最近我們收到一本書，書名《人生流當品》，作者是秦嗣林。
我覺得這本書很特別，跟平常收到的理財或投資書籍很不一樣。在我們過去收到的書籍中，很少有書籍替當鋪留下篇幅，我自己的人生經驗也從來沒有和當鋪打過交道，當舖可以說是充滿神秘色彩的特殊金融業。
而且我還是一個電視兒童時（現在變成電視大人），經常看到秦老闆在電視節目上鑑定各種寶物，替來賓們的傳家寶估價。所以收到書之後我很有興趣地把整本書看完，也希望透過這集節目把這本有趣的書分享給大家。
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當舖簡介
應該有很多學伴，跟我們一樣有時候會在路上看到當鋪招牌，但從來沒了解過那是一樣怎樣的地方。
簡單來說，當鋪就是一個可以讓人拿自己的財物（如珠寶、手錶、電器、藝術品等）去抵押借款的地方。只要顧客即時還款，就可以拿回典當品（抵押品）。如果顧客無法還款，典當品就會變成流當品，當鋪則可以出售這些流當品。
當鋪主要的盈利項目：
- 利息：當鋪會根據客戶借款的金額和期限收取一定的利息。利率通常會根據借款風險和市場利率進行調整。依據當鋪業法規定，年利率不得超過 30%，等於月息 2.5%
- 倉棧費：就是物品的保管費，依據當鋪業法規定，不得超過收當金額的 5%
- 抵押品出售收益：如果客戶無法還款，當鋪可以出售抵押品以償還貸款。如果抵押品的價值高於貸款本金和利息，當鋪可以賺取抵押品出售所得的差額。
幾分利怎麼算？
有時候會聽到幾分利的說法，這是什麼意思呢？根據《人生流當品》，民間借貸的利息計算方式，以月為單位，每月 1% 為一分利，2% 為 2 分利，以此類推。
當鋪借款流程：
- 確認擔保品：借款者需要確認自己的擔保品是否符合當鋪的收購標準。通常情況下，當鋪收購的擔保品包括金銀珠寶、名錶、精品、手機、電腦、相機、樂器等。
- 估價：借款者需要將擔保品帶到當鋪進行估價，以確定擔保品的價值和可借款額度。
- 協議典當金額與計息、還款方式說明
- 簽訂當票（借款合約）：當鋪會提供當票（借款合約），依據當鋪業法規定當票上應記載：
- 質當物之名稱、件數及特徵。
- 質當金額。
- 利率及所需費用。
- 滿當期日。
- 持當人之姓名、國民身分證、駕駛執照、護照或居留證之編號。
- 當舖業牌號及營業地址。
- 遺失當票時之辦理手續。
- 責任保險內容。
- 其他經主管機關規定之事項。
- 獲得借款：借款者簽訂合約後，可以立即獲得當鋪提供的現金貸款。
- 還款：借款期滿後，借款者需要還清本金和利息，取回擔保品。
如果借款人沒有依約還款贖回典當物，也沒有延當（順延質當），當鋪可以依照合約條款處理擔保品（流當品），如：陳列出售、拍賣。所以也有一些人去當舖不是為了借錢，而是要從流當品中尋寶。
人生流當品：重新改造，你可以是超值典藏品
秦老闆從事典當業超過 40 年，面對形形色色的人、物來來去去，除了鑑定物品的真偽和價值，也會了解顧客借款的原因、物品的來源，所以蒐集了很多人生故事。
《人生流當品》就是集結幾十張當票的故事。
在這邊也跟你分享最令我們印象深刻的幾個故事。
談錢傷感情，該理性還是感性？
這一個手錶的故事。
這次的顧客劉董事長是一位退休的企業家，平常會帶夫人來流當品銷售部門購買飾品。
有一天這位劉董拿出一支限量名錶，問秦老闆說：「我這隻錶可以當多少錢？」
秦老闆說：「150 萬。」
劉董接下來卻問：「你覺得我當多少錢比較好？」
因為完全不了解劉董的想法，秦老闆就小心翼翼地問：「不知道您需要多少錢？」
劉董就說弟弟最近身患重病，剛手術完準備出院，但是家境不好、子女也沒辦法幫忙太多，弟弟雖然沒有開口借錢，但他覺得弟弟需要他的幫助。
不過太太卻語重心長地對劉董說：「你要幫助弟弟，千萬要量力而為。」
所以劉董就非常煩惱，他覺得依照弟弟的病情，應該需要一筆很大的費用，到底該拿出十萬、二十萬，還是給他更充裕的款項讓他安心養病？
後來他們就商量，用這隻名錶質借一百萬，原因是什麼呢？
因為劉董的兄弟姊妹不只兩人，弟弟也有自己的家人，如果責任都由劉董扛起，太太一定沒辦法接受。
但如果只拿出十萬、二十萬，以後如果弟弟不在了，劉董可能會很懊悔當初的決定。所以就質借了一百萬給弟弟，讓自己心裡感到踏實、太太也能接受。
當危機報到，轉機也來敲門
自從 2020 疫情爆發以來，許多行業都受到影響，包含當鋪業。
疫情讓許多人需要到當鋪借款週轉，但卻無力還款，造成流當品如潮水湧入。
但當市面上流通的待售物品太多，就會打擊到售價。
不只是這次的疫情危機，過去的金融危機、石油危機也都是如此。
在石油危機那次，秦老闆手中的流當品總額已經達到資本的兩倍之多，連要付當鋪金主的利息也有困難。（銀行拿儲戶的存款去放款，當舖拿金主的資金去放款。）
過去，當舖的流當品大多是賣給二手商，因為二手商了解貨品行情，當鋪不用多費唇舌介紹推銷也能順利成交，雙雙獲利、賓主盡歡。
但是每當有經濟危機，二手商不是用各種理由延後採購，就是從兩折開始喊價，不論賣與不賣，生意都做不下去。
閉門苦思二十天後，秦老闆發現自己的致命傷就是不懂行銷，從那時候開始，秦老闆決定把所有的流當品都精心整修、包裝、展示，開始了銷售生涯，三年內成為台北市的流當品達人，從此之後就沒有怕過經濟風暴了。
改造當舖業，接納同業晚輩學習
在這本書中，處處可見秦老闆對於當舖業改革與創新的熱忱。
雖然十幾歲時入行是誤打誤撞，但是二十五歲開始立志成為當鋪達人時，秦老闆也決定要扭轉當鋪在世人眼中的負面形象。
在擔任台北市當鋪公會理事長時，希望透過立法規範來健全當鋪業，花了2年全力推動，立法完成後，他希望改造當鋪業令人詬病的收費方式，以風險值的高低及質借期的長短為依據，訂定合理的收費標準，例如黃金質借因為風險極低，因以年息 6% 為標準。
但當舖同業非常反對秦老闆的改革方案，導致競選會理事長連任失敗。
連任失敗後，秦老闆從自己的當舖開始改革，其中有降低利率、以日計息、質借物密封、逾期通知等工作，並提供免費鑑定的服務，將自己寶物鑑定的專業貢獻給社會。
在書中秦老闆還有提到，二十多年前曾經有一位同業向他提出請求，這位同業說：「秦理事長，雖然我們同業都罵你惡性競爭，但其實非常崇拜你。請問，我可以將我的孩子送到你那裡學習嗎？」考慮一天後，秦老闆打電話請對方的孩子去報到，後續也有很多同業都將後輩送到秦老闆的當鋪學習。
另外，在故事之間，也可以看到秦老闆待人接物的技巧。
其中一段他寫到：「有次出門幫企業老闆鑑定古董文物，當天相談甚歡，氣氛融洽。老闆信心十足，對古董文物很有見地，我幾乎沒有什麼插話的餘地。碰到這類狀況，我通常不會談得太深入，怕氣氛變差，乾脆輕描淡寫⋯⋯」
看起來是老闆請專家來，卻忍不住分享自己的看法，但是秦老闆筆下卻寫得很平靜有禮。
另外一段故事，是有一位客戶帶了一幅名畫來訪，秦老闆就問起物品的由來，客人自稱是畫家的親戚，但秦老闆印象中有在其他畫廊看過這幅畫作，所以就跟客人說今日倉庫已滿，請改天再來，後來跟畫廊確認，那幅畫作果然遭竊了。
雖然懷疑物品來源有問題，但也圓滑化解。
秦老闆分享影片
另外，也很有興趣的學伴分享，在秦嗣林的粉絲專頁上，有一個《人生流當品》新書分享會的影片，秦老闆親自分享很精彩，其中提到 2 個人生流當品的解法，也就是經營人生的原則，第一就是「勞動是榮譽」他分享了自己十年來當舖經營 24 小時不關門的收穫，第二是「降低物慾」量入為出。
結語
秦老闆說，流當品有兩種特色：一種可能是當鋪鑑定錯誤的物品，也就是贗品或價值不高的物品；另一種可能是國寶級或極為稀有的高價精品，因為物主沒有能力取回而淪為流當品。
成為流當品的命運就是被低價拍賣，而這些物品都曾經被某些人看成是無價之寶、夢寐以求，最後卻是流落江湖。有些流當品有翻身的一天，主要是本身就有不可抹滅的優點，儘管一時蒙塵，總會綻放光芒。很多人在當鋪選寶，就是想要找出遺珠。
這樣的起伏就像出入當鋪的客人，曾經擁有這些寶物的他們，不是背景顯赫、才高八斗，也曾經氣勢熏天。受到挫折跌入谷底，成為人生的流當品後，能不能成為伯樂眼中的千里馬，全憑實力。
在人生流當品中，收錄了幾十個故事，每篇故事都是很簡短好吸收的小品，如果你想要找一本好閱讀，對人生哲學有啟發的書，推薦這本書給你。
如果你喜歡透過語音、影片的方式來吸收，在秦老闆的粉專有很多他自己分享故事的影片：
人生流當品購買連結：
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其他當舖相關小知識
- 老朝奉：中國古代的當鋪業對該地區當舖裡最有學問的估價員的尊稱。
- 公營當鋪：公營當鋪又稱為動產質借處，目前全國只有兩間，分別是臺北市動產質借處與高雄市政府財政局動產質借所。公營當鋪市政府經營，所以工作人員也都是公務員，公營當舖的利息較低，但營業項目和時間限制比較大。
- 「上當」的由來：我們常聽到的「上當」這說法是怎麼來的？據說，清末有個王姓大戶人家，祖上幾代開始經營當舖，發家致富後族人開始追求享受，把當鋪交給他人打理。後來開始有王氏族人，把家中不值錢的物品都拿去自家當舖典當，當舖員工也不敢得罪股東、老闆，於是當鋪的資金就開始流出，不到一年當舖資金就所剩無幾，後來也破產了。當時有句順口溜「清河王，自上當，當的當鋪空蕩蕩。」（清河為古地名）
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