存股是什麼?存股怎麼存?美股適合存股嗎?

台灣人其實非常愛存錢,根據美國中央情報局數據,2015 年台灣儲蓄率(國民儲蓄的總金額除以當年GDP)排名世界第 7

但除了存錢,也有許多台灣人熱愛存股票!存股這種投資方式在台灣非常盛行,選擇存股這個流派的投資人,甚至有專屬名稱「存股族」。

我們從 Google 的搜尋趨勢可以看到,「存股」這個關鍵字的搜尋量,從 2009、2010 後,搜尋熱度開始緩慢上升,2014、2015 開始存股可以說是開始爆紅。

台灣「存股」搜尋趨勢圖

今天這集節目,除了介紹存股是什麼、存股的特色、存股要注意的事,也會討論近幾年開始有人質疑的:「現在的時機還適合存股嗎?」,還有許多學伴會關心的:「美股適合存股嗎?」

如果你也想多了解一點存股投資法,就一起看下去吧!

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存股是什麼?存股的選股特色?

存股基本上就是用存錢的心態來投資股票。

存錢是將錢放在銀行,不輕易取出、花掉,等待利息的產生。

而存股就是買進股票後長期持有,靠公司發放的股息來創造現金流。

經典的存股投資,就是會選擇像中華電或是金融股,這類股價跟股息發放都相對穩定的標的,持續買進並持有,目標就是衝高手中持股的張數,每年靠這些股票賺取豐沛的股息。

存股試算:2010 年 1 月 – 2019 年 12 月,每月投入 10,000 購買兆豐金股票,存股投資結果。

舉例來說,熱門存股標的「兆豐金(2886)」,如果從 2010 年 1 月 – 2019 年 12 月,每個月固定投入 10,000 元,總投入成本 1,200,000:

  • 2019 年底總共累計 68.7 張兆豐金股票,當年發放現金股利 1.7 元,2019 可領到現金股利總額 107,565 元。
  • 從 2010 – 2019 總共可領到的現金股利是 446,371 元,除此之外,股票的淨值也成長到 2,102,205 元。
  • 存股 10 年,累積報酬率 75.15%,平均年化報酬率 10.2%

所以許多存股族會向定存族勸說:「你相信銀行不會倒,所以把錢存在銀行。那你為何不直接去買銀行股票?還可以賺更多!」

存股投資的特色

存股經常被說是一種枯燥的長期抗戰,長期只鎖定幾檔標的,當有什麼新的熱門股票,也不太能手癢。

但好處是可以專注在生活、本業工作,很適合忙碌沒時間盯盤的族群。

存股還有幾項特色:

高現金殖利率選股

存股族通常是買進並持有,累積手中股票張數,靠股息創造現金流。

像剛剛舉例,2019 年存到 68 張兆豐金的人,可以領到大約 10 萬的股息,如果更早開始、每月投入更多,存到 680 張,光靠股息年收百萬了。許多資深存股族,評估過股息能夠負擔生活費,就會開心快樂的退休。

因此,存股通常會鎖定「高現金殖利率」股票。

💡 殖利率 = 現金股利 ÷ 股價

  1. 已經持有股票:股價用「買進的股價」來計算
  2. 不持有股票:股價用「除息前一天的收盤價」來計算

延伸閱讀:為何除權息後股價下跌?計算存股族最關心的殖利率、股利。

FUGLE 富果網站上,可以從主題選股區,找到高現金殖利率選股清單。

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買進並持有,越跌越買

雖然許多存股的熱門標的,股價都是相對穩定的,但是還是會有起伏,但是如剛剛所說的,實際的「現金殖利率」會受到買進股價的影響,如果買進的股價越低,領一樣的股息,殖利率就會越高,所以通常存股族有資金的話,都會「逢低加碼、越跌越買」。

但一樣需要考慮到產業前景,究竟股價下跌是一時低檔,還是要長期衰退,雖然存股不太需要盯盤,但是還是要關注產業前景,避免一時賺到股息,長期卻賠了價差。

ETF 存股流行:從存股票轉為存指數

因為金融股股價相對低,大約兩萬就可以買一張,對許多上班族來說每 1-2 個月買一張不是問題,一直以來都是存股的熱門標的。

但是近年來,有很大一部分的存股族,將目標從金融股移往 ETF。

依據證交所公布的數據,今年(2021)6 月「定期定額交易戶數」統計排行,交易戶數前三名分別是 0050(元大台灣 50)、0056(元大高股息)、台積電。定期定額交易最熱門的金融股——玉山金,交易戶數只有 0050 的 1.3 成。

證交所公布定期定額交易戶數統計數據,以定期定額買進 0050、0056 最為熱門。

為什麼存股族重心回從金融股慢慢轉移到 ETF 呢?

  • 低利率時代,影響銀行獲利

金融業一大獲利來源是用收取的保費去投資的獲利。大家應該有聽說舊保單的保費比較低、保障比較高,就是因為過去市場利率水準較高,銀行也承諾給客戶較高的報酬。但是,現在低利率時代來臨,銀行也不能回頭去解除舊保單,就會有比較大獲利壓力。

  • 分散風險意識、對 ETF 認知提升

隨著民眾關注投資市場的時間越久,對投資的認知與概念就越來越普及,看到一些公司、產業的興衰,也更意識到「分散風險」的重要,所以許多存股族選擇不要單押個股,轉為透過 ETF 買進一籃子的股票。

  • 股息、價差價值轉移

過去幾年台灣股市整體向上,投資大盤的人取得不錯的績效。部分存股投資者,如果沒有選到像玉山金、兆豐金這些也是股價也有成長的股票,而是選到像中華電這樣,只發股息、股價幾乎沒有成長的標的,就會驚覺資產成長落後大盤一大截。而且越來越多年輕的投資人進入市場,因為並不急著退休,所以比起領到穩定的股息,更重視長期股票淨值的成長,就會選擇定期買進大盤 ETF。

延伸閱讀:什麼是波段存股法?股利、價差雙收實戰

存股風險:存股前你需要先思考的 3 個問題

雖然在台灣存股非常流行,也有非常多人分享自己靠存股致富的故事。

但是在選擇存股之前,還是有幾個需要意識到的風險、需要思考過的問題。

高殖利率股票就是好嗎?

剛剛提到許多次,存股族通常會重視股票的現金殖利率,但光有殖利率不見得是好股票。

  • 配息來源

首先,我們需要看配息的來源是來自去年度的獲利,還是過往累積的老本。

如果公司明明沒有賺很多錢,卻持續依靠老本發放高額的股息來吸引投資人目光,就不見得是好事了。

  • 殖利率提高,來自股息增加,還是股價降低?

殖利率 = 現金股利 ÷ 股價

所以在股息不變的情況下,股價越低,殖利率算下來就越高。

也就是股價越跌,殖利率會越高。

但存股族就要張大眼睛看好,股價的下跌是暫時性低檔還是永久性衰退。

因為如果股價一去不復返,發放股息後也不會填息(股價回到除權息前的水準),那你的資產就會跟著這檔股票一起越來越沒價值。

  • 股息沒有更好的利用方式嗎?

從投資的公司拿到錢的感覺雖然很不錯,但是如果公司將大部分的獲利都發還給股東,沒有投資在公司發展,未來的前景可能就不容易有大的突破,或許整體的成長還會落後大盤,這也是投資人要注意的。

從稅務角度看來,領股息比賺價差要繳的稅更多

  • 領股息:繳納綜合所得稅,合併計稅 5%-40%,或是分離計稅 28%(交易成本還有:買進時券商手續費 0.1425%)
  • 賺買賣價差:賣出時繳納證券交易稅 0.3%(停徵到 115 年 12 月)(交易成本還有:券商手續費買賣各 0.1425%)

因為在發放股利時,股票會除權息,導致股價下跌,有人會認為領股利就是把價差變成現金、把錢從左邊口袋換到右邊口袋,再加上領取股利需要繳納的稅,領股利就變得更不划算了。

存股達人的殖利率,來自進場的時間點

一開始我們講到,存股從 2009 年開始聲勢穩定向上,2015 年左右開始爆紅。因為,2008 年金融海嘯後,有許多存股達人開始進場撿便宜,開始存股、在網路上分享投資心得,2015、2016 更有存股達人出書推廣,所以存股投資法越來越廣為人知。

所以,近年來「存股」投資法比較有爭議的地方,隨著這幾年股市榮景,股價水位越來越高,現在進場的投資人,因為買進價位較高,就不容易創造「存股達人」們的高殖利率效果。

存股新手必備知識

如果閱讀完前文,你覺得存股是一個適合你的投資方式,你也準備要開始進行,推薦你閱讀我們的這篇文章 【存股入門】新手必看的存股 5 大必備知識

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美股適合存股嗎?

隨著投資美股越來越流行,許多人也會思考:「存股這套方法在美股市場適用嗎?」

台灣人領美股股息:預扣 30% 股息稅

剛剛我們提到,在台灣領股息,需要繳納綜合所得稅,稅率高的人可能需要繳到分離計稅 28%。

投資美股領股息要繳的稅更高,領到時就已經預扣 30% 的稅了。這是賺股息必須付出的高額成本,不得不注意。

美股市場成長,是否有超越台股?S&P500 vs 台股發行量加權指數

我們比較「S&P 500 指數」與「台股發行量加權股價指數(台股還原)」過去 10 年的走勢圖,來比較兩個市場的成長狀況,可以看到 S&P 500 在這段期間的成長幅度還是比較高的,這也是許多人選擇長期投資美股大盤的理由。

💡 台股發行量加權股價指數

又稱為台股還原指數,將配股、配息、再投資的報酬都加回去,所以能看出台股市場的長期報酬率。 (台灣 50 指數因為台股熱愛配股配息的關係,光看台灣 50 指數會低估真正市場的成長。

S&P500 vs 台股發行量加權指數
圖片來源:財經 M 平方

所以美股適合存股嗎?

如果是以比較狹義的「用股息創造穩定現金流」的定義來說,美股存股並沒有太大的優勢。

但如果是以廣義的「持續買進、長期持有」的角度來看,美股市場自然是不錯的選項。

因此,現在多數分享「美股存股」的重點,都是偏向長期持有讓資產穩定成長,而不是關注怎樣用股息創造現金流。

通常,美股存股也會附帶推廣的觀念就是「股息再投資」,讓股息再次加入市場錢滾錢,對於股息再投資有興趣的話,請參考:股息再投資計畫 DRIP:讓股息自動累積複利效果(含 Firstrade 3 分鐘設定圖文教學)

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英股 ETF 適合存股嗎?比美股節省 15% 股息稅

股息預扣稅較美股低

如果是以台灣人身份投資美股、美股 ETF時,發放股息都會事先預扣稅 30%。

但是預扣稅,如果是針對追蹤美股指數,但「並非在美國註冊的 ETF」,稅率計算又會不一樣喔!

基於愛爾蘭和美國之間的稅務協定,如果是追蹤美股指數但註冊在愛爾蘭的 ETF,只會預扣稅 15%,而且愛爾蘭沒有針對外國投資人收取股息稅。
因此對於台灣投資人來說,投資追蹤美股的愛爾蘭 ETF,股息只會被預扣稅 15%。

免收贈與稅、遺產稅

而且依照目前美國稅法,如果非美國稅務居民,遺產稅免稅額是 6 萬美元(大約 180 萬台幣),超過免稅額的部分,稅率會落在 18%~40% 之間。

而依照目前愛爾蘭稅法的規定,非愛爾蘭居民要也不需要繳納愛爾蘭的贈與稅或遺產稅。

所以投資愛爾蘭註冊的ETF,投資人就不會被徵收遺產稅、贈與稅。

台灣人怎麼買英國股票、英股 ETF?

如果是想投資英股,一般的美股券商就無法投資。

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英股ETF推薦原因?英股美股比較:股息稅、費用率追蹤誤差(比較VOO、VUSD、CSPX)

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