基金是非常熱門的投資工具,即使不熱衷投資的人也會略知一二。然而,投資基金要注意什麼?基金真的是懶人投資神器嗎?這篇文章告訴你新手投資人一定要認識的基金優缺點,還有我們親身的經驗(基金血淚史),想了解基金的你一定不能錯過!

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什麼是基金?

集結眾人的資金,將這筆錢交給專業的經理人來操作,代替投資人買進賣出。因為基金的規模龐大,比起一般投資人能做出的交易更多、更彈性。

投資基金的好處

  • 降低自己尋找、研究投資標的的時間成本

(不用自己研究財報、觀察產業趨勢,全都交給經理人處理)

  • 納入更多不同的投資標的

投資基金的缺點

額外支付的費用

  • 申購手續費

    購買基金的時候需要支付的手續費。
基金類型申購費
債券型1.5%
股票型3%
平衡型3%


不過現在很多投信都會打折,但每家平台提供的優惠不同,可以自己比價看看。

  • 信託管理費

    如果是和「銀行」購買基金的話,就需要支付每年 0.2% 左右的管理費用。贖回基金的時候會被收取信託管理費。

基金淨值扣除的費用(不另外收取)

  • 經理費(管理費)

    基金是由經理人來操作,因此就要支付經理人約 1% ~ 2%的經理費。每檔基金的經理費不同,然而通常股票型經理費 > 債券型經理費。
  • 保管費

    投資者購買基金的錢,投信會將這筆錢存放在第三方的保管機構,保管費每年約 0.1% ~ 0.3%。

基金有哪幾種?

1. 以「募資對象」分類

  • 共同基金

    通常一般投資人接觸到的基金都是「共同基金」,共同承擔風險,共同分享報酬。共同基金的投資門檻較低,最低的入手價格只要幾千塊就可以投資。為了保護一般投資人,共同基金被政府要求要公開透明,因此每一檔共同基金一定會有公開說明書。
  • 私募基金

    另外,向特定高資產人士販售的基金,叫做私募基金。私募基金的投資門檻很高,通常是幾百萬起跳,因此不會向一般民眾兜售,公開的資訊也不多。不過投資的標的比起共同基金更彈性,但風險也較高。

2. 以「投資標的」分類

  • 債券型

    如果學伴還不知道債券是什麼,推薦你先去看「手把手教你認識債券組成」這篇文章。

    債券型基金就是買進一籃子的債券,而且會收到債券的配息。然而債券型基金是各種不同債券的組成,就算有債券到期,也會持續購入新的債券,因此債券型基金不會有到期日。由於沒有到期日,債券型基金會受到利率影響價格。
  • 股票型

    股票型基金就是買進一籃子的股票。通常股票型基金會針對特定產業、特定區域來調整他的持股。雖然是同類型的股票型基金,但因為持有的股票不同,報酬可能會差異很大。
  • 平衡型

    平衡型基金就是同時持有股票以及債券的基金。因為通常股票的報酬會比債券來得高,然而風險比起債券也是相對來得高。平衡型基金就是將股票以及債券的優缺點集合在一起,希望降低風險來創造較平穩的報酬。

3. 以「發行型態」分類

  • 封閉型基金

    封閉型基金的單位數是固定的,當初決定發行單位數是多少就是多少。發行後,在封閉式基金就會在次級市場,讓投資人互相交易。交易時的價格是市價(Market Price),跟基金本身的價值:淨值(Net Asset Value) 不同。因此就會有折溢價問題。
  • 開放型基金

    開放式基金的單位數不固定,而且不是在次級市場交易,申購贖回都是直接對基金公司。基金公司會每天公布一次基金的淨值,也就沒有折溢價的問題。

Cindy & Shirley 的基金血淚史

Cindy 跟 Shirley 在少不更事的時期都曾經投資過基金,把自己辛苦存下的零用錢或者是薪水的一部分每個月定期定額投資。然而當時我們都不了解自己的錢到底被分配到哪些標的上面,都只知道大概的投資方向(也就是基金的名字 QQ)。也就是傻傻地把錢丟進水裡,祈禱池中女神給我們金湯匙啦!

Shirley 幸運地有獲利了結,而 Cindy 則是一檔有小賺,一檔大虧。因此我們整理出下列三點,算是對過去的省思,也希望能讓想投資基金的你再重新思考一下有沒有更適合自己的投資方式呢?

1. 要進行投資之前,一定要瞭解想投資的標的!

Cindy & Shirley 過往投資基金,都沒有深入了解那檔基金實際持有的標的。對於自己投資的基金,可能只有了解是哪個領域、哪個方向,其他的就交給基金經理人。但當理專沒有即時告知你基金的動向,自己又沒有在關心世界的經濟走向時,持有的基金可能一晃眼就突然大虧啦!

小提醒:即便是投資基金,也要深入了解該檔基金的持有標的

2. 基金有很多費用(保管費、管理費)會吃掉報酬!

只要持續持有基金,即便是虧損的狀態,保管費、管理費都還是繼續地在吃掉你的淨值!就算基金是有正向報酬的,這些零碎費用看起來不多,當時間拉長還是會吃掉你的報酬!

小提醒:或許可以從想投資的領域,看看有沒有什麼 ETF 可以取代,費用會少許多。

3. 部分理專會推銷他可以「分潤最多」的基金,而非最適合你的基金

相信很多學伴應該跟我們一樣,第一次接觸基金是跟銀行的理專購買的。然而部分理專(並不是所有的喔!我們相信還是有專業的理專!)會選擇推薦他可以分潤最多的基金給你,可能某檔基金剛推出,這時候大部分的理專都會主推這檔基金。

小提醒:對於想投資的領域要有些許調查,理專推薦的產品也要深思適不適合自己喔!


Cindy

平時潛水、滑雪但不寫 code 的工程師

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