投資海外市場、美股開戶有什麼管道？
想投資海外市場，通常有兩種方式:
無論哪種方式，皆各有優劣。
這篇文章會介紹複委託是什麼、使用複委託跟海外券商比較的優缺點以及常見的問題。
如果對於投資海外市場有興趣，還在考慮要使用複委託還是海外券商的話，就可以往下看這篇文章的分析囉！
2026 美股券商比較：Firstrade、Interactive Brokers、複委託
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|---|---|
| Firstrade | 1. 0 手續費交易美股、ETF 2. 可支援中文介面、中文客服 3. 首次入金超過 US$ 2,500，補貼 $US 25（限時） 4. 單筆入金超過 US$ 10,000，補貼 $US 25（限時） 5. 帳戶資產超過 US$ 25,000，可申請 Debit Card 直接使用帳戶資金 6. FINRA 以及 SIPC 成員，資產享 50 萬美元保障 ➡️ Firstrade 官網開戶 ➡️ Firstrade 開戶教學 |
| IB 盈透證券 （Interactive Brokers） | 1. 交易手續費每股 0.0035 美元，單筆交易最低收取 US$ 0.35，其實非常低！！ 2. 有中文介面與 24 小時中文客服 3. 安全可靠：全球最知名網路券商，美股上市大公司（代號：IBKR），受多方監管安全性佳，資產享 50 萬美元保障 4. 方便投資全球市場，商品種類齊全：不只可以投美股，還可以投資英股、日股以及全世界 150 個市場，除了股票、ETF以外，還包含債券、選擇權、期貨、外匯、基金、CFD 等等。 5. 閒置資金利率可高達 3.83% 6. 每月一次出金免手續費！ 7. 有模擬倉功能，新手也可以練習交易 ➡️ IB 盈透證券開戶 ➡️ IB 開戶教學與介紹 |
| 口袋美股（複委託） | 1. 單筆交易手續費 0.12%，最低收取 3 美金 2. 口袋存股 – 美股，交易手續費 0.1%，最低收取 0.5 美金 3. 不用匯款到國外，節省跨國匯款手續費（單筆約 NT$ 900） 💡 如果你資金不多，但是想要投資美股，口袋證券的美股存股這就是你現在非常好的選擇！ 慢慢存，又不用花費跨國匯款手續費！ ➡️ 口袋證券開戶 ➡️ 口袋證券介紹 |
| 其他文章 | – 跨國匯款手續費優惠活動統整 – 複委託優缺點介紹 – 海外券商安全嗎？如何保護我的資產？ – 海外券商 vs 複委託，手續費、優缺點比較 |
以上介紹的證券戶都沒有開戶費用、最低資金門檻，所以也不一定要擇一使用，也可以依據不同需求混著使用多個帳戶。
複委託是什麼？
複委託(Sub-brokerage) ，正式全名為「受託買賣外國有價證券業務」。
使用複委託，就是在「具有海外證券複委託資格的國內券商」開立帳戶，委託國內券商幫你下單買進海外的股票、ETF。
因為國內券商也需要向國外的券商、國外證券交易所下單（如 IB 盈透證券，就是全球最大的網路券商，也是許多台灣券商複委託的上手券商），這段流程有兩次下單的動作，因此就稱為「複委託」。
使用複委託有什麼優缺點？
優點 1：在國內就可以開戶，錢不用匯去國外
使用複委託，可以選擇用台幣交割或是外幣交割作為交割戶頭。
再到國內券商去開立複委託帳戶，下單前確保交割戶頭有足夠金額，就可以下單了，投資資金都不用匯去國外，省下匯款費用！
優點 2：交易界面熟悉，英文不好也沒關係
使用複委託，交易軟體跟平常台股券商使用的軟體是一樣的。介面全中文化，不像一些海外券商還沒有支援中文介面。英文不好，還是可以透過複委託輕鬆投資海外市場。
P.S. Firtsrade、IB 盈透都有支援中文介面與客服，是許多台灣人的海外券商選擇
優點 3：為合格中介機構的券商，利息性質的配息可以退稅
如果複委託的券商是美國國稅局認可的合格中介機構(Qualified Intermediary，QI)，券商會自動辦理退稅。
購買美股、ETF 時，如果有配息，都會先預扣 30% 的稅額。這些配息中，如果是「利息」性質的配息，就可以退稅。使用海外券商的話，投資人要自行去辦理退稅。（不過，不建議一般投資人自行去辦理退稅，首先退稅填要寫的資料複雜，你要確認這項配息到底可不可以退稅、適用多少 % 的稅率，真的要辦，也建議找有美國會計師資格的會計師協助你辦理，要是報稅過程中有什麼問題，甚至未來有可能無法入境美國）
但如果是使用美國國稅局認可的國內複委託券商，券商就可以幫投資人處理退稅。
目前國內券商擁有合格中介機構 QI 資格的有元大證券、永豐金證券、日盛證券、中信證券、國泰證券以及凱基證券等等。
優點 4：複委託皆為國內合法券商，受到金管會管轄
目前知名的海外券商（Firstrade、IB），雖然是許多台灣人投資美股的選擇，但都沒有在台灣申請經營許可，所以都屬於金管會不認可的業者，也不受台灣法律監管。如果出現爭議，投資人就只能自行申訴，金管會無法處理。如果會擔心這一點的投資人，複委託就是一個比較好的選項。
缺點 1：交易頻繁，交易手續費比較高
使用複委託，無論買或賣，都需要支付交易手續費，手續費約為下單金額的 0.15% – 1%。（如海外券商 Firstrade ，股票、ETF 交易皆 0 手續費）
一定要注意，複委託常常有「最低額度的交易手續費」。當交易金額小，但還是需支付最低交易手續費時，就會變得很昂貴，提升了整個交易成本。
小提醒：最低額度的交易手續費每個券商不同，手續費折扣可以跟營業員談，不要傻傻沒有議價喔！目前議價後，國內券商中最低額度的交易手續費為 15 美元。
假設今天我們用每股 100 美元買進 10 股 VT，那麼交易金額就會是 1000 美元。如果手續費為 0.2%，那麼算出來的手續費就是 2 美元。不過因為有最低額度的交易手續費，所以投資人還是要付約 15 美元以上的手續費。因此，這一筆交易的手續費其實是從 0.2% 提升到了 1.5% ，交易成本就提高許多喔！
⚠️ 永豐豐存股：投資美股手續費 0.3%、無手續費低收，吸引你嗎？下單前必看！
永豐大戶投、永豐豐存股目前狂打廣告，主打「美股手續費 0.3% 無低收」。
但是！
只有「定期定額/定期定股」買入的部分有手續費折扣！
單筆買入跟賣出都是按照原價（0.5%，低收 35 美金）收取
實在是太貴啦！複委託手續費沒有人在付原價的！
如果是要單筆買入，或是之後要賣出成本都會很高！
所以我就打電話給客服，讓客服請我的理專聯絡我。
電話中我就直接說：「我看到活動規則，覺得手續費這樣太高了，不知道有沒有調整空間？」
理專就直接幫我改成手續費 0.2%、低收 25 美金。
（定期定額買入部分還是不變，0.3% 沒有低收）
如果有想要用複委託買美股，下單前千萬不要忘記先打電話去談手續費喔！
聽說最低是可以談到 0.15%。
如果你有談到 0.15%，也歡迎跟我們分享你的經驗！
如果你要下載永豐大戶投 APP、開戶，可以使用我們的邀請碼 8PPJD 喔！這樣你我都可以獲得 100 元超商商品卡。
推薦文章：
【Firstrade 開戶】5 步驟完成第一證券開戶（圖文詳細流程）
用美股券商 IB 盈透證券開戶，可以投資全世界 150 個市場喔！
使用 Interactive Brokers 好處：
- 沒有最低資金門檻
- 不用帳戶管理費
- 每個月一次「免手續費」出金
缺點 2：複委託不能融資融券
複委託不能使用融資融券等信用交易，也就是不能開槓桿。另外，下單前就要確定交割戶頭有足夠的金額，否則無法下單喔。
缺點 3：複委託下單僅限當日委託
複委託下單，必須要限價（不能市價委託），且委託僅限當日有效，也就是說當天下單沒有買成功的話，下次還是需要再次下單喔。
缺點 4：複委託沒有股息再投資計畫
還不了解股息再投資計畫的話，可以先看
簡單說，股息再投資計畫，就是將領到的股息，再次投入市場購買同一檔標的，不會讓資金閒置，而是長久累積複利！而這項功能，目前只有部分海外券商有提供，國內複委託並沒有股息再投資計畫。
推薦文章：
股息再投資計畫 DRIP：讓股息自動累積複利效果（含 Firstrade 3 分鐘設定圖文教學）
複委託以及海外券商 Firstrade 優缺點比較表
| 複委託 | 海外券商 Firstrade | |
| 介面 | 全中文介面 | 全中文介面（支援英文、簡中、繁中） |
| 手續費 | 買、賣皆有交易手續費 且有「最低額度手續費」限制 最低額度，各家券商不同 | 交易免手續費， 但將資金匯出需要匯費(約1000元上下)，也要考慮匯差 |
| 交易商品 | 商品不齊全，僅有特定商品 （eg: 永豐豐存股僅有美股 21 檔、ETF 33 檔） | 超過 2300 種 ETF |
| 信用交易 | 不可以融資融券 | 開立融資融券功能，即可融資融券 |
| 其他 | 提供「股息再投資計畫」，股息自動投入市場，累積複利 | |
| 開戶教學 | 5步驟完成 Firstrade 第一證券開戶！圖文詳細開戶流程教學 |
複委託的交易時間
| 交易市場 | 美國 | 日本 | 香港 |
| 交易時間 （台灣時間） | 夏令: 21:30~04:00冬令: 22:30~05:00 | 早盤: 08:00~10:30午盤: 11:30~14:00 | 早盤: 09:30~12:00午盤: 13:00~16:00 |
| 主要交易市場 | 紐約證券交易所那斯達克交易所 | 東京、大阪、JASDAQ | 香港證交所、 創業板 |
| 買賣單位 | 1 股 | 100 股、1,000 股 | 一般為 100~20,000 股 |
| 買/賣 交割款時間 | 買進:T+2賣出:T+4 | 買進:T+1賣出:T+3 | 買進:T+1賣出:T+3 |
關於複委託的常見問題
開立複委託帳戶需要準備什麼？
其實複委託帳戶的開戶流程跟一般證券戶沒有太大差異。
同樣準備
- 身分證、第二證件
- 印鑑
- 指定銀行帳戶存摺影本（台幣交割選擇台幣帳戶，外幣交割選擇外幣帳戶）
上面三項文件都備齊後，直接去券商開戶即可。
開立「複委託」帳戶，需要先開立「台股證券戶」嗎？
不用，如果只想針對海外市場做交易，不需要先開立台股證券戶。可以直接開立複委託帳戶就好！
複委託要使用台幣還是外幣交割比較好？
使用台幣或外幣交割，各有優缺點。使用台幣交割的話，需要「台幣進台幣出」。因此買進標的、賣出標的，就需要換匯兩次，換匯頻率高。如果使用外幣交割的話，就可以有換匯的自主權，可以選擇匯率較便宜的時候換多一點外幣。
| 台幣交割 | 外幣交割 | |
| 優點 | 配息、賣出標的，自動轉回台幣，比較方便 | 換匯自主 |
| 缺點 | 匯率不佳時，賣出標的會有匯損 | 需要自己去盯匯率 |
2026 美股券商比較：Firstrade、Interactive Brokers、複委託
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| Firstrade | 1. 0 手續費交易美股、ETF 2. 可支援中文介面、中文客服 3. 首次入金超過 US$ 2,500，補貼 $US 25（限時） 4. 單筆入金超過 US$ 10,000，補貼 $US 25（限時） 5. 帳戶資產超過 US$ 25,000，可申請 Debit Card 直接使用帳戶資金 6. FINRA 以及 SIPC 成員，資產享 50 萬美元保障 ➡️ Firstrade 官網開戶 ➡️ Firstrade 開戶教學 |
| IB 盈透證券 （Interactive Brokers） | 1. 交易手續費每股 0.0035 美元，單筆交易最低收取 US$ 0.35，其實非常低！！ 2. 有中文介面與 24 小時中文客服 3. 安全可靠：全球最知名網路券商，美股上市大公司（代號：IBKR），受多方監管安全性佳，資產享 50 萬美元保障 4. 方便投資全球市場，商品種類齊全：不只可以投美股，還可以投資英股、日股以及全世界 150 個市場，除了股票、ETF以外，還包含債券、選擇權、期貨、外匯、基金、CFD 等等。 5. 閒置資金利率可高達 3.83% 6. 每月一次出金免手續費！ 7. 有模擬倉功能，新手也可以練習交易 ➡️ IB 盈透證券開戶 ➡️ IB 開戶教學與介紹 |
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2 Comments
Ken · 2021/07/25 at 下午 12:28
聽了節目後去查詢國泰證券也有取得QI資格唷，給你們參考，節目超棒👍
https://www.cathaysec.com.tw/cathaysecus/us_news.aspx?label=latest_news&page=latest_news_td_link.aspx&news_id=9172
Cindy · 2021/07/26 at 下午 2:01
謝謝 Ken 的鼓勵跟分享！
我已經將資訊補上文章內容囉～
感謝你的支持～