存股這種投資方式在台灣非常盛行,選擇存股這個流派的投資人,甚至有專屬名稱「存股族」。

每年也都有許多討論存股的書籍問世,就算尚未開始投資的人,也一定聽過「存股」這兩個字!

存股基本上就是用存錢的心態來投資股票,買進股票後長期持有,靠公司發放的股息來創造現金流。

雖然存股有非常易懂、易了解的方法和原則,我們之前都有介紹過:

【存股介紹懶人包】存股是什麼、賺什麼、美股存股適合嗎?

《給存股新手的財富翻滾筆記》詳盡步驟分享,最適合小資族的存股入門書

但是在你開始選擇標的、投入資金之前,還是有一些必備知識喔!

如果你對於穩定存股有興趣,但是對於台股交易的了解微乎其微的話,這集就是專門為你準備的!

存股必備知識一:台股交易成本

交易手續費證券交易稅
賣買皆為:0.1425%
券商收取,會打折。
股票:0.3%
ETF:0.1%只有賣出時會收。
由政府收取,不會打折。
台股交易手續費

交易手續費

交易手續費怎麼計算呢?

台股的交易手續費標準算法就是「交易金額的 0.1425%,單筆最低收取 20 元」,然後視不同券商的活動或是你和營業員談判的結果,通常會再打折,交易手續費不論是買或是賣都會收取。

不論是整股交易、零股交易,建議「交易手續費」都要達到手續費低收金額,那這樣在交易手續費上,才不會吃虧。

這邊,也想跟學伴分享我們最近使用的新光證券

因為新光證券手續費折扣很厲害!

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好,假設你是新光證券的用戶,單筆手續費最低 1 元!建議你,如果要定期定額存股,單筆控制在 20,000 以內,或是也可以分成多筆來扣款,例如每月 8 號、18 號、28 號各扣款一筆,手續費最划算。

除了手續費折數低,還有折抵金贈送,基本上透過這次活動開立新光證券戶,只要你是穩定投資,不過度交易,就不太需要擔心手續費的問題。

其他券商的比較推薦,可以看這篇文章:【證券戶比較】2023 股票開戶推薦,手續費比較與新戶優惠整理

證交稅

但是,除了手續費,還有一項交易成本,就是證交稅。

證交稅是由政府收取的,只會在你「賣出」股票時,收取交易金額的 0.3%,如果是 ETF 的話只要 0.1% 喔!

所以如果你選到一個手續費優惠的券商,加上走存股路線大多數時間都是買進、很少賣出,基本上,股票交易的成本你可以不用太擔心。

存股必備知識二:股息殖利率是什麼?怎麼計算?

就像我們剛剛提到的,存股族很少賣股,那既然不想辦法「買低賣高」,要怎麼賺錢呢?

就是等公司將營運賺取到的盈餘,發下來給股東囉!也就是所謂的「發股利」。

股利分成兩種:一種是「現金股利」也稱為「股息」,另外一種是發股票的稱為「股票股利」,台語的說法是生股兒子。

那很多人都説存股就是要存「殖利率高」的股票,這是什麼意思呢?

當討論股票的殖利率時,一般都只有計算「現金股利」的部分,思考的出發點是「把買股票當作存款的話,每年可以領到多少現金利息」。

所以殖利率的計算公式非常簡單,就是:現金股利 ÷ 股價

但問題來了,股價每天都在變動,要拿哪個時間點的股價來計算殖利率呢?

有兩種計算方式:

  1. 已經持有股票:股價用「買進的股價」來計算
  2. 不持有股票:股價用「除息前一天的收盤價」來計算

假設你是在 2022/1/3 買進一張中信金,花了 25750 元。

2022 年你可以領到配息 1250 元,你的股息殖利率就是 1250/25750 = 4.85%

那另一種狀況,你都沒有買入中信金,只是一個局外人,那可以用除息前一天收盤價 23.45 來計算,殖利率就會是 5.33%。

存股必備知識三:除權息是什麼?股價如何變化?

公司將股利發給你這件事就稱為「除權息」,發現金就是除息、發股票就是除權。

那你可能也會聽過有人說領股利像是把右邊口袋的錢放到左邊口袋,為什麼呢?

因為在除權息的同時,公司的股價也會做出相對的調整,除權息參考價的計算方式:

只有發股息的話很簡單:除息參考價 = 除息前股價 – 現金股利

像剛剛舉例的中信金 2022 除息前一天的收盤價是 23.45,發了股息 1.25 元之後,理論上股價要調整成 22.2 元。(但是隨著市場交易狀況,股價還是會波動,所以才會稱為「參考價」)

如果是發股票股利呢?

一般來說股票面額是 10 元,如果發了 1 元的股票股利,你可以領到的股票股數就是原有股數 1/10。

只有發股票股利的話,除權參考價 =股價 /(1+股票股利/10)

如果有一間公司,除權息前股價是 100 元,發了 1 元的股票股利,除權參考價就會是 100/(1+1/10)=90.91

如果你持有一張這間公司的股票,那你就可以多拿到 100 股,除權後你持有的股數就是 1100 股,乘上除權後參考價,市值跟除權前還是一樣的!

至於同時發放股票股利和現金股利,公式是( 除權除息前股價 – 現金股利 ) / ( 1 + 股票股利 /10 )

建議你不要自己計算,可以使用櫃買中心的除權息參考價計算機

總而言之,領到股利的前後,你這筆資產的價值基本上不會相差太多,只是看他是以股票持有,還是變成現金發到你的帳戶。

那這樣存股族為什麼還想要存?

因為希望可以有「穩定現金流」,像中信金因為長年股利都在一元上下,又被稱為一元金。

對於想存中信金的人來說,比較容易預測自己未來可以拿多少錢,如果想要每年拿十萬現金,就努力存到 100 張,想要每年領 100 萬,就努力存到 1000 張。

而且有時候賣股票比買股票更困難,怕賣了之後股票繼續漲,所以就選擇只買不賣的存股模式。

除權息後,股價通常會下修,但是如果公司持續營運良好、受投資人青睞,股價回到除權息前的水準,就稱為「填息」,如果股價不漲反跌就稱為貼息。

除了殖利率要高以外,也要注意「填息天數」也就是花了多久漲回來,不然沒漲回來的話,就真的賺了股利賠了價差了。

存股必備知識四:領股息的成本

但也要小心,如果你不是小資族,而是收入超高、每年繳超多税的人,存股領股息不見得適合你。因為股利所得也是要繳稅的喔!

股利所得稅

股利所得的計算方式:

  • 現金股利:領多少錢就計多少股利收入
  • 領股票股利的話:股利所得以面額 x 配發的股數來計算。以剛剛的例子:每股面額 10 元,拿到 100 股,那股利所得就是 1000 元

那要繳多少稅?

股利所得税有 2 種計稅方式:

  • 合併計稅
  • 分離計稅

第一種,將股利併入綜合所得稅合併計稅,看所得稅要繳多少 %,股利也一起繳。而且股利的 8.5% 可抵減稅額,每一申報戶抵減上限8萬元。

如果你一年領 10 萬股利,所得稅率 12%,那這樣原本股利這邊有 12000 要拿去繳稅,抵減 8.5% 之後,只要繳 3500。那如果所得稅率是 5%,領股利甚至可以幫你節稅喔!

第二種計稅方式,就是股利所得分開計稅,税率固定 28%。

這就適合綜所稅級距 30% 以上的高收入大大!

二代健保補充保費

除了股利所得稅以外,另外一項會影響你實際股利收入的費用,就「二代健保補充保費」。

現在二代健保補充保費扣取門檻為 20,000 元。也就是說,假設你從一檔股票,一次拿到 2 萬元以上的股利,就必須扣除 2.11% 的二代健保補充保費,筆錢會是在你拿到股利時就先行扣除。

如果想要節省二代健保補充保費,常見的做法有:

  1. 多存幾檔不同的股票,讓單一檔配息不要達到 2 萬門檻
  2. 選擇配息頻率比較高的標的,有些公司、ETF 會是半年配、季配息,甚至月配息,因為分散成多次領息,也比較不容易觸碰到 2 萬的繳費門檻
  3. 最後一種做法就是「棄權息」!

棄權息是什麼?

如果你手上的股票很多,可以領到的股利很多,所得稅率也不低。

你想要節省股利所得稅和二代健保補充保費的話,可以不參加除權息,也就是在除權息前將手上的股票賣掉,除權息後再買回來。雖然這樣領不到股息,但是理論上也可以用比較低的價格把股票買回來,高賣低買透過價差來獲利。

這樣就不用繳股利所得稅和二代健保補充保費囉!

但有兩點要注意:

第一,前面有講到買賣都有交易手續費,賣出的時候還有一筆證交稅 0.3%,棄權息之前要好好計算看看划不划算喔!

第二,有些股票填息非常快,你賣出後不一定可以用除權息參考價買回來,如果稅務差異不夠大,也是有可能倒虧喔!

如果想要了解更多股利所得稅和二代健保的計算方式,也可以參考我們部落格的文章:股息殖利率與除權息計算股利所得稅 & 二代健保補充保費

存股必備知識五:整股交易與零股交易的差異?

如果家人有投資過股票,你可能會有印象「台股交易以張為單位,一張就是一千股」,台積電股價 500 多元,買一張就要 50 萬。

但是在 2020 年10 月26 日起,盤中、盤後都可以交易零股了喔!

可以股為單位去交易,就算是股價很高的股票,小資族也有投資的機會!

如果你一個月可以買股的錢只有五千多,又想買台積電,就一次買 10 股就好囉!

但是零股交易和整張交易有什麼差別?有什麼要注意的地方呢?

首先要注意的就是整股和零股之間的價差,因為整股交易和零股交易是分別掛單、搓合、成交的,所以整股和零股之間經常會有價差。

以台積電,2023/9/18 的收盤價,整張交易是 540、零股交易是 542。通常零股都是比整股價格高一些,零股交易量越低的股票,價差也會越大,如果價差太大時就要小心囉!

另外也要小心,股票交易是要收手續費的,而且交易手續費通常會有一個最低收取金額,如果交易金額太小,手續費佔比可能就會太高

例如說你決定買 2 股台積電,交易金額 1000 元,手續費就被收了 20 元。

那你就一定要台積電上漲 2% 你才會損益兩平,整個輸在起跑點上,因此要做零股交易的話,也一定要注意交易手續費的佔比喔!

不過,像是新光證券就有針對零股交易的小資族特別放低門檻,零股交易手續費最低只要 1 元,推薦給想從零股交易開始的學伴。

存股入門 Bonus:股票借券賺利息

長期持有股票不賣出,除了賺股利以外,還有什麼方式可以再提升你的獲利呢?

你可以把股票借出去,收取利息!

透過「雙向借券」的方式,就算只有一張股票也能出借,股票出借利率的法定區間為 0.01% – 16% 之間。當然越熱門的股票越有人要借,出借的利率才有可能越高。在證交所可以查到歷史借券成交明細

像是今年九月,技嘉、萬海、台泥等等多檔股票,借券利率都有達到 16%!

像是金融股是存股熱門標的,也有賺借券利息的機會喔!像是元大金的成交費率從 0.02% – 4% 都有,把元大金出借的存股族,除了可以賺到股利,還有機會多賺 4% 的利息。

如果你會想要多賺這一筆的話,記得要選有支援「雙向借券」功能的券商,像我們今天推薦的新光證券就有支援喔!

有興趣的學伴,從我們節目資訊欄連結就可以線上開戶,還可以獲得 震撼價手續費折扣、超過 3000 元的手續費折抵金,還有 7-11 購物金喔!

台股歷史借券明細截圖
台股歷史借券明細截圖

延伸閱讀:出借股票賺利息!什麼是股票借券?

股票新手 Bonus:股票申購

最後,要再跟你分享一個有機會快速賺一筆的方法,不過這比較有運氣成分,就是「新股申購」。

在公司要 IPO(首次公開發行)或是要現金增資的時候,就會發行新股來讓民眾申購。

為了增加吸引力,認購價都會訂得比當時的股價低。

以歷史數據來說,如果你有成功申購,申購價比拿到股票那天(撥券日)股價還高的機會超過 80%,拿到股票賣掉馬上可以現賺一筆。

價差越大,就會吸引越多投資人參與認購來套利,在新光證券的 APP「申購專區」,也可以直接看到申購價和市價價差。

通常,只要價差超過 10%,申購的人就會變很多!

那就會需要進行抽籤。因此,並不是有申購就賺得到錢喔!
想要瞭解更多股票申購的細節,可以收聽之前第 79 集的介紹,或參考部落格文章:什麼是股票申購?小資金、高獲利、投資期間短,小資族也能參與的股票抽籤!

延伸閱讀

如果你對美股比較有興趣,可以參考以下文章:

在美國券商開戶安全嗎?了解 SIPC、FDIC 如何保障你的資產

什麼是複委託?用複委託投資海外市場有什麼優缺點?


Shirley

本業專攻 B2B 行銷的貪財女子。

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