有些人遲遲未開始理財或者自認理財能力不佳。常見到的兩大派別，就是不知道錢都花到哪裡去＆只知道存錢不懂投資。如果是要改善不懂得如何聰明消費，容易成為月光族的問題，那《習慣致富 人生實踐版》就非常適合你閱讀。
這本書幫助讀者先矯正消費習慣，當財富能夠積累，才能開始投資，讓錢替你賺錢。
習慣致富人生實踐版內容簡介
在正式的內容開始前，作者先介紹了 4 種致富類型，從難到易分別為：
- 夢想家/創業者
- 大公司攀爬者
- 頂尖專家
- 儲蓄投資者
要成為「儲蓄投資者」，只要有「中產階級的收入」以及良好的「富習慣」，幾乎人人可以做到，如何走這條路徑致富，也是這本書的主軸。
《習慣致富 人生實踐版》主要的內容可以拆分成兩個部分：
以故事方式呈相同的收入、不同習慣對財富的影響
第一部分是以故事小說的方式，告訴讀者即使背景、收入相當，經過一連串不同的消費、理財決定後，兩個人最後的財務狀況，甚至是人生狀況，可以有多大的不同。
主要故事就是爺爺傑西帶著孫子們出遊，在路上跟他們分享過往兩個鄰居，都是一樣受到良好教育、收入豐厚的律師，如何在婚禮預算、決定住所、生活開銷這些事上做出不同的決策，導致多年後在財務狀況上分道揚鑣。
研究兩百多位富人後，得出的 22 個理財法則
第二部分是作者花了 5 年研究 233 位富翁後，總結出的 22 個理財法則。
也有人說這部分是《習慣致富》的濃縮版精華。
這本書還有一個特色，可能是因為作者本身還有「財務規劃顧問」的關係，關於投資的方面，他就會蠻推薦大家向財務規劃顧問尋求協助， 但這部分篇幅並不大，也不是很大的問題。
什麼是「拱頂石習慣（keystone habit）」？
作者出版習慣致富、習慣致富人生實踐版這兩本書的任務，主要就是協助讀者建立「拱頂石習慣」。
拱頂石習慣就是那些基礎性的好習慣，一旦建立起來可以繼續觸發其他好習慣，並且消弭掉壞習慣。舉例來說，如果你培養起「早睡」的好習慣，你可能會認知自己為重視健康的人，而更容易培養出「健康飲食」的好習慣，而且你都早睡了，自然容易戒掉「吃宵夜」的壞習慣。
作者 Tom Corley 將拱頂時習慣分為幾種：
- 快樂習慣
- 儲蓄習慣
- 健康習慣
- 增長知識的習慣
- 建立強力人際關係的習慣
「擁有好習慣，人生是彩色的；擁有壞習慣，人生是黑白的」這是本書 22 項理財法則的第一條，後續 21 條基本上就是沿著這五項，分享一些實際的作法與案例。
關於儲蓄，每個月的薪水要存下多少？
存下收入的 20% （並加以投資）是書中列出的富習慣之一，你有做到嗎？
如果你有做到，那很好，也許可以試試看調整自己的目標，讓存錢可以做到自動、穩定。例如說，如果我在沒特別注意的情況下，每個月花剩的錢大約是薪水的 20%、25%、28%、31%，那我就可以利用自動轉帳 ACH，每個月固定將薪水的 30% 轉到儲蓄、投資的帳戶。
能存下來的「薪水比例」，其實跟收入總額有很大的關係，例如說月收 20 萬，要存下 50%，還有 10 萬可以花，可是月薪 3 萬，要存下 50%，就剩下 1 萬 5 可以花了。難度大不相同。
要計算自己每個月應該存下多少錢（可拿去投資）才夠？
之前我們有推薦過「存款規劃」這個 APP：
- 填入目前帳戶餘額（你的畢生積蓄）
- 先設定退休後每個月要提領的金額
- 設定一個合理的年化複利率（你把存款拿去投資，每年預計報酬率多少）
- 設定自己離退休還有幾年
- 設定自己退休後要領幾年的錢（退休後可以活多久）
然後 APP 就會自己跑出你每個月應該要存的數字！
不過要注意，這個數字並沒有加上你可能會買房、買車等等開銷，如果有這些大額花費計劃的話，就要另外計算。
延伸閱讀：
買年金險、儲蓄險前必看：保單利率、報酬率拆解與重要名詞解釋！
應避免「生活方式升級心理」
你身邊有沒有這樣的朋友？明明收入很不錯，卻沒多少存款。明明年年調薪，薪水卻好像飄散在雲裡、霧裡。（還是你就是你朋友？）
這樣的人，很多時候就是享受跟收入的成長太亦步亦趨了，這樣累積的財富就沒辦法增加。
生活方式升級心理的定義是：提高你的生活水準好符合你增加的收入。
雖然我們很容易覺得，「我這麼辛苦，這是我應得的吧！」但是理財好習慣一旦累積太多隙縫，就很容易潰堤。
《習慣致富人生實踐版》推薦給誰？
這本書特別推薦給這樣的人：
- 月光族
- 支出跟收入成長速度一樣快
- 過度追求名牌
- 過度在意即刻享受
- 需要一本可以輕鬆消化的理財書的人
晚點吃棉花糖，延遲享受，對改善財務狀況會有很大的好處！
《習慣致富 人生實踐版》購買連結：
延伸閱讀
2025 高利活存銀行帳戶推薦
【🇹🇼 台幣高利活存】2025 網銀、數位銀行活存利率比較 – 1.5% ~ 10% 活存帳戶整理！
【🇺🇸 美元高利活存】2024 最新美元活存利率比較推薦 – 3.45% ~ 4.4% 美元活存方案整理！
💰 2025【樂天銀行優惠攻略】開戶推薦序號 P7ZIWB 拿 500 元
💰 台新 Richart 數位帳戶：活存利率最高 3.5%，開戶拿 100 元
2025 王道銀行：新戶活存 10%、LINE Pay 10%、開戶拿 200 元
2025 LINE Bank：跨轉免手續費 30 次，台幣活存利率 1.5%
2025 新光 OU 帳戶（OMNI-U）新戶禮 100 元 （邀請碼 JOIN22777）
🏦 玉山銀行全攻略：跨行轉帳免手續費、換匯優惠技巧、信用卡比較分析
2025 信用卡攻略
<不同用途的信用卡攻略>
2025 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 高回饋信用卡推薦
✈️ 2025 海外消費信用卡推薦：國外一般消費、當地刷卡高回饋、無上限
🇪🇺🇬🇧 2025 歐洲信用卡推薦、英國刷卡推薦，歐洲刷卡手續費
✈️ 2025 JCB 信用卡機場貴賓室免費使用資格、比較（玉山熊本熊卡、台新太陽卡）
2025 保費信用卡推薦：繳保費回饋 1.2% – 3.2%
2025 網購信用卡：PChome、momo 購物、蝦皮、街口高回饋信用卡推薦
2025 全聯信用卡推薦：PXpay、全支付、悠遊卡回饋 3% – 10%
外送信用卡：Foodpanda、UberEats 刷卡高回饋推薦
💳 2025 行動支付與海外回饋信用卡懶人表
👉 可左右滑動查看完整資訊
| 信用卡 | 主要回饋內容 |
|---|---|
| 永豐 Sport 卡 | 最高 6% 行動支付、新戶最高 26% |
| 永豐 DAWAY 卡 | LINE Pay 新戶 6.5%、舊戶 4.5%、海外最高 4% |
| 台新 Richart 卡 | 3.3% 無上限:超商、百貨、外送、海外 |
| 滙豐 匯鑽卡 | 指定通路最高 6%: 街口、momo、UberEats |
| 滙豐 Live+ 卡 | 最高 5.88%:國外指定通路 |
| 滙豐 旅人無限卡 | 哩程穩定、高端旅遊用戶首選 |
| 星展 eco 永續卡 | 海外消費最高 5%、保費回饋 1.5% |
| 玉山 UBear 卡 | 娛樂影音最高 13%、行動支付 3% |
| 玉山 UniCard | 街口、LINE Pay、momo、蝦皮最高 4.5% |
| 國泰 Cube 卡 | 網購、餐飲、海外最高 3.3%、LINE Pay 2% |
| 📱 iPhone 信用卡推薦 | Apple 官網／平台最高回饋 6% |
📅 整理時間：2025 年最新版本
🌍 2025 旅遊信用卡推薦專區
📱 2025 行動支付信用卡推薦專區
【謹慎理財、信用至上】
2025 台股證券開戶推薦：手續費比較、新戶優惠
| 台股證券戶推薦 （點擊前往開戶） | 重點特色介紹 |
|---|---|
| 國泰證券 | 1. 手續費 2.8 折，低收 1 元 2. 透過好友邀請開戶，開戶拿 300 元 7-11 商品卡、完成首筆交易再享 200 元 7-11 商品卡，合計最高 500 元 7-11 商品卡！（～2025/12/31） 3. 支援股息再投入功能 4. 支援雙向借券，存股也可以出借多賺一筆租金 5. 支援台股＆美股複委託 ➡️ 國泰證券開戶（好友邀請） ➡️ 國泰證券介紹 |
| 口袋證券 | 口袋證券當期活動（~2025/12/31） 優惠1：開立台股或台股+美股帳戶，送300元手續費折抵金（連續三個月，美月送100元手續費折抵金）。 優惠2：美股完成一筆交易，送300元超商禮券。 優惠3：口袋錢包綁定指定銀行自動授扣（中信、國泰、永豐、台新、富邦），送1000元手續費折抵金。 優惠4：無論新舊戶，每月抽iPhone 17、AirPods 4主動降噪耳機、口袋證券造型悠遊卡，且每日交易美股即可累計一次抽獎機會。 1. 手續費 2.8 折，低收 1 元 2.🎁理財學伴專屬優惠：每月抽出三位獲得 500 元手續費折抵金 3. 介面友善好用 🌟🌟🌟 4. 不用另開交割戶，可以綁定現有的銀行帳戶到口袋錢包 5. 支援台股＆美股複委託 ➡️ 口袋證券開戶（推薦碼不需要填寫，直接點擊推薦連結開戶即可！） ➡️ 口袋證券介紹 |
| 新光證券 | 1. 手續費 2.8 折，低收 20 元 2. 開戶完成後的 6 個月內，每個月 100 萬以內的證券手續費 1 折 3. 開戶送 3000 元手續費折抵金：2000 元證券抵用金、1000 元期貨抵用金 4. 開戶次月底前成功下單，拿 100 元 7-11 購物金、LINE POINTS 5. 定期定額單筆扣款 1,000元~20,000元以內，手續費都只需要 1 元 6. 持續使用定期定額，每年都會贈送 500 元的手續費抵用金 7. 支援股票雙向借券，長期持有股票還可以出借賺利息！ ➡️ 新光證券開戶 ➡️ 新光證券介紹 |
| 永豐大戶投 | 1. 單筆交易手續費 6.5 折，低收 20 元 2. 當月總交易100 萬內 2 折(-2024/12/31) 3. 台股定期定額（豐存股）1 萬元以下，手續費 1 元；1~100 萬，手續費 1 折；100 萬以上，手續費 5 折。賣出手續費 65 折。 4. 支援股息再投入功能 ➡️ 永豐大戶投開戶 |
✅ 精選文章 ✅
K線是什麼？新手必知的 9大 K線基本型態、16種變化型態
台股美股 ETF 比較，投資手續費差異、稅務比較
2025 美股券商比較：Firstrade、Interactive Brokers、複委託
| 美股券商開戶推薦 (點擊前往開戶) | 推薦理由、特色、優惠介紹 |
|---|---|
| Firstrade | 1. 0 手續費交易美股、ETF 2. 可支援中文介面、中文客服 3. 首次入金超過 US$ 2,500，補貼 $US 25（限時） 4. 單筆入金超過 US$ 10,000，補貼 $US 25（限時） 5. 帳戶資產超過 US$ 25,000，可申請 Debit Card 直接使用帳戶資金 6. FINRA 以及 SIPC 成員，資產享 50 萬美元保障 ➡️ Firstrade 官網開戶 ➡️ Firstrade 開戶教學 |
| IB 盈透證券 （Interactive Brokers） | 1. 交易手續費每股 0.0035 美元，單筆交易最低收取 US$ 0.35，其實非常低！！ 2. 有中文介面與 24 小時中文客服 3. 安全可靠：全球最知名網路券商，美股上市大公司（代號：IBKR），受多方監管安全性佳，資產享 50 萬美元保障 4. 方便投資全球市場，商品種類齊全：不只可以投美股，還可以投資英股、日股以及全世界 150 個市場，除了股票、ETF以外，還包含債券、選擇權、期貨、外匯、基金、CFD 等等。 5. 閒置資金利率可高達 3.83% 6. 每月一次出金免手續費！ 7. 有模擬倉功能，新手也可以練習交易 ➡️ IB 盈透證券開戶 ➡️ IB 開戶教學與介紹 |
| 口袋美股（複委託） | 1. 單筆交易手續費 0.12%，最低收取 3 美金 2. 口袋存股 – 美股，交易手續費 0.1%，最低收取 0.5 美金 3. 不用匯款到國外，節省跨國匯款手續費（單筆約 NT$ 900） 💡 如果你資金不多，但是想要投資美股，口袋證券的美股存股這就是你現在非常好的選擇！ 慢慢存，又不用花費跨國匯款手續費！ ➡️ 口袋證券開戶 ➡️ 口袋證券介紹 |
| 其他文章 | – 跨國匯款手續費優惠活動統整 – 複委託優缺點介紹 – 海外券商安全嗎？如何保護我的資產？ – 海外券商 vs 複委託，手續費、優缺點比較 |
以上介紹的證券戶都沒有開戶費用、最低資金門檻，所以也不一定要擇一使用，也可以依據不同需求混著使用多個帳戶。
0 Comments