有些人遲遲未開始理財或者自認理財能力不佳。常見到的兩大派別,就是不知道錢都花到哪裡去&只知道存錢不懂投資。如果是要改善不懂得如何聰明消費,容易成為月光族的問題,那《習慣致富 人生實踐版》就非常適合你閱讀。

這本書幫助讀者先矯正消費習慣,當財富能夠積累,才能開始投資,讓錢替你賺錢。

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習慣致富人生實踐版內容簡介

在正式的內容開始前,作者先介紹了 4 種致富類型,從難到易分別為:

  1. 夢想家/創業者
  2. 大公司攀爬者
  3. 頂尖專家
  4. 儲蓄投資者

要成為「儲蓄投資者」,只要有「中產階級的收入」以及良好的「富習慣」,幾乎人人可以做到,如何走這條路徑致富,也是這本書的主軸。

《習慣致富 人生實踐版》主要的內容可以拆分成兩個部分:

以故事方式呈相同的收入、不同習慣對財富的影響

第一部分是以故事小說的方式,告訴讀者即使背景、收入相當,經過一連串不同的消費、理財決定後,兩個人最後的財務狀況,甚至是人生狀況,可以有多大的不同。

主要故事就是爺爺傑西帶著孫子們出遊,在路上跟他們分享過往兩個鄰居,都是一樣受到良好教育、收入豐厚的律師,如何在婚禮預算、決定住所、生活開銷這些事上做出不同的決策,導致多年後在財務狀況上分道揚鑣。

研究兩百多位富人後,得出的 22 個理財法則

第二部分是作者花了 5 年研究 233 位富翁後,總結出的 22 個理財法則。

也有人說這部分是《習慣致富》的濃縮版精華。

這本書還有一個特色,可能是因為作者本身還有「財務規劃顧問」的關係,關於投資的方面,他就會蠻推薦大家向財務規劃顧問尋求協助, 但這部分篇幅並不大,也不是很大的問題。

什麼是「拱頂石習慣(keystone habit)」?

作者出版習慣致富、習慣致富人生實踐版這兩本書的任務,主要就是協助讀者建立「拱頂石習慣」。

拱頂石習慣就是那些基礎性的好習慣,一旦建立起來可以繼續觸發其他好習慣,並且消弭掉壞習慣。舉例來說,如果你培養起「早睡」的好習慣,你可能會認知自己為重視健康的人,而更容易培養出「健康飲食」的好習慣,而且你都早睡了,自然容易戒掉「吃宵夜」的壞習慣。

作者 Tom Corley 將拱頂時習慣分為幾種:

  • 快樂習慣
  • 儲蓄習慣
  • 健康習慣
  • 增長知識的習慣
  • 建立強力人際關係的習慣

「擁有好習慣,人生是彩色的;擁有壞習慣,人生是黑白的」這是本書 22 項理財法則的第一條,後續 21 條基本上就是沿著這五項,分享一些實際的作法與案例。

關於儲蓄,每個月的薪水要存下多少?

存下收入的 20% (並加以投資)是書中列出的富習慣之一,你有做到嗎?

如果你有做到,那很好,也許可以試試看調整自己的目標,讓存錢可以做到自動、穩定。例如說,如果我在沒特別注意的情況下,每個月花剩的錢大約是薪水的 20%、25%、28%、31%,那我就可以利用自動轉帳 ACH,每個月固定將薪水的 30% 轉到儲蓄、投資的帳戶。

能存下來的「薪水比例」,其實跟收入總額有很大的關係,例如說月收 20 萬,要存下 50%,還有 10 萬可以花,可是月薪 3 萬,要存下 50%,就剩下 1 萬 5 可以花了。難度大不相同。

要計算自己每個月應該存下多少錢(可拿去投資)才夠?

存款規劃 APP 幫你算出要達到理想退休生活每個月要存多少錢

之前我們有推薦過「存款規劃」這個 APP:

  1. 填入目前帳戶餘額(你的畢生積蓄)
  2. 先設定退休後每個月要提領的金額
  3. 設定一個合理的年化複利率(你把存款拿去投資,每年預計報酬率多少)
  4. 設定自己離退休還有幾年
  5. 設定自己退休後要領幾年的錢(退休後可以活多久)

然後 APP 就會自己跑出你每個月應該要存的數字!

不過要注意,這個數字並沒有加上你可能會買房、買車等等開銷,如果有這些大額花費計劃的話,就要另外計算。

延伸閱讀:

買年金險、儲蓄險前必看:保單利率、報酬率拆解與重要名詞解釋!

應避免「生活方式升級心理」

你身邊有沒有這樣的朋友?明明收入很不錯,卻沒多少存款。明明年年調薪,薪水卻好像飄散在雲裡、霧裡。(還是你就是你朋友?)

這樣的人,很多時候就是享受跟收入的成長太亦步亦趨了,這樣累積的財富就沒辦法增加。

生活方式升級心理的定義是:提高你的生活水準好符合你增加的收入。

雖然我們很容易覺得,「我這麼辛苦,這是我應得的吧!」但是理財好習慣一旦累積太多隙縫,就很容易潰堤。

《習慣致富人生實踐版》推薦給誰?

這本書特別推薦給這樣的人:

  • 月光族
  • 支出跟收入成長速度一樣快
  • 過度追求名牌
  • 過度在意即刻享受
  • 需要一本可以輕鬆消化的理財書的人

晚點吃棉花糖,延遲享受,對改善財務狀況會有很大的好處!

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Shirley

做行銷的貪財女子。

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