維卡幣 OneCoin 創建於 2014 年,是一個從未推出區塊鏈的龐氏騙局。

創辦人茹雅從 2014 年到 2017 年,不斷宣稱維卡幣會是比特幣殺手,速度更快、更便宜,未來幣價會遠遠超過比特幣

讓沒有參與到比特幣漲幅的投資人趨之若鶩,紛紛變賣家產投入維卡幣。

然而,致富的夢想沒有成真。

聯邦調查局估計這場維卡幣騙局掠奪了 40 億美元(約 1200 億台幣),據 BBC 估計光是英國投資者,就損失超過 1 億英鎊。

受害者遍佈 175 個國家、高達 40 億美金的世紀騙局,到底怎麼開始的?

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什麼是維卡幣(One Coin)?

維卡幣創辦人茹雅(Ruja Ignatova )於 1980 年 5 月出生於保加利亞,10 歲時移民至德國。擁有牛津大學、德國康斯坦茨大學博士等 3 個學位,還曾經任職於麥肯錫,並且可以流利地使用 5 種語言(保加利亞語、德語、英語、法語、俄語)。

無懈可擊的學經歷、自信的談吐,再加上光鮮亮麗的衣著,人人都稱她為「加密貨幣女王」。

而維卡幣 OneCoin ,是一個茹雅從 2014 年啟動的「偽加密貨幣」詐騙計畫。

比特幣殺手

茹雅從 2014 年開始,與共同創辦人塞巴斯琛對外宣稱維卡幣是比特幣殺手,漲幅潛力絕對超過比特幣。

未來所有商家都會接受以維卡幣支付,還會有維卡幣信用卡,以及可以用現金直接買賣維卡幣的交易所。
這樣子日常型的加密貨幣,肯定在未來是會發光發熱的。

然而,加密貨幣的概念在當時還太新穎,也有傳言加密貨幣將會受到監管,因此茹雅與塞巴斯琛開始以「套裝課程」免費附贈維卡幣的方式來銷售。


課程價格從新手包的 100 歐元到大亨交易包的 5000 歐元不等。課程裡會有教育訓練影片、PDF 檔案,並且領到免費的代幣,而代幣可以透過「挖礦」的過程轉換成維卡幣,也就是說為維卡幣是免費贈送的。
100 歐元的新手包,可以拿到 1 千枚代幣,大概可以轉換成 200 枚維卡幣。

而 5000 歐元的大亨交易包可以轉換成 4 萬 8 千枚維卡幣。

高報酬薪獎方案(多層次傳銷)

維卡幣不僅包著加密貨幣糖衣,還結合多層次傳銷。

只要業務員賣出一枚維卡幣,就可以賺取 10% 佣金,身為上線還可以從他招募的下線中,領取下線們獎金的 10%。

不過,並不是所有佣金都是現金,佣金的 6 成會以真錢發放、4成則以維卡幣發放。

而且,跟其他直銷的產品的差別在於,維卡幣可是會增值的!

就這樣,不懂區塊鏈、加密貨幣,但又被茹雅畫的大餅、高額佣金吸引的投資人,開始加入販售維卡幣的套裝課程。

簡單明瞭的薪獎方案,外加一般人對於加密貨幣的一知半解,吸引了一批想要孤注一擲的投資人。

自從維卡幣開始販售後的短短 18 個月內,20 億歐元的資金流進了維卡幣,維卡幣幣價也 0 歐元飆升到了 5.95 歐元。

2014 年到 2017 年間,歐洲、英國、中國、日本、韓國、台灣、非洲都有很多人將錢投進維卡幣。

後續,套裝課程不斷增加更高額的價格,價格甚至來到 11 萬 8 千歐的「終極交易者」包。

維卡幣詐騙(不存在的區塊鏈)

2016 年 9 月 29 日,一位名為比約恩的比特幣顧問在 LinkedIn 收到了一份奇怪的工作邀約:「維卡幣這家加密貨幣公司旗下有一種幣,但他們沒有區塊鏈。他們需要你去幫他們打造一條 」。

當時,比約恩還以為自己看錯了,畢竟加密貨幣本體就是區塊鏈,沒有區塊鏈的加密貨幣,就像是車子沒有引擎一樣。比約恩經過一週的沉澱後,婉拒了這份奇怪的工作邀約。

但比約恩不知道的是,隔兩天,也就是 2016 年 10 月 1 日,茹雅在曼谷的蒙通塔尼會展中心,面對一萬人宣布將維卡幣從舊的區塊鏈轉移到新區塊鏈上。

幾個月後,比約恩才發現維卡幣居然還活得好好的,甚至推出了過去曾經拜託他設計的區塊鏈,這時候他才確定,維卡幣根本就沒有新區塊鏈!

比約恩從前投資人、網友手中拿到數十個維卡幣後,決定做個實驗,就是將維卡幣從 A 帳戶轉到 B 帳戶,看這筆轉帳金額有沒有顯示在維卡幣官網的區塊鏈實況轉播上。

想當然爾,比約恩的交易紀錄一次都沒有出現在實況轉播中。

這也就證明了一件事,維卡幣官網的區塊鏈實況轉播只是一套寫好的劇本。

事後,許多證據顯示茹雅組成了一個團隊,將偽幣(因為它根本不存在區塊鏈上)存在 SQL 資料庫中。

也就是說,茹雅賣了 10 億顆不存在的加密貨幣,但她仍舊大言不慚地宣稱維卡幣是加密貨幣的未來。
大家以為自己買到下一個比特幣,殊不知又只是一個金字塔騙局。

失蹤的加密貨幣女王

也是在 2016 年,茹雅的小女兒出生了。除了需要照顧女兒的壓力之外,維卡幣四面八方地被傳銷爆料網、監理機關、媒體等單位挑戰,原先每天可以將限額維卡幣轉換成真金白銀的交易所 xcoinx.com 也已經停擺了。

這時,茹雅準備要拍拍屁股走人,開始將投資人的錢轉成自己能控制的實體資產。
然而,在洗錢的過程中,她當然不能讓人發現這是一場詐騙。

因此同時間,茹雅還持續向投資人繼續畫著 IPO 上市、ICO 首次貨幣發行等大餅。

殊不知,茹雅心裡是期待把原先攬在身上要維持著維卡幣幣價的責任丟還給市場,讓自己後續能夠跟維卡幣劃清關係。

到了 2017 年 8 月底,茹雅已經成功搬出 3.5 億歐元到自己的口袋中。

期間,雖然維卡幣每個月的營收都還能夠有數千萬美元,但是熱度已經逐漸消失。

交易所 xcoinx.com 何時會重新上線?ICO 是要做什麼、什麼時候會上市?什麼時候有區塊鏈?

問題層出不窮地找上茹雅。

茹雅則向外宣布,這一切的答案,都會在里斯本的大型活動上得到解答。

2017 年 10 月 7 日,在里斯本舉辦的維卡幣活動即將開始了,茹雅卻不見人影。

2017 年 10 月 25 日,茹雅搭上了從保加利亞飛往希臘雅典的班機,從此人間蒸發。

維卡幣近況

因為維卡幣這場詐騙是全球性的,牽涉了 175 個國家,不同國家的執法單位有不同的進度、搜索過程,因此整個司法程序拖了好幾年。

2017 年 10 月 12 日,茹雅在紐約南區美國地方法院被起訴,並發出了聯邦逮捕令。

2018 年 2 月 6 日,茹雅被指控電匯欺詐罪、串謀洗錢、串謀實施證券欺詐、證券欺詐等罪名。

2019 年 3 月 6 日,茹雅的弟弟康斯坦丁(Konstantin Ignatov)在洛杉磯國際機場被逮補,同年 10 月 4 日簽署了認罪協議,承認欺詐、洗錢等罪名。

2022 年12 月,維卡幣的聯合創辦人塞巴斯琛在紐約承認欺詐和洗錢指控。

去搜尋維卡幣 One Coin,就可以發現 FBI 將茹雅列為 10 大通緝要犯,檢舉獎金也不斷增加,現在為 25 萬美元(相當於 750 萬台幣)。甚至還在 FBI 的 Podcast 以及 Youtube 中發布一系列關於 FBI 調查維卡幣以及茹雅的內幕。

FBI 也警告外界,茹雅可能隨時會攜帶武裝護衛,並可能已經變妝或整形。
歐洲刑警組織也將他列入「歐洲通緝要犯」名單中。

至今茹雅仍舊下落不明。

這不會是最後一個加密貨幣騙局!

維卡幣造成投資人現實世界的虧損,大約落在 27 億到 100 億歐元之間。

這個金額,至少是著名的 Theranos 驗血儀器詐騙案的 5 倍!

直到 2017 年 9 月,投資人囤著的維卡幣恐怕有 200 億顆,以當時維卡幣宣稱一枚 15.59 歐元來計算的話,至少有超過 1000 億歐元的虛構損失。

遺憾地是,維卡幣肯定不會是最後一個「加密貨幣騙局」,我們自己做些什麼來防範?

1.驗證、再驗證

2015 年,茹雅以一套黑色禮服、紅色唇膏出現在保加利亞版的《富比世雜誌》的封面上,標題寫著「來自保加利亞的加密貨幣」。在這份報導中,茹雅暢談加密貨幣革命、金融的未來發展。

能上世界知名的富比世雜誌,絕非一般人可以做到的。

維卡幣的社群、活動文宣、研討會、工作坊全都分享了這篇文章,並且以茹雅接受了富比世雜誌的採訪大肆宣傳。

多數不了解加密貨幣、還在猶豫的投資人,看到這個富比世雜誌封面後,等於打了一劑強心針,誰還需要特別去搞懂區塊鏈原理?

然而,這份富比世雜誌封面,根本就是移花接木!實際上是茹雅透過公關品牌向保加利亞版富比世雜誌購買了 3 頁內頁,製作一個山寨封面(也就是搞不清楚狀況的投資人,會誤以為是真正封面),以及魚目混珠的假採訪內容。

雖然這種花錢的版位都會有一行小字註明內容為廣告,但是誰懂保加利亞語呢?

更何況維卡幣總部買下了數百本該期的富比世雜誌,撕掉真正的封面(歌手凱蒂佩芮),然後寄到全世界。

食髓知味的茹雅也贊助了《經濟學人》主辦的大型會議,換取 15 分鐘的演講時段,當做了宣傳的影片。這個舉動也大幅增加了推廣效果,畢竟「難道經濟學人會邀請詐騙首腦去演講嗎?」。

其實,如果有心要驗證的話,直接去買一本當期的保加利亞版富比世雜誌,就會發現這是個謊言。

另外,傳銷爆料網也不斷有人在提供證據,想要證明維卡幣只是場騙局。

因此,不要單純相信所謂的「專家」、「權威」,一定要自己搜集資料驗證。

2.避免 FOMO 

FOMO(Fear of Missing Out)是指對錯過某些機會或事件感到焦慮和不安的心理狀態。

厲害的詐騙就是會操弄人性的不理性、貪婪,以及害怕錯過的心理。

畢竟 2010 年,一枚比特幣才 0.0041美元,到了現在已經來到 26131.3 美元了(2023/06/13 資料),只能怪自己當時沒有買進比特幣。

這種害怕錯過的心理背後,是想要快速致富的慾望、期待孤注一擲後可以賭贏。

當然,你可能賭贏,也可能賭輸。

因此,不要過度依賴他人的意見,不要一昧追逐市場的熱門趨勢,避免自己 FOMO。

了解自己的需求、風險承受能力和投資目標,再根據這些因素做出適合自己的決策。

3.看他做什麼,不要聽他說什麼

一直以來,政府、銀行掌控貨幣,可以控制利率、可以印鈔票,貨幣供給量都是政府說的算。

因此,茹雅一開始就表明維卡幣最多只會有 21 億顆的發行量,維持供給量固定是非常重要的,讓政府的手伸不進來,外力難以干預。

然而,在維卡幣開賣後的 18 個月,幣源就要枯竭了,維卡幣太好賣、成長速度高到超乎意料。


即使過去茹雅不斷宣稱維持維卡幣固定發行量的重要性,不容竄改的貨幣有多大的威力,這番說法一夕間就可以倒戈。

2016 年,茹雅在倫敦的溫布利體育館宣布,維卡幣遷移到更新、更快的區塊鏈上,並且將發行量增加到 1200 億顆。

舊版區塊鏈每 10 分鐘產幣 1 萬枚,新版則是 1 分鐘產幣 5 萬枚。

大家應該都聽過,當供給量增加時,價格就會下降。

維卡幣供給量突然宣布增加 50 倍,不就會讓維卡幣的幣價暴跌、投資者的資產受到損失嗎?

然而,茹雅不僅保證維卡幣幣價會完全不變,而且為了回饋投資人,每個投資人手上持有的維卡幣數量還會翻倍!


前後不一致的說法,就必須開始合理懷疑,茹雅是否為了自己的利益而背棄了原本宣揚固定供給量的原則。

4. 知道你在投資什麼

很多龐氏騙局,都是藉由拉朋友、家人當作下線,利用親情、友情的信任去招募新的投資人。

然而,並不是每個人都知道自己在投資什麼,當你的朋友、家人也都是受害者時,你有辦法怪罪他們嗎?(尤其他們的損失金額可能比你更大)

他們可能並不清楚自己參與的是一個龐氏騙局,他們就像其他受害者一樣被誤導,被害者跟加害者的界限很模糊。

因此,就算是親近的家人、朋友告訴你一個千載難逢的投資好機會,也記得要自己去了解這項投資到底在做些什麼?

延伸閱讀:什麼是龐氏騙局?五招教你遠離金融詐騙

5. 了解各種詐騙手法

只要有錢的地方,就有詐騙!

透過學習、瞭解各類型的詐騙手法,就可以讓你保持警覺。

過去我們也有介紹過 Netflix 影集「金錢解碼」,其中一集講到龐氏騙局的內容,就有提到 維卡幣 OneCoin 以及其他詐騙方式。

很推薦你花點時間看完這部影集,會對於快速致富的各種陷阱、手法,有更深一層的認識。

延伸閱讀:【金錢解碼】詐騙、詐騙、信用卡、學貸、賭博、退休金,識別金錢陷阱通識課 

完整故事都在《失蹤的加密貨幣女王》

這篇文章僅擷取維卡幣騙局的重點脈絡,如果你想要詳細了解整個世紀最大的騙局,推薦你直接閱讀大塊文化的《失蹤的加密貨幣女王》。
《失蹤的加密貨幣女王》是由 BBC 記者 Jamie Bartlett 所撰寫,Jamie 與 Georgia Catt 在 2019 年推出系列 Podcast 節目 《失蹤的加密幣女王》(The Missing Cryptoqueen)來探討這起維卡幣詐騙。後續,Jamie 也將整個故事寫成同名書籍《失蹤的加密幣女王》。

雖然《失蹤的加密貨幣女王》主題圍繞著維卡幣的崛起與衰落,但整本書其實是在探討人性貪婪、科技炒作、監管失靈。

同時,可以一窺茹雅如何遊走灰色地帶、鑽取漏洞,以及有錢人以假董事、境外企業、控股公司等用來藏錢的招式、把戲。

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Cindy

平時潛水、滑雪但不寫 code 的工程師

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