Terra 原生代幣 LUNA 的價格在 2021 年大幅飆漲,從年初的一顆 0.64 美元,上漲到年末一顆是 87.36 美元,漲幅超過 130 倍。

根據 Defi Llama 數據,Terra 鏈上 Defi 鎖倉量(TVL)從 2021 年初的 5000 多萬美元,快速成長到 2021 年末的 184 億多美元,在公鏈中排名竄升到第二,超越 BSC 幣安智能鏈、Solana 等知名公鏈,目前僅次於以太坊(但是以太坊 TVL 約 1540 億,是 Terra 的 8 倍 )。

今天要介紹的這條公鏈是 Terra,以建立 Defi 去中心化金融的基本建設、推動支付革命為目標,在 Terra 鏈上的 Anchor 協議,更是提供 TerraUSD 穩定幣存款可以獲得 20% 的年化報酬率!

如果你想要多瞭解 Terra、LUNA、Anchor 的話,就繼續看下去吧!

2022.05 更新:第三大穩定幣崩盤?!演算法穩定幣 UST 脫鉤,LUNA 幣會下市?

Terra 目前 TVL(Total Value Locked 總鎖倉量)排名第二。

理財學伴 Podcast 每週日更新,歡迎在 Apple PodcastSpotifyKKBOXGoogle Podcast 或是加入我們的 LINE 社群,和我們一起學習 ❤️

之前我們介紹過一些知名公鏈,他們依據要解決的不同問題依序問世,比特幣的目的是創造一個去中心化的「點對點電子金錢系統」,以太坊的出現是要帶來「下一代智能合約與去中心化平台」,而 Solana 則是主打高效能運作。之前的介紹文章歡迎參考:理財學伴的區塊鏈、虛擬貨幣學習地圖

什麼是 Terra 區塊鏈?

Terra 的宗旨是「讓加密貨幣可以在現實生活中被應用」,由韓國的 Terraform Labs 在 2018 年初建立,創辦人 Daniel Shin 和 Do Kwon 本身具有電子商務和無線網路創業的背景。 Terra 也積極推動支付革新,讓穩定幣支付可以在實體生活,尤其電子商務、跨境交易中應用。

Terra 協議主要是用於演算法穩定幣和去中心化金融。Terra 採取的是雙代幣的制度,原生代幣除了 2021 漲翻天的 LUNA 以外,還有原生穩定幣 Terra。

延伸閱讀:穩定幣(Stablecoin)是什麼?認識加密貨幣中的避險資產

演算法穩定幣 Terra

Terra 是一種演算法穩定幣,Terra 可以與不同的法幣掛鉤,最知名的就是與美元掛鉤的 TerraUSD(代號 UST),目前市值超過 100 億美元,在所有穩定幣中排名第四。Terra 的穩定幣系統也會跟其他的法幣掛鉤,像是跟韓元掛鉤的 TerraKRW(KRT)、跟蒙古幣掛鉤的 TerraMNT (MNT)等等。

TerraUSD 市值在所有加密貨幣中排名第 21,在穩定幣中排名第 4。圖片來源:CoinMarketCap

那 Terra 要如何維持穩定幣的價格與錨定的法幣掛鉤呢?

剛剛有提到,Terra 協議中的原生代幣 LUNA 過去一年漲了一百多倍,而 Terra 穩定幣 UST 過去一年則是維持著與美元相近的價格。

Terra 是利用「演算法」和「套利機制」來解決匯率問題。

你可以想像在 Terra 經濟體系中有兩個池子:LUNA 和 Terra。

以 TerraUSD(UST)為例,一枚 UST 可以交易到與一美元等值的 LUNA,一美元等值的 LUNA 也可以換到一枚 UST。也就是說當 UST 匯率與美元匯率產生落差,就會有套利空間。

當 UST 價格低於 1 美元,造市商和套利者會向系統發送 UST 來交易 LUNA,就等於是用折扣價購入 LUNA,而 UST 就會被系統燒毀用來鑄造新的 LUNA,因為 UST 的供給量下降,就能促使 UST 價格回歸到接近 1 美元。

而當 UST 的價格高於 1 美元,造市商和套利者則會向系統發送 LUNA 來交易 UST,只要用 1 美元價值的 LUNA 就可以換到價格高於 1 美元的 UST,而這時候  LUNA 就會被系統燒毀用來鑄造新的 UST,因為 UST 的供給量增加,就能促使 UST 價格回歸到接近 1 美元。

所以 Terra 就是利用這樣雙代幣與套利的機制作為誘因,來維持穩定幣的匯率。在 Terra 生態系中,也發展了許多穩定幣的應用。

圖片來源:CoinMarketCap

Terra 穩定幣支付系統應用:Chai 錢包、MemePay

剛剛有提到 Terra 的開發團隊起源於韓國,目前在實現「讓加密貨幣可以在現實生活中被應用」這個宗旨上,在韓國也是發展得最有聲有色的。

Chai  Pay 是韓國當地的電子錢包,使用者可以透過 Chai Pay 進行支付,Chai Pay 會透過區塊鏈技術支付穩定幣給店家。對於店家來說,Chai Pay 收取的手續費約 0.5%,遠低於一般信用卡交易手續費的 2-3%。對於使用者來說,則是可以獲得 Chai Pay  的高回饋獎勵,目前 Chai 錢包用戶超過 250 萬名,2021 年 12 月中每日交易金額約 1 億 1500 多萬韓元(接近 10 萬美金)。Chai Pay 也有推出實體的消費卡 Chai Card,提供消費者高額回饋,根據我們查到的部落格資料,像是星巴克、樂天超市、Subway 等近百個合作的知名品牌,都可以讓用戶自選提供高達 50% 的回饋。如果有在韓國生活的學伴可以去瞭解看看!

在韓國以外,比較知名的應用則是在蒙古國的 MemePay。MemeChat 是蒙古國最受歡迎的即時通訊軟體,而 MemePay 是 MemeChat 推出的支付工具,用戶可直接透過 MemePay 購買蒙古國穩定幣 TerraMNT,並在 Terra 鏈上進行支付。

Anchor 協議:用穩定幣 UST 年賺 20%

既然今天講到 Terra,就一定要介紹這個 Anchor 這個儲蓄協議,因為他提供的存款年利率 19%-21%。而且只要用穩定幣 UST 就可以投入,不需要承擔一般加密貨幣幣價波動的風險。

目前 Anchor 也是 Terra 鏈上總鎖定價值最高的 Defi 協議,TVL 高達 87 億美元。

圖片來源:Anchor 白皮書

Anchor 為何可以提供 20% 利息?

為什麼 Anchor 可以提供那麼高的存款利息呢?

Anchor 賺錢的方式是用大家存進去的 UST 去放貸,放貸除了收取利息外,也要借款人也需要提供抵押品(如:bLuna、bETH 等),而 Anchor 就可以再將這些抵押品拿去質押(Staking)賺取驗證交易的獎勵。

提供質押的加密貨幣作為抵押,而且  Anchor 就可以再賺取質押驗證交易的獎勵。

參與 Anchor 儲蓄協議有什麼風險?

  • Anchor Protocol 協議遭駭
  • UST 與美元脫鉤,如果 UST 大幅貶值,那麼資金贖回時可能就會虧錢
  • 雖然目前年收益都有維持 19%-21%,但是未來不能保證
  • 外匯風險 (UST 與美元掛鉤,如果台幣大幅升值,或是美元大幅貶值,你最終要換回台幣資產時可能就會有損失)

穩定 19% 的年收益看起來很誘人,但是有興趣的學伴還是要自己做足功課再下決定喔!

目前在幣安已經可以直接購買 TerraUSD(UST)了,只要在幣安購買 UST,將幣安錢包中的 UST,透過 Terra 主網提至 Terra Station 錢包,就可以進行 Anchor Protocol 存款囉!

幣安交易所(Binance)開戶,如何獲得最高手續費回饋?
使用理財學伴推薦碼「CVHMIHUU」,或點擊推薦連結註冊幣安帳號,可以享有全網最高交易手續費回饋 20%

Mirror:合成資產交易平台

目前鏈上金融快速發展,Defi 項目當然不只剛剛提到的存款、借貸應用。Terra 鏈上另一項知名的 Defi 項目就是 Mirror,合成資產交易平台。

在 Mirror 上,用戶可以抵押 UST 來註冊 mAssets 然後在平台上交易。

例如說如果想要鑄造 Apple 股票 AAPL 的 mAssets,就要抵押超過股票價值 150% 的 UST,來鑄造出 mAAPL,然後就可以在 Mirror 上交易了。想瞭解更多 Mirror 資訊,推薦閱讀這篇每日幣研的介紹文章

Mirror 頁面

Takeaway

  1. Terra 的宗旨是「讓加密貨幣可以在現實生活中被應用」,以建立去中心化金融的基本建設,推動貨幣的創新為目標。
  2. Terra 區塊鏈協議是雙幣制,原生代幣有 LUNA 以及與法幣掛鉤的 Terra 演算法穩定幣。
  3. Anchor 提供穩定幣存款年利率 20% 的利息,是目前 Terra 鏈上總抵押價值最高的 Defi 協議。

幣安交易所(Binance)開戶,如何獲得最高手續費回饋?
使用理財學伴推薦碼「CVHMIHUU」,或點擊推薦連結註冊幣安帳號,可以享有全網最高交易手續費回饋 20%

Max 交易所是台灣第一大交易所,用台幣出入金方便,USDT、USDC 還可以免手續費提領(透過 polygon 鏈)。Max 開戶使用理財學伴邀請連結,或輸入邀請碼「d09ae826」,交易手續費打 8 折!再加上使用 Max Token 折抵手續費,加起來手續費可以打到 4 折喔!

延伸閱讀

【比特幣】麻瓜也能懂的加密貨幣以及區塊鏈特性

以太幣和比特幣有什麼差別?以太坊介紹

穩定幣(Stablecoin)是什麼?認識加密貨幣中的避險資產

Solana(SOL)是什麼?Solana 鏈、SOL 幣介紹

NFT 是什麼?藝術家鑄造 NFT 作品熱潮,區塊鏈創新風潮。

幣安質押挖礦教學,5步驟讓你持有加密貨幣,不用交易也可以賺利息

網格交易:在加密貨幣幣價震盪中自動交易賺價差

【Firstrade 開戶】5 步驟完成第一證券開戶(圖文詳細流程)


Shirley

本業專攻 B2B 行銷的貪財女子。

0 Comments

發佈留言

Avatar placeholder

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *