- 2019 年底總共累計 68.7 張兆豐金股票，當年發放現金股利 1.7 元，2019 可領到現金股利總額 107,565 元。
- 從 2010 – 2019 總共可領到的現金股利是 446,371 元，除此之外，股票的淨值也成長到 2,102,205 元。
- 存股 10 年，累積報酬率 75.15%，平均年化報酬率 10.2%
所以許多存股族會向定存族勸說：「你相信銀行不會倒，所以把錢存在銀行。那你為何不直接去買銀行股票？還可以賺更多！」
存股投資的特色
存股經常被說是一種枯燥的長期抗戰，長期只鎖定幾檔標的，當有什麼新的熱門股票，也不太能手癢。
但好處是可以專注在生活、本業工作，很適合忙碌沒時間盯盤的族群。
存股還有幾項特色：
高現金殖利率選股
存股族通常是買進並持有，累積手中股票張數，靠股息創造現金流。
像剛剛舉例，2019 年存到 68 張兆豐金的人，可以領到大約 10 萬的股息，如果更早開始、每月投入更多，存到 680 張，光靠股息年收百萬了。許多資深存股族，評估過股息能夠負擔生活費，就會開心快樂的退休。
因此，存股通常會鎖定「高現金殖利率」股票。
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買進並持有，越跌越買
雖然許多存股的熱門標的，股價都是相對穩定的，但是還是會有起伏，但是如剛剛所說的，實際的「現金殖利率」會受到買進股價的影響，如果買進的股價越低，領一樣的股息，殖利率就會越高，所以通常存股族有資金的話，都會「逢低加碼、越跌越買」。
但一樣需要考慮到產業前景，究竟股價下跌是一時低檔，還是要長期衰退，雖然存股不太需要盯盤，但是還是要關注產業前景，避免一時賺到股息，長期卻賠了價差。
ETF 存股流行：從存股票轉為存指數
因為金融股股價相對低，大約兩萬就可以買一張，對許多上班族來說每 1-2 個月買一張不是問題，一直以來都是存股的熱門標的。
但是近年來，有很大一部分的存股族，將目標從金融股移往 ETF。
依據證交所公布的數據，今年（2021）6 月「定期定額交易戶數」統計排行，交易戶數前三名分別是 0050（元大台灣 50）、0056（元大高股息）、台積電。定期定額交易最熱門的金融股——玉山金，交易戶數只有 0050 的 1.3 成。
為什麼存股族重心回從金融股慢慢轉移到 ETF 呢？
- 低利率時代，影響銀行獲利
金融業一大獲利來源是用收取的保費去投資的獲利。大家應該有聽說舊保單的保費比較低、保障比較高，就是因為過去市場利率水準較高，銀行也承諾給客戶較高的報酬。但是，現在低利率時代來臨，銀行也不能回頭去解除舊保單，就會有比較大獲利壓力。
- 分散風險意識、對 ETF 認知提升
隨著民眾關注投資市場的時間越久，對投資的認知與概念就越來越普及，看到一些公司、產業的興衰，也更意識到「分散風險」的重要，所以許多存股族選擇不要單押個股，轉為透過 ETF 買進一籃子的股票。
- 股息、價差價值轉移
過去幾年台灣股市整體向上，投資大盤的人取得不錯的績效。部分存股投資者，如果沒有選到像玉山金、兆豐金這些也是股價也有成長的股票，而是選到像中華電這樣，只發股息、股價幾乎沒有成長的標的，就會驚覺資產成長落後大盤一大截。而且越來越多年輕的投資人進入市場，因為並不急著退休，所以比起領到穩定的股息，更重視長期股票淨值的成長，就會選擇定期買進大盤 ETF。
延伸閱讀：什麼是波段存股法？股利、價差雙收實戰
存股風險：存股前你需要先思考的 3 個問題
雖然在台灣存股非常流行，也有非常多人分享自己靠存股致富的故事。
但是在選擇存股之前，還是有幾個需要意識到的風險、需要思考過的問題。
高殖利率股票就是好嗎？
剛剛提到許多次，存股族通常會重視股票的現金殖利率，但光有殖利率不見得是好股票。
- 配息來源
首先，我們需要看配息的來源是來自去年度的獲利，還是過往累積的老本。
如果公司明明沒有賺很多錢，卻持續依靠老本發放高額的股息來吸引投資人目光，就不見得是好事了。
- 殖利率提高，來自股息增加，還是股價降低？
殖利率 ＝ 現金股利 ÷ 股價
所以在股息不變的情況下，股價越低，殖利率算下來就越高。
也就是股價越跌，殖利率會越高。
但存股族就要張大眼睛看好，股價的下跌是暫時性低檔還是永久性衰退。
因為如果股價一去不復返，發放股息後也不會填息（股價回到除權息前的水準），那你的資產就會跟著這檔股票一起越來越沒價值。
- 股息沒有更好的利用方式嗎？
從投資的公司拿到錢的感覺雖然很不錯，但是如果公司將大部分的獲利都發還給股東，沒有投資在公司發展，未來的前景可能就不容易有大的突破，或許整體的成長還會落後大盤，這也是投資人要注意的。
從稅務角度看來，領股息比賺價差要繳的稅更多
- 領股息：繳納綜合所得稅，合併計稅 5％-40%，或是分離計稅 28%（交易成本還有：買進時券商手續費 0.1425%）
- 賺買賣價差：賣出時繳納證券交易稅 0.3%（停徵到 115 年 12 月）（交易成本還有：券商手續費買賣各 0.1425%）
因為在發放股利時，股票會除權息，導致股價下跌，有人會認為領股利就是把價差變成現金、把錢從左邊口袋換到右邊口袋，再加上領取股利需要繳納的稅，領股利就變得更不划算了。
存股達人的殖利率，來自進場的時間點
一開始我們講到，存股從 2009 年開始聲勢穩定向上，2015 年左右開始爆紅。因為，2008 年金融海嘯後，有許多存股達人開始進場撿便宜，開始存股、在網路上分享投資心得，2015、2016 更有存股達人出書推廣，所以存股投資法越來越廣為人知。
所以，近年來「存股」投資法比較有爭議的地方，隨著這幾年股市榮景，股價水位越來越高，現在進場的投資人，因為買進價位較高，就不容易創造「存股達人」們的高殖利率效果。
存股新手必備知識
如果閱讀完前文，你覺得存股是一個適合你的投資方式，你也準備要開始進行，推薦你閱讀我們的這篇文章 【存股入門】新手必看的存股 5 大必備知識
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美股適合存股嗎？
隨著投資美股越來越流行，許多人也會思考：「存股這套方法在美股市場適用嗎？」
台灣人領美股股息：預扣 30% 股息稅
剛剛我們提到，在台灣領股息，需要繳納綜合所得稅，稅率高的人可能需要繳到分離計稅 28%。
投資美股領股息要繳的稅更高，領到時就已經預扣 30% 的稅了。這是賺股息必須付出的高額成本，不得不注意。
美股市場成長，是否有超越台股？S&P500 vs 台股發行量加權指數
我們比較「S&P 500 指數」與「台股發行量加權股價指數（台股還原）」過去 10 年的走勢圖，來比較兩個市場的成長狀況，可以看到 S&P 500 在這段期間的成長幅度還是比較高的，這也是許多人選擇長期投資美股大盤的理由。
💡 台股發行量加權股價指數
又稱為台股還原指數，將配股、配息、再投資的報酬都加回去，所以能看出台股市場的長期報酬率。 （台灣 50 指數因為台股熱愛配股配息的關係，光看台灣 50 指數會低估真正市場的成長。
所以美股適合存股嗎？
如果是以比較狹義的「用股息創造穩定現金流」的定義來說，美股存股並沒有太大的優勢。
但如果是以廣義的「持續買進、長期持有」的角度來看，美股市場自然是不錯的選項。
因此，現在多數分享「美股存股」的重點，都是偏向長期持有讓資產穩定成長，而不是關注怎樣用股息創造現金流。
通常，美股存股也會附帶推廣的觀念就是「股息再投資」，讓股息再次加入市場錢滾錢，對於股息再投資有興趣的話，請參考：股息再投資計畫 DRIP：讓股息自動累積複利效果（含 Firstrade 3 分鐘設定圖文教學）
2026 美股券商比較：Firstrade、IBKR 盈透證券、複委託怎麼選？
| 美股投資方式 | 什麼情況適合你？ | 推薦理由與注意事項 |
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英股 ETF 適合存股嗎？比美股節省 15% 股息稅
股息預扣稅較美股低
如果是以台灣人身份投資美股、美股 ETF時，發放股息都會事先預扣稅 30%。
但是預扣稅，如果是針對追蹤美股指數，但「並非在美國註冊的 ETF」，稅率計算又會不一樣喔！
基於愛爾蘭和美國之間的稅務協定，如果是追蹤美股指數但註冊在愛爾蘭的 ETF，只會預扣稅 15%，而且愛爾蘭沒有針對外國投資人收取股息稅。
因此對於台灣投資人來說，投資追蹤美股的愛爾蘭 ETF，股息只會被預扣稅 15%。
免收贈與稅、遺產稅
而且依照目前美國稅法，如果非美國稅務居民，遺產稅免稅額是 6 萬美元（大約 180 萬台幣），超過免稅額的部分，稅率會落在 18%~40% 之間。
而依照目前愛爾蘭稅法的規定，非愛爾蘭居民要也不需要繳納愛爾蘭的贈與稅或遺產稅。
所以投資愛爾蘭註冊的ETF，投資人就不會被徵收遺產稅、贈與稅。
台灣人怎麼買英國股票、英股 ETF？
如果是想投資英股，一般的美股券商就無法投資。
不過，透過 IB 盈透證券這種全球性券商就可以投資英股囉！
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使用 Interactive Brokers 好處：
- 沒有最低資金門檻
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英股ETF推薦原因？英股美股比較：股息稅、費用率追蹤誤差(比較VOO、VUSD、CSPX)
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