你曾經考慮過要存股嗎?這個想法是從哪裡開始的呢?

聽大家說「存股」很簡單,但存股真的可以「無腦」存嗎?

今天要介紹《給存股新手的財富翻滾筆記》,作者小車在 30 歲那年繼承父親的股票,一開始對於股票投資不熟悉,為了避免敗光父親留下來的股票,所以選擇以不變應萬變,繼承的股票不賣出,而且每年領到股息,就繼續投入股市,開始了矇矇懂懂的存股之路。

而小車父親留下的「南亞」股票是屬於景氣循環股,經過四年的表現低迷,在 2017 年終於股利爆發,一股配息 4.5 元,那年小車拿到的股利相當於自己 ⅓ 的年薪。她說:「對一個平凡上班族來說,這已經不是小確幸,而是讓人無法忽視的存在。」從這時候小車才開始認真研究存股,更積極地將所有的閒錢都投入股市,目前也以讓股利能夠支付房貸為目標持續努力中。

《給存股新手的財富翻滾筆記》就是小車整理自己這幾年存股之路的重點精華,一本書就可以讓存股新手快速上手。

存股的書那麼多,為什麼想推薦這本給你?

本書特色:

  1. 基本條件:作者工作收入條件接近大眾(月薪 4 萬),對於一般小資族參考性很高
  2. 操作面:操作步驟清晰,選股策略、買進時機都介紹得很詳細
  3. 心態面:對於存股新手、投資新手的痛苦、猶豫心態都一清二楚,也分享自己如何突破

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什麼是存股?

存股基本上就是用存錢的心態來投資股票。

存錢是將錢放在銀行,不輕易取出、花掉,等待利息的產生。

而存股就是買進股票後長期持有,靠公司發放的股利來創造現金流。

不過存股本質上跟存錢還是不一樣,存股不會保本,股價可能會跌、公司也可能會倒,所以還是需要注意風險喔!推薦閱讀:《存股風險:存股前你需要先思考的 3 個問題

股利也就是公司將去年盈餘,以現金或股票的方式分配給股東。

所以股利也分成兩種:

  • 現金股利(Cash Dividend):一般稱作「股息」
  • 股票股利(Stock Dividend):一般稱作「股利」

不一定每間公司都會發放股利,若是有股利的話,公司可以選擇只配息、只配股或是兩個都有。

以台灣的狀況來說,定存的利率不到 1.5%。

但是要找到每年平均配息 4%、5% 以上的股票卻不困難,所以存股也成為一種受歡迎的投資方式。

剛剛提到作者小車在 2017 年領到的股利大約年薪的 1/3 ,所以大概是 20 萬。

如果全部來自當年一股配息 4.5 元的南亞的話,大概是要 45 張。

每年買 2 張的話,大約從 30 歲開始買到 52 歲就可以存到 45 張。

每年買 3 張的話,大約從 30 歲開始買到 45 歲就可以存到 45 張。

存股大概就是這麼一回事,持續買進並持有,不把股票賣出來賺取價差,而是靠公司配息來創造現金流。

存股可以簡單分為以下 3 個步驟:

  1. 選股:如何選?
  2. 買進:何時買?
  3. 持有:什麼時候該放棄?如何換股?

各個步驟會面對的問題,解決的方法《給存股新手的財富翻滾筆記》中都有介紹。

為何除權息後股價下跌?計算存股族最關心的殖利率、股利。

股利所得稅怎麼計算?分併計稅、分離計稅怎麼選才能節稅?

存股步驟一:選股

作者小車從父親手上繼承到的股票是「南亞」、「亞泥」,都是屬於景氣循環股。

股利會隨著市場供需的變化大起大落。

以南亞來說,在小車繼承的第一年(2013),每股股利只有 0.3 元,後來逐步上升到 2017 年是 4.5 元、2018 年 5.1 元,但是 2020、2021 又只有 2 塊多,2022 又變成 7.5 元。

南亞歷年除權息資料,來源:Goodinfo

如果是規劃未來要用股利支付房貸或是當作退休後的生活費,大起大落的股息就會讓生活充滿不確定性,因此小車也開始尋找新的持股目標。

在書中小車分享他的 5 大選股條件(第 59 頁):

  1. 穩定配息 10 年以上
  2. 每年配息落差不要太大
  3. 股價波動小,可以安心持有
  4. 盈餘分配率 70% 以上
  5. 股息殖利率 5% 以上

透過這些條件,小車篩選出兆豐金、合庫金、華南金、玉山金等金控股,以及一檔高股息 ETF,在書中也分享了各檔持股的特色與優缺點。

例如說:玉山金是上述唯一一間民營銀行,獲利較官股銀行更為積極,股本還在成長期所以股利不只配現金,也會配股票,還原後殖利率可以達到 8% 以上。但缺點是外資持有比例比較高,所以股價波動也是相對大。

如果你想要自己多看看其他股票來選股,這邊理財學伴也推薦兩個可以免費使用的工具:

  1. 財報狗
  2. 口袋證券
  3. 富果 Fugle 

財報狗的選股工具,可以讓你依照這些條件篩選出股票:

  • 財報數據條件:每股盈餘、股利政策等
  • 獲利能力條件:利潤比例、現金股利發放率等
  • 安全性條件:財務結構、現金流量等
  • 成長力條件:營收成長率、現金流成長率等
  • 價值評估條件:本益比、股價淨值比、平均股息殖利率
  • 經營階層條件:董監持股比例、董監持股質押比例、董監酬金觀察
  • 關鍵指標條件(這是付費功能)

但是財報狗的篩選器,最多只能以近五年的數據作為篩選條件,如果要看近十年的資料,就要另外查詢喔!

選股篩選器,圖片來源:財報狗

如果你想要有更懶人的做法,不用自己從頭設定條件,但有希望有多一點公司讓選擇,推薦你看富果的策略選股專區「穩定⾼現⾦殖利率選股」的主題選股。

富果依照這些條件挑選出 35 隻股票:

  1. 篩選近五年皆有發放現⾦股利的公司,來確保公司的配息政策穩定
  2. 從中篩選出近四季累積每股盈餘 (EPS) 的同期年增率 (YoY) 為正,從而預期今年配息較可能保持穩定甚⾄提升
  3. 最後選出符合上述條件,且現金殖利率最高的前 35 家上市櫃公司

「穩定⾼現⾦殖利率選股」主題每日更新,股票排序依據前日成交量。

「穩定⾼現⾦殖利率選股」資料來源:富果

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存股步驟二:買進

透過小車分享的選股條件,或是使用我們推薦的選股工具,你可能會找到一些有興趣的目標持持股。這時候你可能會想,那我要什麼時候買進呢?

依照金融股、成長股、景氣循環股這 3 個類型,作者分享了各自適合的買進方式。

金融股:除息後一張一張買

金融股股價起伏小,但是股價起伏的慣性是:「8 月中除息後到 12 月」是每年的相對低點,到了隔年 3 月公布股利後,價格就會一路上漲到除息前。

因為這樣的慣性,在除息後到當年 12 月之間(最晚隔年三月前),一張一張在相對低點買進是比較推薦的!

目前雖然台股已經開放盤中零股交易,但以金融股來說零股平均每股比整張貴 0.2-0.3 元。

而金融股價格通常不會太高,一張大約 3 萬元左右,所以會建議存到足夠的錢後整張整張買。

成長股:定期定額買

許多人也會將 0050、台積電這樣股價比較有成長幅度的標的納入持股,這些股票很可能日常的波動就已經超過除權息的幅度了,就不用等到除息後再買。

而且如果是股價比較高的標的,以小資族來說可能存了好一陣子的錢,只能買 1、2 張,就會很怕買在高點,所以不妨定期定額買進零股,讓買進價格平均,心情比較不會受到股價波動的影響。

景氣循環股:產業不景氣的時候買

像水泥、鋼鐵、航運、塑膠這些傳產,屬於景氣循環股,就要在產業不景氣、股災時買入。

買在價格的低谷,後續領股利的殖利率就會高,等到股價回到高水位,要賣出賺價差也可以。

延伸閱讀:什麼是景氣循環 4 階段?用總經指標判斷何時入市、何時出場

買進合理價:用股利、EPS 回推

存股族最在意的一個數字,就是股票的「殖利率」

殖利率 = 股利 / 買入價格 x 100%

也就是說,領一樣的股利,買入價格越低,殖利率就越高。

如果可以預估股利發放的金額,也就可以回推股價落在什麼範圍可以買進。

以金融股來說,每個月都要公佈 EPS(每股盈餘),在 8 月除權息時,就已經知道當年度前 7 個月的 EPS。

就可以跟上一年度比較,了解獲利是成長還是衰退,來推測明年度的股利以及接下來的目標入手價。

書中舉例華南金

2021.01 – 2021.07 累計 EPS 為 0.85 元,平均每月約 0.1 元,預估接下來 5 個月月均 EPS 也差不多 0.1。

所以推算 2021 全年的 EPS 就是 0.85+0.1×5=1.35 元。留一些出包的空間,就抓在 1.3。

參考過去盈餘分配率是 85%,2022 可以領到的股利大約是 1.3×0.85 = 1.1 元

(2021 年累積的盈餘,要在 2022 年才會發放股利)

而歷年華南金發放股利的慣性是一半現金、一半配股,所以可以保守預估:現金股利 0.55 元、股票股利 0.5 元,共 1.05 元。也就是說:持有一張華南金,2022 除權息時可以拿到 550 元現金、50 股華南金。

假設在低點價,一股 18 元賣掉華南金股利,就可以拿到 50 x 18 = 900

還原股息就是:550 + 900 = 1450

接著就來推算在不同價位買進華南金的報酬率:

  • 21 元買進: 1450/21000 = 6.9%
  • 20 元買進: 1450/20000 = 7.2%
  • 19 元買進: 1450/19000 = 7.6%

最後,就是從自己可以接受的殖利率,鎖定一個進場的價位。

(小車說:配股多的公司,目標報酬率她會設高一點,大約在 7%)

圖片來源:Goodinfo

存股步驟三:持有

最後一項對於存股族的挑戰就是持有了!

第一層的挑戰就是要讓自己的心態穩定,不要整天盯著帳面損益,想著要賣出獲利了結或止損。

第二層的挑戰更難了,就是知道自己何時真的應該停下來,以及如何換股。

何時該轉換存股標的?小車的換股故事

在書中有一個很棒的部分,就是小車分享自己的「存股進化史」,也可以說是她自己存股的這接近十年間,存股標的轉換的原因與過程。

雖然存股的原則是只進不出,但是他依然會檢視每年的「殖利率」以及「公司獲利水準」來汰弱留強。如果公司連續兩年獲利衰退,而且看不見因應措施,她就會評估要換股了。

【中鋼】2014 – 2016

2014 年以 25 元買進,配現金 0.7、股票 0.2,還原殖利率有 4.8%

但接下來連年下跌,2016 年算下來殖利率只有 2%,於是等到領完股利、股價回到買入均價以上便賣出。

p.s. 中鋼就是標準景氣循環股,股利大起大落,2022 年每股配現金股利 3.1 元,殖利率來到 9% 以上!

中鋼歷年股利,資料來源:Goodinfo

【中華電】2014 – 2020

2014 開始買進中華電,現金殖利率 4.86%。

但是近年發現獲利持續下滑,加上電信業削價競爭,2019 年殖利率剩下 4.06%。

幸好 2020 股災時股價下跌不多,小車趁勢賣出,用這筆錢撿便宜買入暴跌的金融股。

【金融股】2018 – 現在

2018 年開始買進兆豐金、中信金、華南金,發現金融股股價、殖利率穩定,抱起來最安心,所以就以金融股為主要持股到現在。

但其中的「中信金」,雖然獲利能力好,但是不管賺多賺少就是配 1 元現金(被戲稱為 1 元金),因為對於中信金盈餘分配率不滿意,後來就跳車到玉山金。

【台積電】2020 – 現在

因為核心持股(金融股)已經有穩定現金流,加上看好台積電未來發展,從 2020 年小車也開始持續買進台積電零股,作為他存股的「衛星持股」。雖然股價波動較大,但是每天用零股買進,價格就會落在均價,心情也比較不會受股價波動影響。

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《給存股新手的財富翻滾筆記》鉅細彌遺的步驟分享,最適合小資族的存股入門書

相信分享到這邊,你對存股的概念、流程,以及存股如何幫你創造現金流都有了一定的了解。

《給存股新手的財富翻滾筆記》書中也有更多精彩細節,如:核心持股與衛星持股配比、存股族的一年執行重點、年終獎金加碼攻略、存股族的常見煩惱破解(買入價格太高怎麼辦、領股息只是左手換右手嗎?)

非常推薦存股新手參考這本書,尤其如果是你也是固定月薪的小資族,一定可以從小車的做法找到值得效法之處。

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Shirley

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