雙幣理財是什麼?加密貨幣被套牢,如何邊當 HODL 族邊增加收益?

之前有跟大家分享過,我去年底結婚沒有拿訂婚戒,而是拿了 ETH,這段時間的幣價大家也是有目共睹,也就是說我的虛擬婚戒縮小超多!比起靜靜等待幣價回漲,我也會很想研究如何一邊握緊貨幣、一邊增加報酬的方法。

我們分享過幾種,堅定持有加密貨幣一邊賺取報酬的方法,如:加密貨幣質押 Staking流動性挖礦 Yield Farming,今天要介紹的雙幣理財,也`是一種可以一邊等待幣價回歸、一邊爭取較高利息的方法喔!

雙幣理財除了讓你在持幣同時賺取高於活存的利息,也能在讓你等待買幣或賣幣的時候賺取額外的利息,如果你對雙幣理財有興趣的話,就繼續看下去吧!

(許多平台都有提供此功能,在派網上叫做「結構理財」,在幣安上叫做「雙幣投資」。不同平台收益率報價、到期日條件有差異,目前觀察派網條件較好,下手之前可多做比較)

理財學伴 Podcast 每週日更新,歡迎在 Apple PodcastSpotifyKKBOXGoogle Podcast 或是加入我們的 LINE 社群,和我們一起學習 ❤️

什麼是雙幣理財(結構理財)?

雙幣理財就是投入某一種加密貨幣,並且設定到期日、掛鉤價,然後預測到期日時,結算價(到期日前 30 分鐘的平均價格)會不會到達掛鉤價,不論結果如何都可以賺取利息收益,會收益率是固定的,但是結算的幣種有可能是你投入的貨幣或是掛鉤價的貨幣。

(雖然很努力白話解釋,但相信讀到這邊,你很可能還是完全不能理解,直接看下面的例子會比較快!)

以投入 ETH-USDT 雙幣理財舉例:

如果我投資 1 ETH 在掛鉤價 2700 USDT、距離到期日 1 天、年化收益率 43.13%的雙幣理財標的。因為投資期間只有一天,所以結算後實際收益率會是 0.13%(目前 1 ETH 約為 2590 USDT)

  • 如果在到期日時 ETH 價格大於 2700,結算價格將以 USDT 計價。
    我可以拿回 2703.645 USDT(=2700 x (1+0.13%))
  • 如果在到期日時 ETH 價格小於 2700,結算價格將以 ETH 計價
    我可以拿回 1.00135 ETH(=1 x (1+0.13%))

也就是說到期日結算之後,我有可能拿回 USDT 或 ETH,但是實際收益率都會是 0.13%,如果 x365 天,年化收益率就會是 43% 喔!

也可以解讀為:

如果在到期日結算時,ETH 的價格上漲至大於 2700 USDT,我投入的 ETH 就會用 2700 的價格賣掉,同時我可以拿回賣掉的價金與 0.13% 利息。 

如果在到期日結算時,ETH 的價格小於 2700 USDT,我就會將投入的 ETH 拿回,並賺取 0.13% 利息。 

所以投入 ETH 或 BTC 等等價格變動的資產時,掛鉤價格通常會選擇「認為不會達到的高價」單純賺取利息,或是「願意出售持幣的止盈價格」在賣出持幣獲利了結之前把握機會賺取利息。

以投入 USDT-ETH 雙幣理財舉例:

假設目前 ETH 價格約為 2590 USDT,如果我投資 10,000 USDT,掛鉤價是 1 ETH = 2500 USDT、距離到期日 1 天,年化收益率的報價是 53.92%。因為投資期間只有一天,所以結算後實際收益率會是 0.13%

  • 如果在到期日時 ETH 價格大於 2500,結算價格將以 USDT 計價。
    我可以拿回 10013.5 USDT(=10000 x (1+0.13%))
  • 如果在到期日時 ETH 價格小於或等於 2500,結算價格將以 ETH 計價
    我可以拿回 4.0054 ETH(=10000/2500 x (1+0.13%))

也就是說到期日結算之後,我有可能拿回 USDT 或 ETH,但是實際收益率都會是 0.13%。

也可以解讀為:

如果在到期日結算時,ETH 的價格下跌至低於或等於掛鉤價 2500 USDT,我投入的 USDT 就會用 2500 的價格買入 ETH,我可以拿回款項則會以 ETH 計算再加上 0.13% 的利息。 

如果在到期日結算時,ETH 的價格依然大於掛鉤價 2500 USDT,我就會將投入的 USDT 拿回,並賺取 0.13% 利息(以 USDT 計算)。

所以投入穩定幣時,掛鉤價格通常會設定在「認為不會達到的低價」單純賺取利息,或是「願意投入佈局或抄底的價格」賺取利息並且有可能用掛鉤價買入貨幣。

雙幣理財的收益率

雙幣理財的收益率取決於:到期日、掛鉤價與現價的差距(還有你選擇的平台,不同平台報價會有差異)

  • 到期日:到期日越久,價格不確定性越高,收益率通常較高
  • 現價與掛鉤價差距:差距越小,在結算時越有可能跨越掛鉤價,被轉換成另一種貨幣,收益率也會較高

投資人要視需求以及可以承受的風險來選擇到期日與掛鉤價,並非收益率越高越好喔!

以剛剛舉例的投入 ETH 案例,如果你的理想脫手價是 4000 USDT,但卻為了較高的收益率,將掛鉤價設為 2700 USDT,若 ETH 突然小漲一波,你的 ETH 可能就被以 2700 U 的價格轉換為 USDT,那可能就得不償失囉!

派網(Pionex)量化交易所,提供 16 種自動交易機器人免費使用。
網格交易手續費最低、結構理財(雙幣理財)0 手續費!
使用理財學伴推薦碼「0F7TEQxEUfX」,或點擊推薦連結註冊派網帳號,可以終身享有全網最高的 20% 交易手續費折扣!

雙幣理財的使用時機

那我們就一起來看看,雙幣理財(結構理財)有哪些適合的使用時機吧!

持幣(HODL)同時領利息

首先,就是像我一樣,在可以買婚戒的時候,我選擇以大約 3500 – 4000 USDT 的價格買入了一些 ETH,後來幣價大跌我又不想賣、想握住等他漲回來。

所以我就可以投入 ETH-USDT 的雙幣理財,掛鉤價設定在「我認為到期日之前不會到達的高價」,持續持有 ETH 賺取利息。

派網的報價來說,這些選擇可能會適合我:

(撰文當下 ETH 價格約為 2590,雙幣理財申購前利率隨時會調整,申購後收益率就會固定)

  • 掛鉤價 3000 USDT、到期日 6 天後,年化收益率 10.09%
  • 掛鉤價 3400 USDT、到期日 13 天後,年化收益率 6.10%
  • 掛鉤價 3500 USDT、到期日 20 天後,年化收益率 7.9%

(平台上還有更多不同天期、價格、利率的選擇。)

雙幣理財可以帶來的利息,比起平台上的活存 0.1%,實在是高太多了!

⚠️ 當然,如果價格預測錯誤,就會變成以掛鉤價出售投入的 ETH,這就是享受高收益率的同時需要承擔的風險。

等待止盈同時領利息

第二種使用時機,就是一邊等待止盈一邊領取利息。

其實這跟上一個狀況有點像,但是因為心態不一樣,可以選擇的掛鉤價、到期日可能也不太一樣。

如果你有入手一些加密貨幣,但幣價還沒到達你的出場價,你可以不用掛單乾等,而是把持幣投入雙幣理財,邊等邊賺取利息。

例如:

你想要以 2800 USDT 的價格賣出 1 ETH,你可以選擇 ETH-USDT 雙幣理財。

派網目前的報價是,掛鉤價 2800 USDT、到期日 2 天後,年化收益 5.34%(收益率 0.02%)。

也就是說,2 天後到期時 ETH 的價格(結算時間前 30 分鐘的平均價格)

  • 大於 2800 USDT,你就成功以 2800 USDT 賣出你的 ETH,外加領到 0.765 USDT 的利息。
  • 小於 2800 USDT,你就拿回你的 1 ETH,外加領到 0.00027 ETH 的利息。(當然你還可以重新投入雙幣理財)

用雙幣理財可以讓你邊等待止盈,邊賺取利息!

⚠️ 但是風險就是,結算時只會看「結算時間前 30 分鐘的平均價格」,有可能在結算時間之前 ETH 價格曾經有超過掛鉤價 2800 USDT,但是後來又回跌,那這樣投入雙幣理財就會讓你錯過出售的時機。(也有可能在結算最後的 30 分鐘內,ETH 價格有到達過掛鉤價,但是以 30 分鐘的平均價來計算,卻是沒有到達掛鉤價。)這就是賺取利息的同時,要承擔的風險!

看到這邊,不知道你會不會想說,那如果結算時 ETH 價格已經漲到 3000 USDT,我卻用 2800 USDT 結算,豈不是虧錢了?

其實不是這樣想的,因為你本來就是打算以 2800 USDT 出售你的 ETH 來獲利了結,如果你是用一般掛單等待出售的話,你也早在 2800 USDT 賣出了,後面那段你本來就賺不到的喔。

等待抄底同時領利息

下一個雙幣理財的用法,就是一邊等待低價入場一邊領取利息。

適合手上有一些穩定幣,等待幣價下跌至目標價就要入手的狀況。

例如:

假設你想要以 2,200 USDT 的價格買入 ETH。

派網上 USDT-ETH 雙幣理財目前的報價是,掛鉤價 2,200 USDT、到期日 6 天後,年化收益 16.89%(收益率 0.27%)。

假設你投入 10000 USDT,6 天後到期時 ETH 的價格(結算時間前 30 分鐘的平均價格):

  • 大於 2200 USDT,你就拿回你的 USDT,外加領到 27 USDT 的利息。(當然你還可以重新投入雙幣理財) 
  • 小於 2200 USDT,你就成功以 2200 USDT 的價格買入 ETH,外加領 0.27% 的利息,共可以拿回 4.55772727 ETH

用雙幣理財取代純掛單等待買入,就可以在等待的同時賺取利息!

⚠️ 但風險就是,在到期日之前 ETH 的價格可能有低於 2200 USDT 但又漲回來,所以在結算時間前 30 分鐘的平均價格超過 2200 USDT,導致你錯過在目標價入手的時機。這就是賺取利息的同時,要承擔的風險!

雙幣理財的風險

如果你看到這邊,對雙幣理財很有興趣,打開交易平台,你可能會看到從數十 % 到數百% 的高年化收益率,可能會非常吸引你,但是投入之前記得要注意這些風險:

幣價大跌,賺了利息賠了價差

雖然前面都提到,投入雙幣理財的「收益率」是固定的,但並不代表他是「穩賺不賠」的!

其中一個理由,就是提過很多次的「幣價變動」的風險。

回到前面的舉例,如果你投入 10000 USDT,在 USDT-ETH 的雙幣理財,掛鉤價是 1 ETH = 2500 USDT,然而結算時 ETH 跌到 2300 USDT,雖然你一樣可以領到利息,但在當下的時間點來看,你的資產價值還是減少的。簡單來說,就是賺了利息賠了價差。

因為結算時間點,錯過買入或賣出機會

就像前面講過的,以哪一種幣種結算,是依據結算時間點前 30 分鐘的平均價格跟掛鉤價比較。因此,就算結算前曾經到達過你的止盈價、目標買入價,也可能因為結算前價格的回調而錯過賣出或買入機會。

結算時幣價上漲到高於掛鉤價,或下跌到低於掛鉤價,仍以掛鉤價結算

再用一次剛剛的舉例,如果你投入 10000 USDT,在 USDT-ETH 的雙幣理財,掛鉤價是 1 ETH = 2500 USDT,然而結算時 ETH 跌到 2300 USDT,一樣會用掛鉤價 2500 USDT 結算換成 ETH。但是如果你是跟事先掛單買入相比,其實雙幣理財只是沒辦法幫你避免這項風險,並不會增加你的風險。

目前派網雙幣理財不僅零手續費,還有 1288 USD 的雙幣理財體驗金喔!

記得在正式開單雙幣理財之前,先領取體驗金,不然開單過後就會失去資格了!

快點趁還有體驗金活動,快點在派網開戶吧!

派網(Pionex)量化交易所,提供 16 種自動交易機器人免費使用。
網格交易手續費最低、結構理財(雙幣理財)0 手續費!
使用理財學伴推薦碼「0F7TEQxEUfX」,或點擊推薦連結註冊派網帳號,可以終身享有全網最高的 20% 交易手續費折扣!

幣安交易所(Binance)開戶,如何獲得最高手續費回饋?
使用理財學伴推薦碼「CVHMIHUU」,或點擊推薦連結註冊幣安帳號,可以享有全網最高交易手續費回饋 20%

派網和幣安都有雙幣理財,但是我們自己比較常使用派網!

因為派網在天期選擇上更彈性,從當天、隔天、兩天後到 300 多天都有!

雙幣理財重點整理

  1. 雙幣理財的收益率是固定的,但是以哪一種貨幣結算,則是看結算價(結算時間點前 30 分鐘的平均價格)是否有到達掛鉤價
  2. 通常掛鉤價越接近現價,或是到期日越遠,雙幣理財的年化收益率會越高
  3. 可以用雙幣理財讓等待買入資金、等待止盈的資產持續創造利息,但也有可能錯過結算前的入手或脫手時機。
  4. 投入雙幣理財一定會有利息收益,但不代表穩賺不賠,如果幣價大幅波動,還是有可能帶來虧損。

加密貨幣冷錢包推薦:SecuX/CoolWallet 冷錢包

如果你有加密貨幣資產想要長期持有,並且盡量避免因為交易所倒閉、駭客入侵等原因導致你遺失的些資產,你一定要認識「冷錢包」,也就是離線的加密貨幣錢包、硬體錢包。

冷錢包冷錢包產品連結
SecuX W20 X TrendMicro
理財學伴推薦碼 85 折優惠:
 SecuX-Affiliate-TW-VFO412
2.8英吋彩色觸控螢幕
支援 NFT
1000+ 多種加密貨幣
Micro-B USB
SecuX V20 
理財學伴推薦碼 85 折優惠:
 SecuX-Affiliate-TW-VFO412
2.8英吋彩色觸控螢幕
支援 NFT
1000+ 多種加密貨幣
USB Type-C
CoolWallet S卡片式造型,僅 6g!
12 種主鏈
10,000+ 幣種
CoolWallet Pro支援 NFT 、質押功能
20+ 種主鏈
12,000+ 幣種

想了解更多冷錢包?可以閱讀:冷錢包是什麼?冷錢包、熱錢包有什麼不一樣?冷錢包推薦:SecuX/CoolWallet

延伸閱讀

加密貨幣交易所

註冊優惠

幣安 Binance

全球交易量第一

 20%交易手續費優惠
⭐️ 推薦碼:CVHMIHUU 

派網 Pionex
多款量化交易機器人

20%交易手續費優惠
⭐️ 推薦碼:0F7TEQxEUfX

Max 交易所

台灣本土交易所

 20%交易手續費優惠
⭐️ 推薦碼:d09ae826

BTCC

合約交易手續費低

5 USDT 手續費折抵金
& 5% 手續費回饋 
⭐️ 推薦碼:Ufizytb

【加密貨幣入門】理財學伴的區塊鏈、虛擬貨幣學習地圖

2024幣安註冊教學/KYC 教學,推薦碼CVHMIHUU,享有20%交易手續費回饋

Pionex 派網介紹:安全性、特色、交易所比較(註冊輸入推薦碼 0YevVIawrGH 手續費折扣 20%)

BTCC 評價如何?全球歷史最久的交易所介紹、入金教學

穩定幣(Stablecoin)是什麼?認識加密貨幣中的避險資產

網格交易是什麼?網格交易優缺點和風險有哪些?

雙幣理財是什麼?雙幣投資讓你持幣同時賺取高額利息!

虛擬貨幣合約交易是什麼?在牛熊市做多、做空都可以賺錢!

幣安質押挖礦教學,5步驟讓你持有加密貨幣,不用交易也可以賺利息

幣安Launchpad是什麼?幣安Launchpad申購教學

期現套利是什麼?低風險投資加密貨幣實現年化 5%-50%!(內含派網期現套利機器人開單教學)

什麼是流動性挖礦?投資流動性挖礦前必懂的無常損失

加密貨幣冷錢包是什麼?和熱錢包的差異是?


Shirley

本業專攻 B2B 行銷的貪財女子。

0 Comments

發佈留言

Avatar placeholder

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *