無論是要出國長期旅行、交換學生、留學或是去海外工作、打工度假,可能都會經常要把錢換成外幣、匯款到國外,或是有匯款回國內的需求。

這篇文章會介紹 Wise 這個主打國際匯款手續費便宜的平台,Wise 的使用方式以及註冊、匯款教學喔!

如果你有透過 IB 盈透證券、 Schwab 嘉信 投資,也可以使用 Wise 入金到這些海外券商帳號裡喔!

Wise 是銀行嗎?

Wise 是一間總部位於英國的金融服務公司,從 2011 年就開始提供全球匯款服務。

你可以透過 Wise 使用銀行轉帳、信用卡、Apple Pay/Google Pay 等多種支付方式在不同貨幣、地區之間匯款,而且大多數的匯款都能在 24 小時內到帳!

可以把 Wise 看作是一個方便的換匯、匯款方式,但 Wise 不是一間銀行喔!

看到這邊,或許你曾經聽過有間公司 TransferWise 好像也是在做類似的事情。
其實 TransferWise 已經在 2021年2月正式更名為 Wise 囉~

Wise 最初成立的原因是希望解決「國際匯款手續費昂貴、到款時間太久」的問題。

目前 Wise 支援 160個國家/地區、50多種貨幣,只要一個 Wise 帳戶就可以隨時隨地用不同貨幣匯款、收款。

Wise 安全嗎?Wise有保障嗎?

Wise 有受到英國金融監管機構 FCA(金融行為監管局)的監管,是合法的電子貨幣機構,而且也在 2021 年時在倫敦證券交易所上市囉!

在美國、日本、新加坡等地方也都有受到監管,詳細內容可以參考:Wise在各個國家/地區如何受到監管?

而且 Wise 用戶的資金會放在單獨的銀行帳戶裡頭,跟 Wise 的公司資金是獨立管理的。

不過 Wise 尚未在台灣設點,因此還是屬於國外服務。

這點就跟使用海外券商一樣,雖然有受到國外機構監管,但是目前台灣是不合法的,使用了就要自負風險喔~

Wise 特色,使用 Wise 的好處

那為什麼會想要介紹 Wise 這個平台呢?
因為 Wise 非常適合給經常有海外資金來來去去的人喔!

國際轉帳手續費便宜

如果想要透過 IB 盈透證券等海外券商投資海外 ETF、美股的話,就會需要把錢轉到海外券商的帳戶裡。

想要轉帳比較大筆的金額時,銀行電匯就是大家常使用的方式。

過去我們也曾經寫過一篇文章來教學,怎麼透過銀行電匯的方式把錢轉到海外券商帳戶?

延伸閱讀:線上填寫海外電匯申請書,以玉山外匯預處理示範 Firstrade(第一證券)電匯

不過有用過銀行電匯的話,就知道國際電匯的手續費不便宜!

假設你想要把從  A 銀行(匯款銀行)電匯到 美國的 B 銀行(收款銀行),除了 A 銀行、B 銀行都有可能會收取手續費之外,如果匯款過程中還有中轉銀行介入處理的話,有可能也需要支付中轉銀行手續費。

如果改用 Wise 來匯款的話,你會先在把錢存到 Wise 帳戶中,接著 Wise 會使用市場中間價匯率換算換匯的價格,確認手續費、匯率沒問題後,接著 Wise 就會讓國外的當地銀行轉帳到你指定的收款帳戶。

只要 Wise 有設點的地方,就可以透過這樣點對點(Peer-to-peer)的轉帳方式,讓你可以省略中轉銀行,節省手續費。
基本上可以看作是這些想要跨國轉帳的人都在 Wise 的平台上,透過系統媒合後在 Wise 中交換貨幣。

舉例來說,如果你想要將在澳洲打工度假賺到澳幣,轉換成美元到 IB 盈透證券投資。

雖然人在澳洲,你就可以先將澳幣存到 Wise 在澳洲的帳戶當中,Wise 匯算出手續費、匯率之後,透過 Wise 在美國的帳戶轉帳到你的 IB 盈透證券帳戶。

同時 Wise 也會在平台中媒合想要把美元轉換成澳幣、匯款到澳洲當地銀行的人。

這樣兩筆款項都可以由 Wise 在當地銀行處理,不需要中轉銀行、解匯的費用,手續費就會比較低。

而且因為款項並沒有跨國,因此轉帳速度也比較快。

匯率透明(市場中間價)

我們在傳統銀行換匯時,其實每家銀行的匯率是由各家銀行自行決定的,銀行會把一些隱藏成本加在這個匯率之中。

所以每家銀行給出的匯率都不太一樣。(台灣通常都是台灣銀行匯率比較好)

不過 Wise 的匯率是由市場決定的,通常跟你在 Google 搜尋到的匯率差不多,這個匯率通常會在銀行提供的買入價、賣出價之間,因此才被稱作是市場中間價。

所以使用 Wise,就不會像一般銀行一樣多收取匯率價差的費用。

但是 Wise 計算匯率時,雖然使用市場中間價匯率,但會根據金額收換匯手續費。
想要換匯時可以比較一下,在部分幣別上,使用 Wise 換匯還是有機會比起銀行換匯來得便宜一些~

傳統銀行電匯/Wise匯款比較

匯款比較傳統電匯Wise
支援貨幣10 多種主要貨幣
如果是冷門貨幣可能有額外費用
超過 50 種貨幣
到帳速度1~5 個工作日約 45% 即時到賬(20秒內)多數 1 天內到帳
匯率通常銀行自訂匯率(各家不一)市場中間匯率
費用匯款銀行、中轉銀行、收款銀行手續費執行匯款前會列出所有費用明細
透明度不一定有免費電匯進度通知可以隨時登錄查看匯款進度

Wise怎麼入金? 把錢匯入Wise的方式有哪些?

基本上 Wise 可以入金的方式有以下幾種,每種方式的入金手續費、可以入金的金額上限,以及要花多久才會到帳至 Wise 帳戶的時間也不同喔!(你選擇要入金的幣別也會造成差異)

Wise 入金方法說明
已連接的銀行帳戶(ACH)限美國的銀行使用,可以將銀行帳戶跟 Wise 綁定匯款。(類似約定帳戶)
💡 IB 盈透證券的銀行帳戶,就可以跟 Wise 綁定
電匯以國內帳戶轉帳到 Wise 該幣別的帳戶
例如:美國國內銀行轉帳到 Wise 美元帳戶
信用卡、Debit Card刷信用卡、Debit Card將錢轉到 Wise 帳戶中
國際電匯傳統國際電匯(Wise 沒設點的地區,大多數的入金方式)

由於 Wise 尚未在台灣設點,因此想要入金到 Wise 就只能選擇信用卡或是國際電匯。

不過有些銀行會擋信用卡入金到 Wise,也不一定有刷卡回饋,想要選擇用信用卡入金的話就要先確認清楚喔!

使用 Wise 缺點

目前不支援台幣

台灣可以辦 Wise 嗎?台灣用戶也可以免費申辦 Wise!

但是目前 Wise 尚未支援台幣,所以透過 Wise 匯款只能存入外幣,沒辦法直接存入台幣。

也沒辦法使用 Wise 轉台幣喔!
(台灣用戶使用 Wise 時,就要選擇用美元、歐元等其他貨幣匯款。

台灣尚未設點

目前 Wise 在台灣還沒有設點,所以我們要從台灣帳戶入金到 Wise 帳戶中時,還是要走傳統銀行的國際電匯,免不了這一次的電匯手續費。

如果你都只是想要匯款到同一個海外券商,那透過 Wise 轉帳也沒有比較方便。

但是,如果你是在匯款到海外後,後續還會有許多海外之間匯款的資金需求,有一個 Wise 帳戶還是可以幫你解決掉許多跨國轉帳高額手續費的問題。

Wise 沒有利息

使用 Wise 的一大缺點,就是擺在 Wise 帳戶的錢不能賺取利息。

因為 Wise 不是銀行,你的 Wise 帳戶是一個電子支付帳戶,因此你不能用擺在 Wise 裡面的錢來賺取利息、貸款。

誰適合使用 Wise?

  • 有多個海外券商帳號:

使用 Wise 可以一次從台灣帳戶轉大筆美元到 Wise 帳戶(這部分還是走銀行傳統電匯,因為 Wise 沒有在台灣設點。
但是匯款到 Wise 之後,就可以之後看自己需求轉帳到你有的各個海外券商帳戶。
未來想從某個海外券商帳戶出金,想要移轉錢到另一個海外券商帳戶的話,不需要每次都匯回台灣,透過 Wise 轉帳就可以囉!

操作步驟就像是:

  1. 錢從台灣的銀行帳戶走國際電匯到 Wise 帳戶
  2. 將錢 Wise 帳戶轉到 IB 盈透證券帳戶
  3. IB 盈透證券帳戶出金到 Wise 帳戶
  4. Wise 帳戶可以再匯給其他美股券商

常見有支援 Wise 的美股券商,除了 IB 盈透證券之外還有 Schwab 嘉信、ETrade、Fidelity…等,但是要注意目前 Firstrade 是不支援 Wise 的喔!
(IB 帳號裡頭可以直接授權 Wise 帳戶,出金、入金都可以在 IB 帳戶中操作,之後再補充教學文~)

  • 即將出國生活,但還沒有海外帳戶:

如果有出國交換、留學需求的人,在還沒有飛到當地銀行開戶時,就可以一次先把需要的生活費存到 Wise 當中。
只需要花一次的電匯費用,後續也不需要請家人多次到銀行轉帳了。

等到在國外當地開戶完成後,再把 Wise 帳戶中的錢轉過去就好囉~
只要當地是 Wise 有設點的地方,從 Wise 轉帳到當地銀行的手續費,會比國際電匯便宜許多。

Wise 註冊教學(準備護照、自拍照)

想要使用 Wise 的匯款服務的話,可以先免費註冊一個 Wise 帳戶

打開 Wise 網站後,點選「開設帳戶」按鈕,就可以導到開戶畫面囉!

註冊 Wise 前,會需要先準備好「手機、護照、自拍照、信用卡」等資料來完成註冊、身份驗證流程喔~

開立 Wise 帳戶速度蠻快的(5 分鐘內),但是要開始使用 Wise 的匯款、收款等完整功能,就要等身份驗證完畢(大概需要 1~3 個工作天)。

步驟一:填寫電子郵件(或使用Google/Apple/Facebook帳號連結)

除了手動填寫電子郵件之外,你也可以選擇直接連結 Google、Apple、Facebook帳號,就可以註冊囉!

wise-register-email

步驟二:選擇帳戶類型

一般人選擇「個人賬戶」就可以滿足匯款需求。

如果是公司才考慮選擇商業帳戶喔~

wise-register-account-type

步驟三:填寫居住國家地區

因為 Wise 提供的服務會根據居住地點不同,因此就填寫你大部分時間所在的地區。

wise-register-location

步驟四:驗證手機號碼

填寫你的手機號碼來驗證,之後有新裝置要登入你的 Wise 帳號時,也都會需要手機雙重驗證喔!

wise-register-2fa

步驟五:設定密碼

密碼只要符合 9 個字元、1個數字、1個字母就可以囉!

這個步驟完成之後,Wise 會幫你導到匯款畫面,但是想要使用匯款服務之前,要先完成身份驗證。

wise-register-password

步驟六:完成身份驗證、電子郵件驗證

到你的信箱找到 Wise 的驗證電子郵件信,點選連結來完成驗證。

之後,可以到帳戶填寫個人資料。

再進行匯款之前,Wise 會需要你完成身份驗證。
(如果尚未需要匯款,Wise 就不會要求你完成身份驗證)

另外, Wise 身份驗證會需要的文件不同:基本上推薦準備「護照照片頁」,有可能還會需要你手持身份文件來自拍一張喔!

Wise 進行身份驗證的因素:

  • 你的匯款金額
    • 當你進行大額匯款時,可能需要你提供額外的收入證明文件。
    • 當你進行小額匯款時,通常會驗證你的身份。
  • 匯款貨幣
    • 有些國家要求你提供身份證明才能進行任何金額的匯款。
    • 某些貨幣需要進一步的驗證。例如,美元匯款需要登入網上銀行。
    • 當你匯款至一些國家或以某些貨幣匯款時,你需要提供收入來源證明以及告訴我們你計劃如何使用Wise。如有需要,我們會在你設立匯款時要求你提供資料。

Wise 驗證需要多久?

Wise 的身份驗證大約2~3個工作日內會有結果。身份驗證完成之後, Wise 就會進行你的匯款囉~

Wise 匯款教學,如何使用 Wise 匯款?

透過Wise來匯款,收款方不需要有 Wise 帳戶。錢會直接進到收款方的銀行帳戶中~

你只需要提供:

  • 收款人姓名和電子郵件
  • 收款人帳戶號碼/IBAN
  • 收款銀行名稱
  • 收款銀行SWIFT/BIC代碼

基本上提供的資料就跟你使用一般銀行電匯相同~

取得上述資料之後,就登入 Wise 帳號,跟著下面步驟操作吧!

步驟一:點擊「匯款」按鈕

登入 Wise 帳號後,點選匯款按鈕。

wise-login-dashboard

步驟二:設定匯款金額、支付幣別、收款幣別

接著,選擇你想要支付的幣別跟金額,以及收款帳號想要收到的幣別。

Wise 就會算出你需要支付的手續費有多少,不同幣別轉換的匯率,以及最後會收款的金額。

Wise 也會列出這筆匯款大約多久之後可以收到喔!

如果你確認無誤,就點擊繼續按鈕。

wise-request-detail

步驟三:填寫收款銀行資料

接著,就填寫收款人的銀行帳戶資料。

你可以用 Wise 帳戶匯款給自己、別人會是其他機構。

如果不知道收款人的銀行帳戶,也可以填寫他的電子郵件,Wise 會發出電子郵件跟他索取銀行帳戶資料喔!

wise-send-email

如果沒有完成身份驗證,下一步驟就會跳出身份驗證流程喔!可以回到註冊流程步驟六來操作。

步驟四:選擇付款方式

確認匯款詳情後,就可以選擇付款方式。

你可以用信用卡、Apple Pay、GooglePay 或是選擇用銀行轉帳喔!

完成付款之後,就可以按照先前 Wise 提供的款項抵達時間來觀察後續到帳的情形囉~

Wise 常見問題

Wise 可以轉帳到海外券商嗎?

IB 盈透證券可以透過 Wise 來入金跟出金。

不過目前 Firstrade 是不接受來自 Wise 的入金跟出金到 Wise 帳戶的喔!

Wise賬戶之間的匯款是免費嗎?

只要不需要換匯,Wise帳戶之間轉帳是免費的。

Wise可以退款嗎?

如果已經匯出的款項,Wise 就不會退款。

使用 Wise 遇到詐騙

如果你遭受詐騙,並且是透過 Wise 來匯款的話,可以趕快聯絡 Wise 客服。
假設 Wise 還沒有匯出你的款項,是可以把這筆匯款的金額退還給你的喔!

我可以擁有多過一個 Wise 帳戶嗎?

不行,每個人只可擁有一個個人賬戶。

Wise怎麼賺錢?

Wise 基本上以手續費作為主要收入,而手續費是由交易相關的固定費用,以換匯收取的費用加總起來的。

Wise是上市公司嗎?

Wise 在 2021年於倫敦證券交易所上市。

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以上介紹的證券戶都沒有開戶費用、最低資金門檻,所以也不一定要擇一使用,也可以依據不同需求混著使用多個帳戶。


Cindy

平時潛水、滑雪但不寫 code 的工程師

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