我們前兩篇文章分別介紹了ETF 是什麼,也概括了 ETF 類型,今天終於要進入到重點,如何買進 ETF?
這篇文章會帶你走過一遍,國內證券戶以及複委託帳戶的開戶流程
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證券交易帳戶

想買進國內的 ETF,你必須要先向證券商開一個證券交易帳戶。 首先,我們先來介紹證券商的角色是什麼呢?證券商,接受了投資人(也就是我們)的委託,負責把該委託單遞交給證券交易所,擔任了中介者的角色。 常聽到的證券商有日盛證券,元大證券,新光證券等等。有那麼多證券商到底要選哪一家呢? 其實就是看以下幾點:這個證券商的營業點多不多?它提供的軟體好不好用?手續費的金額低不低?或者有沒有新戶開戶的優惠? 這些條件選擇下來,自然就可以篩選出適合自己的證券商了。

銀行交割帳戶

再來,你需要一個證券交易帳戶以及銀行交割帳戶。簡單說明一下這兩個的差異,證券交易帳戶會記錄你所有的買賣,而銀行交割帳戶就是作為你買進的撥款帳戶。 要注意的是,每個證券商配合的銀行不同,不是每個銀行帳戶都可以作為該證券商的銀行交割帳戶喔!

如何開戶

那要怎麼辦理證券交易賬戶呢?你可以選擇親臨證券商的營業點辦理,或者,已經有些證券商替你省下時間,也有提供線上開戶的方式。兩個方式準備的資料差不多

  1. 身分證、第二證件、印鑑、該證券商配合的銀行交割帳戶存摺(如果你沒有該證券商配合的銀行交割帳戶存摺,營業員會請你至配合的銀行開立銀行交割帳戶。)
  2. 填寫開戶相關資料
  3. 申請電子交易委託書
  4. 完成證券戶開戶

我們上述所說的資料是以國內自然人為例。如果是要替未成年的小朋友開戶除了小朋友的雙證件跟印章,也需要父母雙方的雙證件與印章。七歲以上的小朋友要到現場一同辦理唷!

交易流程

接下來我們來簡單介紹一下交易流程,開戶之後,你會有一組帳號密碼,用來在網路上做交易。可以用電腦登入券商看盤軟體,或是在手機下載券商的App。如果不習慣線上交易的話,也可以選擇打電話給營業員。 只是,無論買或賣,券商都會收取一個交易手續費,通常電子下單手續費會相較便宜唷!下單之後,證券商會將資料傳到證券交易所,證券交易所會進行電腦搓合,你買賣的ETF 款項會從你的銀行交割帳戶扣款或存入,證券交易所會將成交的資料回傳給證券商。 ETF的交易時間與股票交易時間相同,為每週的週一至週五的營業日,上午09點至下午01點30分。除了交易時間與股票相同之外,ETF 的交割過程,也要遵守「T+2」日

T+2 日

現在來舉個例子來介紹一下,什麼是「T+2」日。T日,就是成功交易的那一天。我們在買進ETF之後,最晚必須在成交的後2個工作天上午10時之前,把成交價錢加上手續費,匯進銀行交割帳戶內以供扣款。 同樣的,賣出 ETF 時,錢也會在T+2日,也就是成交後2天匯入銀行交割帳戶。 舉兩個例子: 第一個,如果你在星期一時成功買進一檔ETF,星期一就算做是T日。那麼 T+2 日就是星期三,你必須在星期三十點以前,確定帳戶裡頭有,足夠成交價格加上手續費的金額。 第二個,如果你在星期四成功賣出 ETF,那麼星期四就算做是 T日,由於禮拜六和禮拜天休市,賣出ETF 的金額會在 T+2 日,也就是禮拜四加上兩天交易日,禮拜一的時候匯款至你的銀行交割帳戶。

在這邊提醒大家,一定要記得遵守 T+2 日,如果在買進時,在T+2日的上午10點後,你的銀行交割帳戶內的金額不足,則這筆交易就成了「違約交割」


違約交割

違約交割可能會為你帶來民事、刑事與行政上的責任

民事責任:當違規交割時,證券商可向你收取違約金,最高可收取成交金額的7%,甚至可以賣掉你帳戶中的股票作為補償。

刑事責任:如果這次的違約交割對於市場產生了重大影響,可能會被檢察官依違反證券交易法起訴,面對3 年以上、10 年以下的有期徒刑。

行政責任:投資人用於買賣的證券交易帳戶,則會遭到註銷。如果投資人本次違約紀錄未結案,在 5 年之中,不得再另外申辦證券交易帳戶。除此之外,聯合徵信系統當中,也會因為違約交割而留下紀錄,影響你的信用評等

複委託介紹

前面介紹的證券戶,是適用於買進國內ETF。如果你想要買進海外ETF的話,除了直接開立國外的證券戶以外,也可以使用國內的複委託帳戶。 什麼是複委託 (Sub-brokerage)呢?簡單講,就是透過國內的證券商,再透過海外的證券商,去海外的交易所幫你下單買進ETF。 因為這個流程有兩個券商參與,一個國內、一個海外,所以稱作複委託。其實複委託帳戶的開戶流程跟一般證券戶沒有太大差異。 只不過,在下單時要注意的是,如果是透過複委託帳戶的話你的銀行交割帳戶必須先有足夠的金額才能下單交易,一樣可以用電子下單,電話下單,如果交割帳戶餘額不夠的話,就無法委託下單。 還有幾點,是跟一般台股股票交易不太一樣的地方,我們一一列舉。

1. 手續費

使用複委託時,手續費會稍微高一些。手續費約為下單金額的0.5%-1%,折扣可以跟證券商的營業員談。每筆交易有個最低額度的手續費,每個證券商不同,最低差不多USD 35美元左右。
假設我們以手續費0.2%來計算。如果你要買100股VTI,現在股價168美元,這筆交易的金額是16,800美元,0.2%就是33.6美元,低於35美元,所以還是要收35美元。

2. 交易時間

像是美股開盤時間,夏令為台灣時間21:30-4:00,冬令為台灣時間22:30-5:00。 還要注意「熔斷機制」,海外市場有些是沒有漲跌幅限制,不像台灣有限制在10%以內。 當漲跌幅太大時,熔斷機制啟用,會強制暫停交易,要等待一段時間後才能再度買賣。 3. 買賣單位數不同

台灣買股票通常是一次買一張(1000股),但海外可以只一次買1股。

4. 交割幣別

銀行交割戶可以選用台幣帳戶或是海外貨幣帳戶。

5. 信用交易不同

透過複委託,通常不能融資、融券等信用交易。

今天介紹了證券戶開戶流程,若是只需要購買國內的ETF,一般的證券帳戶就足夠了,而且一定要記得遵守 T+2日避免違約交割!如果是想購買海外的 ETF,也可以向證券商申請複委託帳戶,記得比較各證券商一下交易手續費囉。

投資美股的另一種方式(經常可以零手續費),開立海外網路券商帳戶!


Cindy

平時潛水、滑雪但不寫 code 的工程師

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