台灣開美國銀行帳戶教學：華美 Velo 門檻費用與替代方案

想在台灣直接開一個美國銀行帳戶，把一部分資產放在美國、以美元計價，再拿一張可以在世界各地提領的金融卡，該怎麼做？

這篇文章會帶你認識目前台灣人最常用的美國數位銀行——華美銀行（East West Bank）的 Velo 帳戶，把開戶流程、門檻、費用一次講清楚，也會提醒你開美國帳戶前一定要知道的稅務眉角。

但先幫你破題：如果你的目的只是「把資產放美國＋拿一張全球提領的金融卡」，其實不一定要開銀行帳戶，用券商 Firstrade 拿它的金融卡就夠了，而且更省。文章後半會完整比較給你看。

學伴小目錄

在台灣拿到「美國帳戶／美元資產」的 4 種方法

在深入 Velo 之前，先幫你把台灣人常用的幾種方式擺在一起，你就會知道自己到底該走哪一條：

方法	本質	最適合的需求
華美銀行 Velo	真正的美國銀行帳戶	要收美國薪水、用 ACH 繳費、在美生活或做生意
Firstrade 金融卡	美股券商帳戶＋VISA 金融卡	只想把資產放美國、全球提領，還能順便投資美股
Wise 帳戶	電子錢包，提供美國收款帳號	收美元、跨國小額匯款、換匯
飛美國臨櫃開戶	美國實體銀行帳戶	本來就要去美國、想要實體分行服務

在台灣取得美國帳戶／美元資產的常見方式比較

接下來我們先把 Velo 講清楚，最後再回到「你到底需不需要一個真的銀行帳戶」這個關鍵問題。

華美銀行 Velo 是什麼？在台灣就能開的美國銀行帳戶

華美銀行（East West Bank）是美國最大的華人銀行之一，Velo 則是它推出的數位帳戶。最大的特色是：台灣人不用飛美國、不用美簽、不用 SSN 或 ITIN，線上就能申請一個真正的美國銀行帳戶。

開戶後你會拿到美國的帳號與匯款路由號碼（routing number）、一張 VISA 金融卡，資金也受美國聯邦存款保險（FDIC）保障，每個帳戶類別最高保額 25 萬美元。

華美 Velo 開戶流程：線上 6 步驟

Velo 開戶全程線上、不用臨櫃，準備好台灣身分證和護照，大致是這幾步：

到 Velo 開戶頁面，用 Email 註冊帳號。
填寫個人基本資料（姓名、台灣地址、電話、出生日期）。
上傳護照與身分證做身份驗證（KYC）。
回答稅務身份問題，填寫 W-8BEN（聲明你是非美國稅務居民）。
送出申請，等待審核（通常很快，多在幾個工作天內）。
核准後在期限內完成首次入金，並可線上申請實體 VISA 金融卡寄到台灣。

⚠️ 提醒：核准後一定要在期限內入金，否則帳戶會被關閉。實際入金天數、金額門檻請以你登入 Velo 後看到的頁面為準（下一段說明目前公告的門檻）。

華美銀行 Velo 開戶

華美 Velo 開戶門檻與費用（一定要先看清楚）

Velo 聽起來很方便，但它的費用與門檻其實不低，近期還大幅調高，開戶前一定要算清楚：

開戶資格	台灣身分證＋護照即可，不需美簽、SSN、ITIN
開戶費	帳戶啟用時自動扣 US$300（Velo Gold 客戶有機會申請退還，見下方說明）
最低存款門檻	Global Checking 開戶後 60 天內須存入至少 US$25,000
月費	月平均餘額達 US$25,000、或名下所有存款帳戶合計達 US$50,000 可免收；否則每月 US$25
金融卡	VISA Debit Card，每月免費 ATM 提領 2 次
電匯手續費	匯入約 US$10／筆；美國境內 ACH 轉帳免費
存款保障	FDIC，每個帳戶類別最高 US$250,000

華美銀行 Velo 開戶門檻與費用（華美條款調整頻繁，實際以官網登入後頁面為準）

⚠️ 重點提醒：光是開戶費 US$300 加上要存滿 US$25,000，就是不小的門檻。如果你放進去的錢又只是躺著沒生利息，還要擔心月均餘額不足被扣 US$25，其實有點浪費。

有沒有辦法不用付 US$300 開戶費？

US$300 開戶費在完成注資後會自動從帳戶餘額扣掉，不過華美 Velo Gold 等級的客戶有機會把它拿回來：在達到開戶存款要求後的前 12 個月內提出申請，就有機會退還這筆 US$300。

那要怎麼成為 Velo Gold？依華美目前公告，全球支票帳戶客戶，只要其關聯的綜合個人帳戶月平均餘額達 US$100,000，即可享有華美銀行 Velo Gold 客戶專屬優惠（含前述開戶費退還機會）。

簡單說，這筆開戶費比較像是「你維持較高存款餘額、成為 Gold 客戶後可以再要回來」，而不是一次入金多少就直接免除。門檻不低，實際的 Velo Gold 資格與退費申請方式也會調整，務必以你登入 Velo 官網後看到的條款為準。

Velo 金融卡：海外提領限額與手續費

Velo 的 VISA 金融卡可以在全球接受 VISA 的商店刷卡消費、在 ATM 提領當地貨幣。提領規則大致如下：

免費次數：每月前 2 次 ATM 提領免手續費，超過後每次約收 US$1。
每日提領上限：依卡片而定，常見落在 US$500～2,000，部分新卡預設額度較低。
當地 ATM 業者可能另外收自己的手續費，這部分各國不同。

提領限額與手續費華美會不定期調整，出國前記得先在 App 裡確認一次目前的額度。

華美 Velo 適合誰？

Velo 真正的價值，是「你需要一個能像美國本地人一樣運作的銀行帳戶」。以下這些情況，Velo 就很適合：

要領美國公司的薪水、接美國客戶的款項（需要美國帳號與 routing number）
要用 ACH 在美國繳帳單、訂閱、繳稅
在美國念書、工作、生活，需要一個本地銀行帳戶
經營美國電商、跨境生意，需要收付美元

如果你是上面這幾種人，那 US$300 開戶費與 US$25,000 門檻，換到一個完整的美國銀行帳戶功能，會是值得的。

開美國帳戶、持有美國資產前，先懂這些稅務

不管你最後選 Velo 還是 Firstrade，只要把錢放到美國、持有美國資產，有幾個稅務重點一定要先知道，這比回饋、手續費都還重要：

美國遺產稅（最容易被忽略的地雷）：非美國稅務居民持有的「美國境內資產」，特別是美股、美國註冊的 ETF，只要超過 US$60,000，身故後就可能被課美國遺產稅，稅率最高達 40%，而且台美之間沒有遺產稅協定。金額大的人，要及早做規劃。
股息預扣 30%：台灣人領美股股息，會被預扣 30% 稅款，開戶時填的 W-8BEN 就是用來聲明你的非美國稅務居民身份。
台灣這邊的海外所得：你在美國帳戶產生的利息、賣股的資本利得，屬於台灣的「海外所得」。同一申報戶全年海外所得達 100 萬元才須計入基本所得額，基本所得額超過 750 萬元才會產生最低稅負（20%），一般小資族多半不會踩到，但仍要誠實申報。
資訊交換：美國不走 CRS，而是透過 FATCA 掌握帳戶資訊，別以為海外帳戶就查不到。

稅務規定複雜且會變動，以上是通則，實際情況（尤其是遺產稅規劃）建議諮詢會計師或稅務專業，並以國稅局、IRS 最新公告為準。

等等！你只是想要「金融卡＋資產放美國」而已嗎？

很多人想開美國銀行帳戶，其實並不需要那麼完整的功能。你真正想要的，可能只是這三件事：

把一部分資產放在美國、以美元計價
拿一張 VISA 金融卡，可以刷卡消費
出國、在世界各地都能用 ATM 提領當地貨幣

如果你要的就是這些，那你根本不用開銀行帳戶——開一個 Firstrade 第一證券帳戶、申請它的 VISA 金融卡，就能完全滿足，而且比 Velo 省很多。

Firstrade 的金融卡是美國 U.S. Bank 發行的 VISA 卡，可以在全球接受 VISA 的商店刷卡、在世界各地的 ATM 提領當地貨幣，海外提領雖然有 3% 手續費，但 Firstrade 每月會退還一次，等於每月有一次免費的海外提領。

更關鍵的是，Firstrade 本身股票、ETF 線上交易 0 手續費，所以你為了辦金融卡放進去的那筆錢，不會像放在 Velo 支票帳戶一樣閒置，而是可以直接投資美股、ETF 幫你錢滾錢。

如果你還沒有 Firstrade 帳戶，可以參考我們的 Firstrade 開戶教學（介紹與 5 步驟申辦）與 Firstrade 入金匯款教學，或直接前往 Firstrade 開戶。

Firstrade 金融卡 vs 華美 Velo 比較表

比較項目	Firstrade 金融卡	華美銀行 Velo
屬性	券商帳戶＋VISA 金融卡	真正的美國銀行帳戶
開戶費	免費	US$300
月費	無	月均不足收 US$25
資金門檻	申請金融卡需帳戶淨資產 ≥ US$25,000，但可以是股票／ETF 等投資資產	60 天內須存入 US$25,000 現金
資產能不能同時投資	可以，本來就是投資帳戶，錢不會白放	放在支票帳戶，基本上是閒置現金
金融卡	VISA，全球刷卡＋ATM 提領，海外提領每月退 1 次手續費	VISA，每月免費 ATM 提領 2 次
美國帳號／ACH／收薪水	不適合（券商帳戶）	可以
適合誰	只想「資產放美國＋全球提領＋順便投資美股」	真的需要美國銀行帳戶功能的人

Firstrade 金融卡與華美 Velo 比較（實際條件以各機構官方公告為準）

你會發現，兩邊其實都有大約 US$25,000 的門檻，但差別很關鍵：

Velo 的 US$25,000 是閒置現金，還要先付 US$300 開戶費、擔心月費。
Firstrade 的 US$25,000 可以是你的美股、ETF 投資部位，錢照樣在幫你錢滾錢，開戶與持有都免費。

要特別注意，Firstrade 是券商、不是銀行，所以你放在裡面的資產不受 FDIC 存款保險保障，而是受美國 SIPC（證券投資人保護組織）保障，最高 US$500,000，其中現金部分最高 US$250,000。要提醒的是，SIPC 保障的是「券商倒閉」時你的證券與現金能拿回來，並不保障投資本身的漲跌虧損；這點和 Velo 這類銀行帳戶用 FDIC 保障存款的性質不太一樣。

結論：到底該選哪一個？

你真的需要美國銀行帳戶功能（收美國薪水、ACH 繳費、在美生活、跨境收付）→ 選華美銀行 Velo。
你只是想把資產放美國、拿一張全球提領的金融卡 → 開 Firstrade 拿它的金融卡就好，免開戶費、免月費，資產還能同時投資。

對大多數只是想「把錢放美國、隨時能提領」的台灣人來說，我們會建議直接走 Firstrade 這條路，省下的開戶費與月費，長期下來很可觀。

前往 Firstrade 開戶

美國開戶常見問題 FAQ

在台灣開美國銀行帳戶一定要有 SSN 嗎？

不用。華美 Velo 這類數位帳戶，台灣人只要用身分證與護照就能線上申請，不需要 SSN 或 ITIN。

Velo 帳戶的錢安全嗎？

Velo 是華美銀行的帳戶，受美國 FDIC 存款保險保障，每個帳戶類別最高保額 US$250,000，安全性有一定保障。

只想要一張能在國外提領的金融卡，該開 Velo 還是 Firstrade？

如果你不需要美國帳號收薪水、繳美國帳單，只想把資產放美國、全球提領，開 Firstrade 拿它的金融卡就夠了，免開戶費、免月費，資產還能同時投資美股（股票、ETF 交易 0 手續費）。

把錢放美國，需要繳稅或申報嗎？

美股股息會被美國預扣 30%。台灣這邊，海外所得（利息、資本利得）屬最低稅負制，全戶海外所得達 100 萬元才計入、基本所得額超過 750 萬元才會課稅，但仍應誠實申報。另外要留意美國遺產稅對美國境內資產的規定。

美國遺產稅真的會課到台灣人嗎？

會。非美國稅務居民持有的美股、美國註冊 ETF 等美國境內資產，超過 US$60,000 就可能被課美國遺產稅，最高 40%，台美又沒有遺產稅協定。資產規模較大的人，建議及早諮詢專業做規劃。

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