SIPC、FDIC 是什麼？美國存款、投資資產保障制度介紹

相信你在選擇股票交易的券商和存款的銀行帳戶時，一定都會考量這些金融機構的「安全性和「可信度」，避免你辛苦累積的資產，因為銀行或金融機構的營運狀況不佳，就付之一炬。

那除了你自己感受到的品牌形象、口碑以外，還有什麼更具體的條件幫你確認你的資產是可以被妥善保護的呢？

今天這集節目就是要跟你介紹台灣和美國的證券投資人保護制度和金融存款保護制度！

一起來看看有哪些制度和機構可以加強你的資產保障吧！

理財學伴 Podcast 每週日更新，歡迎在 Apple Podcast、Spotify、KKBOX、Google Podcast 或是加入我們的 LINE 社群，和我們一起學習 ❤️

學伴小目錄

SIPC 是什麼？證券投資人保護公司

SIPC 的全名是 Securities Investor Protection Corporation 證券投資人保護公司。

SIPC 是在 1970 年根據《證券投資者保護法》授權和創建的非營利公司，主要目的是當證券商、交易商破產或倒閉時，SIPC 會監督清算，讓投資人可以盡快拿回自己的證券和資金。

然而 SIPC 並不會介入調查其中是否有詐欺、證券犯罪的狀況（那是 SEC 的工作），本質上來說 SIPC 是投資人保險，保護的資產額度是每人上限 50 萬美金，其中現金部位的上限是 25 萬美金。

SIPC 的會員包括所有依據美國證券交易法註冊的交易商、證券交易所，和多數的 NASD （美國證券商協會）成員。

1970 年到 2020 年，SIPC 已經協助超過 773,000 位投資者，拿回超過 1,418 億美元的資產。

所以在選擇美國券商的時候，記得要記得選擇有受 SIPC 的成員！

大部分的美國券商都有加入 SIPC，例如我們自己有在使用的美股券商：

投資美股時，一定也會擔心美股券商倒閉怎麼辦
假設 Firstrade倒閉了該怎麼辦？IB 盈透證券倒閉了怎麼辦？
雖然我們認為倒閉的機率不高，但是如果真的這些美股券商倒閉，至少也受到 SIPC 的保障！

哪些資產會受 SIPC 保護？額度有多少？

不論證券還是現金都受到 SIPC 保護，總額度上限是 50 萬美金，其中現金部位的上限是 25 萬美金。

現金

投資人存在券商帳戶中預備投資證券，或透過出售證券取得的現金，不論是美金還是其他

貨幣，會受到 SIPC 的保護。

然而與商品交易有關的現金不受 SIPC 的保護。（例如，買賣原油、黃金、大豆時，持有的現金不會受到 SIPC 的保護。因為 SIPC 主要保護投資者的證券和現金，但這不包括與商品交易有關的現金。）

而貨幣市場基金雖然經常被視為現金，但是在 SIPC 提供資產保護時，是被認定為「證券」的喔！

證券

SIPC 保護的證券包含：

票券 (note)
股票
庫藏股
債券 (bond)
信用債券 (debenture)
債務證明 (evidence of indebtedness)
任何抵押信託證書、預組織證書或訂閱 (any collateral trust certificate, preorganization certificate or subscription)
可轉讓股份
投票信託證書
定存單（Certificate of deposit）
證券的存款證書
78c(a)(55)(A) 法條中定義的任何證券期貨
任何投資合約或任何利潤分享協議或任何石油、天然氣或礦產權利或租賃的利息或參與證書（如果該投資合約或利息是根據1933年證券法[15 U.S.C. 77a et seq.]的規定向委員會註冊的登記聲明的主題）
任何證券、或證券組或指數（包括其中的任何利息或基於其價值的）的賣出權、買入權、兩頭單、選擇權或特權
在國家證券交易所上與外幣有關的任何賣出權、買入權、兩頭單、選擇權或特權
任何臨時或過渡證書、收據、擔保、或訂閱、購買或出售上述任何物品的權利或擔保的利息或參與證書
通常稱為證券的任何其他工具。

不受 SIPC 保護的證券：

貨幣（屬於現金類別）
任何商品（包含黃金、白銀等等）或相關合約或期貨合約
任何訂閱、購買或出售上述任何物品的擔保或權利。（any warrant or right to subscribe to or purchase or sell any of the foregoing.）

SIPC 官網說明：https://www.sipc.org/for-investors/what-sipc-protects

如何確認券商是否是 SIPC 會員？

可以在 SIPC 官網查詢，在 List of members 頁面輸入你要查詢的券商名稱：

https://www.sipc.org/list-of-members/

以免手續費美股券商 Firstrade 為例查詢，確實為 SIPC 成員。
Firstrade 介紹＆開戶教學｜Firstrade 開戶

以美國最大網路券商 Interactive Brokers（IB 盈透證券）為例查詢，確實為 SIPC 成員。
IB 盈透證券介紹＆開戶教學｜IB 盈透證券開戶

SIPC 常見問答

不是美國居民或公民，會受到 SIPC 保護嗎？

可以！不需要居住在美國，或是美國公民，都有資格得到 SIPC 保護。

黃金和/或白幣受到 SIPC 的保護嗎？

不，黃金和白銀硬幣不被視為“證券”根據證券投資者保護法，因此不符合 SIPC 保護的資格。

FDIC 是什麼？聯邦存款保險公司

今年三月我們有介紹過矽谷銀行倒閉的事件，如果你在美國開了「銀行賬戶」帳戶，一定也想知道，帳戶裡的錢有受到保護嗎？

如果你選擇的銀行是 FDIC 的成員，也會有受保護喔！

FDIC 的全名是 Federal Deposit Insurance Corp 聯邦存款保險公司，是在 1933 年成立的獨立聯邦機構，只要銀行是 FDIC 成員，萬一發生銀行倒閉的狀況，會給予儲蓄保障，目前每家銀行、每位存款人、每種類別的存款的最高投保金額為 250,000 美元。（也就是說，要是資金超過 25 萬，可以多開幾個 FDIC 保障的帳戶存）

不管一間銀行財務有多健全，都抵擋不住「擠兌」的週轉壓力，更別說是陷入財務困難的銀行，一旦被擠兌就沒有轉圜的餘地了，FDIC 成立的目的就是避免發生「銀行擠兌」的事件。

FDIC 涵蓋支票和儲蓄賬戶、定期存款 (CD，certificate of deposit)、貨幣市場賬戶、IRA 個人退休金帳戶、可撤銷和不可撤銷信託賬戶以及員工福利計劃。破產銀行發行的銀行本票和匯票也完全由 FDIC 承保。

而共同基金、年金、人壽保險單、股票和債券不在 FDIC 的承保範圍內。
你在銀行保險箱內放置的物品，也不在 FDIC 承保的範圍內喔！

什麼狀況下你在同一家銀行的帳戶可以獲得超過 25 萬美元的保護？

聯名帳戶：如果你和配偶一起開了一個聯名儲蓄帳戶，兩個人的保障額度就可以相加，變成 50 萬喔！
不同存款類型額度分別計算：如在同一家銀行開一般儲蓄帳戶、個人退休金帳戶，那各自都有 25 萬的保障。

在 FDIC 的 Bank Find 頁面上搜尋銀行的名稱，就可以確認是不是 FDIC 成員。

2026 美股券商比較：Firstrade、IBKR 盈透證券、複委託怎麼選？

美股投資方式	什麼情況適合你？	推薦理由與注意事項
Firstrade 第一證券	第一次開海外券商主要想買美股、ETF 能使用中文介面與客服	1. 股票、ETF 線上交易手續費 0 元 2. 有中文介面與24hr中文客服 3. 沒有最低入金要求 4. 符合當期條件時，每筆電匯最高可申請 US$25 匯費補貼 5. FINRA 以及 SIPC 成員，資產享 50 萬美元保障 ➡️ 前往 Firstrade 開戶 ➡️ 先看 Firstrade 台灣開戶教學
國泰證券國內券商複委託	已有國泰世華帳戶，想在同一個 App 管理台股、美股與定期投資	1. 透過理財學伴邀請連結申辦並完成台股數位體驗 💰可領 300 元 7-ELEVEN 商品卡 💰2026/09/30 前再完成首筆交易成交，可再領 200 元；台股與美股複委託交易都可計入 2. 美股個股網路單手續費 0.08%、免最低手續費至 2026/12/31；美股 ETF 買賣每筆 US$3 4. 美股定期定額買進每筆 US$0.1，最低投入 US$10 ➡️ 前往國泰證券開戶，參加最高 500 元活動 ➡️ 先看國泰證券優惠、手續費與 App 介紹
口袋美股國內券商複委託	想每月用台幣慢慢投入不想為了小額投資另外辦理國際匯款	1. 可從台灣帳戶扣款，不必先把錢匯到海外券商 2. 支援美股定期定額／定股與碎股交易，小額也能慢慢存 3. 單筆交易手續費 0.12%，最低收取 3 美金 4. 口袋存股 – 美股，2026/7/15～12/31 啟動即享手續費均一價 0.08%，最低收取 0.1 美金，回饋最長至 2027/12/31 ➡️ 前往口袋證券開戶 ➡️ 先看口袋美股介紹
IBKR 盈透證券全球配置、進階交易優先比較	需要多國股票、ETF、債券、外匯或比較進階的下單工具	1. 有中文介面與 24 小時中文客服 2. 交易手續費每股 0.0035 美元，單筆交易最低收取 US$ 0.35，其實非常低！！ 3. 每月前 2 次提款可申請免手續費 4. 方便投資全球市場，商品種類齊全：不只可以投美股，還可以投資英股、日股以及全世界 150 個市場，除了股票、ETF以外，還包含債券、選擇權、期貨、外匯、基金、CFD 等等 ➡️ 前往 IBKR 開戶 ➡️ 先看 IBKR 開戶條件與介紹