你身邊有沒有一些朋友，出門身上都沒帶什麼現金？
出國也因為可以刷卡，不用精算需要換多少外幣。
除了便利以外，可以拿信用卡首刷禮、刷卡賺回饋，更是很多人使用信用卡的理由。
現在要申請信用卡非常容易，在家上網填資料就可以完成，許多人的第一張信用卡，應該也是在網路上申辦的吧？
雖然申請信用卡的時候，都有許多要「閱讀後同意」的說明條款和注意事項，但相信大部分的人都沒在看！
所以有些人用了信用卡很久之後，才發現自己刷的信用卡有很多沒注意到的用卡小訣竅！
這篇文章，就來整理 10 大信用卡必備常識與技巧喔！
一、非一般消費項目，可能拿不到回饋
如果你刷卡是想要拿回饋，一定要知道即使你刷同一張卡，消費的項目、金額不同，回饋是會不一樣的！
其中最需要知道的是，什麼是「非一般消費」？
常見的非一般消費（每家銀行、每張卡規定會有不同，以銀行說明為主）：
- 全聯福利中心消費及便利商店(7-11/全家/萊爾富/OK超商等) ➡️ 全聯刷卡攻略與信用卡推薦（精選高回饋）
- 悠遊卡/icash卡自動加值 ➡️ 悠遊卡自動加值信用卡推薦（精選高回饋）
- 保險費：常常是非一般消費，但還是要看各家銀行規定 ➡️ 刷保費信用卡推薦（精選高回饋）
- 透過「聯合信用卡處理中心」提供之信用卡小額支付特約商店之消費(如停車場/麥當勞等同性質連鎖速食店等)
- 歐盟地區實體刷卡（因為歐盟反托拉斯法限制發卡組織和商家收取的手續費，連帶導致銀行大砍給消費者的回饋），但還是要看各家銀行規定。➡️ 刷保費信用卡推薦
- 境外投資平台交易(如eToro或相類似境外投資交易平台)
- 各種繳費與醫療費，如：各縣市路邊停車費、政府規費、違規罰鍰、藥安康藥局消費、臺北醫學大學附設醫院費用
- 各種繳稅：個人綜合所得稅、所得稅分期付款期金及其手續費、查核定稅(房屋稅/地價稅/牌照稅等)、燃料費
- 各項代扣繳費用(含水/電/瓦斯費、中華電信費、遠傳電信費、eTag自動儲值、學費 ➡️ 繳費信用卡推薦
- 銀行相關費用：預借現金及其手續費、預借現金分期金及其手續費、代償他行信用卡/現金卡/小額信貸等之金額、違約金、循環利息、基金交易及其手續費、信用卡年費及一般信用卡相關手續費(如掛失手續費/調閱簽單手續費等)。
因為這些通路常常不給回饋，所以信用卡有給回饋時，通常會特別強調！
玉山除了在分行躉繳、南山人壽躉繳以外，其他保費可以算作一般消費。（官網說明）
二、信用卡回饋通路、門檻、上限
信用卡的宣傳，常常會看到「最高」幾%。
但是怎樣的情況可以拿到最高？怎樣會拿不到最高回饋%？
主要要注意三件事：
- 是不是指定通路才有高回饋？如：指定行動支付、指定商店
- 有沒有規定需達成的條件，才有加碼回饋？如：需綁定自動扣繳、當月帳單需滿多少金額
- 加碼回饋金額有沒有上限？
以永豐 Sport 卡為例，他是「指定支付、通路最高享 7% 豐點」
7% 是一般消費 1% + 運動獎勵 1% + 指定支付/通路 5 %
推薦文章：行動支付神卡！永豐 Sport 卡介紹
另外也要注意，信用卡的回饋活動通常會有「活動期間」的規定，以前常見的是一年一更，所以每到新的一年，就會有神卡變廢卡、新神卡誕生之類的消息，但是現在信用卡活動期間越來越短！很多卡都是半年一更或是一季一更！
所以別忘了關注你常用的那幾張卡的最新權益喔！
三、行動支付中的感應支付、第三方支付、電子支付
我們很容易把「不用拿出信用卡就可以使用信用卡額度消費」這個方式通通稱作行動支付。
但其實不同的 Pay，可能分別屬於感應支付、第三方支付和電子支付喔！
基本上 Apple Pay、Google Pay 這類的感應式支付，除非銀行特別規定，不然在消費認列上跟你直接拿信用卡出來刷是一樣的。（所以如果你信用卡很多，可以把一些卡綁定在感應支付上，就不用每天帶來帶去）
💡 行動支付刷卡攻略：
2024 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 高回饋信用卡推薦
四、分期付款可能拿不到回饋
有些商家會提供刷卡 0 利率分期，或許有些人就想說反正 0 利率，就來分期一下好了。
但要注意，分期付款可能不能讓你回饋拿飽飽喔！
會有三種狀況：
- 整筆消費都有回饋（最讚，也最少）
- 分期付款，只有第一筆有回饋，後續期數沒有回饋
- 整筆消費都沒有回饋
建議大筆消費要分期前跟銀行問清楚喔！
五、國外刷卡手續費（國外交易服務費）
帶信用卡出國刷，或者是買國外網購刷卡，都要注意會有一筆「國外刷卡手續費」喔！
國外刷卡手續費通常是 1.5%，所以記得國外刷卡挑選回饋至少 1.5% 以上的信用卡！
信用卡帳單上會列出「國外交易服務費」，如果是出國幫朋友代買高單價物品，可以把這筆費用加上去，不然就太虧了！
另外，再次提醒，如果要去歐洲旅遊，挑選國外消費信用卡，要特別注意回饋有沒有包含歐盟地區喔！
💳 玉山熊本熊卡雙幣卡，免收海外交易手續費 1.5%！
申辦玉山熊本熊卡，記得要選「雙幣卡」的版本，海外消費可以免收 1.5% 手續費喔！
完整介紹：玉山熊本熊卡：日本韓國旅遊必備神卡，連鎖藥妝 8.5%、Suica & Pay Pay 支付 6.5% 優惠！
六、信用卡發卡機構也有優惠
為什麼有的店家不給你刷卡？
因為你刷卡他要付金流手續費，這也是為什麼銀行會給我們信用卡回饋來鼓勵消費。
但是從刷卡中賺到錢的不只銀行，還有發卡組織，也就是 VISA、Mastercard、JCB、美國運通。
因此這些發卡組織，也是有提供優惠的喔！
如：
- JCB 卡悠遊卡自動加值享 10% 現金回饋（每月一號限量登記）
- 刷 Visa 金融卡 享萊爾富最高10%回饋（活動說明）
- Agoda、Hotels.com 等訂房網站也常常會有優惠，而且沒有限量，只是記得要從指定網頁進去消費才符合資格喔
- 持有 JCB 卡，帶你進機場貴賓室
除了銀行的回饋優惠，也別忘了發卡組織的優惠喔！
七、首刷禮要看是新戶首刷還是新卡首刷
申請信用卡，一般人選卡標準通常是選擇高回饋，或是首刷禮超值的信用卡。
多數的信用卡只會給「新戶首刷禮」，新戶通常是指「六個月內未持有該銀行信用卡正卡」。
少數信用卡會提供「新卡首刷禮」，也就是持有該行其他信用卡，但是第一次申辦指定卡片也可以享有。
想要拿首刷禮，也要注意首刷的消費門檻。
如：
匯豐銀行匯鑽卡、現金回饋卡，經常給很不錯的首刷禮，如目前是：行李箱或 2000 元即享券
他除了規定是要透過指定網頁申辦信用卡，還有規定核卡30天內新增一般消費累積達$5,000元。
如果想要拿到首刷禮，又沒有什麼立即的消費需求，也不要硬者頭皮買東西，那會得不償失！
可以考慮先買一些儲值金、禮物卡，如：apple 禮品卡、pchome 儲值金，未來有需要買東西就可以用囉！
延伸閱讀：【2024 信用卡首刷禮】推薦整理清單
八、未全額繳清，要繳違約金與循環利息
信用卡刷卡，最好是每期帳單都全額繳清。
因為只要你沒有全額繳清，就需要付「違約金（滯納金）」和循環利息。
違約金是一筆當期帳單沒有繳清，就必須要付的固定費用，通常是數百元。
循環利息 = 未繳清的金額 x (循環利率 x 天數/365)
你常常會看到信用卡的循環利率是一個區間，但你怎麼知道他會算你利率多少呢？
其實在信用卡帳單上都有寫喔！而且是會隨你的信用紀錄調整的！
如我有在使用玉山 Only 卡，他的循環利率是：5.88%-15%
我在 2019 年初的帳單上就寫循環信用利率 13.88%，到今年 10 月的信用卡循環利率已經調降為 7.88%。
但循環利率還是很高，所以一定要按時繳清！
而且剛剛提到循環利率是按日計息，是從你刷卡後店家請款的入帳日就開始計息喔！（因為銀行就是從那天開始幫你代墊款項的）
如果你很確定這期帳單沒辦法繳清，建議主動聯繫銀行申請分期，就不用繳違約金，利率也會比較低。而且這樣對你的信用分數影響比較小！
但如果你是不小心沒有繳清的，例如說自動扣款餘額不足沒注意到，沒注意到信用卡帳單忘記繳款，那即時繳納並聯繫客服，是有機會免繳違約金的喔！（之前我花旗銀行信用卡，不小心刷非常小的金額忘記繳帳單，被扣違約金，打給客服他就補刷卡金給我）
但還是建議可以設定自動扣繳就設定自己常用的帳戶，以免沒注意到要多花錢。
九、不小心被收信用卡年費，打客服可能可以免繳
申辦信用卡前，先注意這張卡是否需要年費、有沒有免年費辦法？
現在很多信用卡，都是申辦電子帳單，或是年度刷卡達到一定次數就不用年費。
以台新的 GOGO 黑狗卡為例，年費：每卡每年NT$3,000、附卡每卡每年NT$1,500
但他是可以免年費的，只要申辦電子帳單或是或是任刷一筆就可以免年費。
要是你不小心沒達到免年費門檻，所以被收取年費了怎麼辦？
其實打電話給客服中心，跟他們說是不小心沒注意到，要是要付年費就要剪卡，他們很有可能會為了留下客戶而取消這筆收費喔！
P.S. 有些里程卡、高端卡，他的年費可能就沒辦法免除，但通常會附帶非常好的首刷禮、卡友福利、刷卡回饋。
十、用 SKYPE 打 0800 客服免費
剛剛我們提到很多問題都要去找客服，但是 0800 免付費電話只有市話可以撥！
那怎麼辦？
用手機撥市話，太浪費電話錢了！
會讓你等客服時更易怒 😂
告訴你，先去下載 Skype App，就可以免費撥打客服電話囉！
要先按 把 0800 變成 886800 就可以打出去。
如：玉山信用卡客服 0800 301 313 ，就撥打 886 800 301 313
不管你在國內、國外，這樣打都免費！
以上，就是十個信用卡小白一定要知道的用卡必備常識！
祝福大家都回饋拿滿滿。
延伸閱讀
2025 信用卡攻略
2025 信用卡攻略 | ||
2024 行動支付信用卡 | ||
<不同用途的信用卡攻略>
2025 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 高回饋信用卡推薦
✈️ 2025 海外消費信用卡推薦：國外一般消費、當地刷卡高回饋、無上限
🇪🇺🇬🇧 2025 歐洲信用卡推薦、英國刷卡推薦，歐洲刷卡手續費
✈️ 2025 JCB 信用卡機場貴賓室免費使用資格、比較（玉山熊本熊卡、台新太陽卡）
2025 保費信用卡推薦：繳保費回饋 1.2% – 3.2%
2025 網購信用卡：PChome、momo 購物、蝦皮、街口高回饋信用卡推薦
2025 全聯信用卡推薦：PXpay、全支付、悠遊卡回饋 3% – 10%
外送信用卡：Foodpanda、UberEats 刷卡高回饋推薦
<單張信用卡解析＞
💳 永豐 Sport 卡，2025 年行動支付最多拿 6%，現金回饋/新戶最高 26%
💳 永豐 DAWAY卡：LinePay新戶 6.5%、舊戶4.5%，海外消費最高 4%
💳 2025 台新太陽卡/玫瑰卡，超商、指定百貨、外送、海外 3.3%無上限
💳 滙豐銀行匯鑽卡：指定消費最高 6% 回饋（街口、momo、UberEats）
💳 滙豐Live+現金回饋卡，國外指定通路最高 5.88% 回饋，星巴克、路易莎必備卡
💳 匯豐旅人無限卡：年費 CP 值分析、申辦門檻、推薦使用方式
💳 星展eco永續卡海外消費回饋最高 5%，限時首刷禮、保費1.5%
💳 玉山 UBear 卡，指定娛樂影音最高 13%，網購、行動支付3%(momo/蝦皮/酷澎/LinePay/街口)
💳 玉山 UniCard：街口、LinePay 、momo、蝦皮等百大特店最高4.5%回饋
💳 國泰 Cube 卡蝦皮/momo/網購、餐飲、百貨、海外最高3.3%回饋無上限（LinePay 2%無上限）
📱 iPhone 怎麼買最便宜？Apple 官網、各大購物平台買 iPhone 信用卡推薦
【謹慎理財、信用至上】
信用卡首刷禮推薦
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星展 eco 永續卡  | ⭐️學伴連結新戶專屬禮：
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【匯豐系列】    | 學伴連結新戶專屬禮：2024/10/31前申辦，並完成以下任務，就可以好禮 5 選 1 喔！ 2. 使用行動帳單/電子帳單 1. 【Doris】極能裝行李箱29吋(不挑色) | 遠東樂家+卡  ⭐️新戶首刷禮： 完成任務： 核卡後次月底前，一般消費不限金額任刷3筆且同意預設開啟悠遊卡自動加值功能 玉山 Pi 拍錢包信用卡  ⭐️ 新卡禮：： ✅ 學伴連結專屬禮： 【Pi 拍錢包專屬首刷禮】 玉山 熊本熊卡  ⭐️ 新戶禮：熊本熊胖胖行李箱2024/12/31前申辦玉山熊本熊卡 |
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台新 太陽卡／玫瑰卡  | ⭐️超商 3.8% 無上限 ➡️ 更多介紹：台新太陽卡/玫瑰卡，超商、指定百貨、外送、海外 3.8%無上限 | |
台新 @GOGO 黑狗卡  | ⭐️精選最高 3.8% 回饋 ➡️ 更多介紹：台新 @GOGO 黑狗卡 2024 最新優惠介紹 | |
台新 FlyGo 飛狗卡  | ⭐️ 海外最高 3 % 無上限
華航、長榮、星宇、虎航、 高鐵、中油直營 |
永豐信用卡推薦
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永豐 Dawho 數位帳戶 | 大戶等級： | |
永豐 Sports 卡  | ⭐️行動支付最高 7% 回饋 | |
永豐 Green 卡  | ⭐️ 悠遊卡 4%（刷 7500）
無印良品、UNIQLO、H&M、ZARA、GU、GAP、NET聖德科斯、棉花田 |
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匯豐信用卡 | 優惠介紹 | 申辦連結 |
匯豐 匯鑽卡  | ⭐️ 國內外一般消費 1.88% 回饋 ⭐️ 海外指定國家餐飲通路最高 5.88% (日、新、馬、越、菲、印） | |
匯豐 匯鑽卡  | ⭐️ 10% OPEN POINT回饋 | |
滙豐 現金回饋御璽卡  | ⭐️ 國內 1.22% 現金回饋無上限 |
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 | ⭐️日本 2%無上限 （活動到 ~2024/12/31) 首刷禮：熊本熊官方授權20吋胖胖行李箱。 核卡後 45 天內新增國內一般消費滿 2,999(含)元且綁定玉山臺幣帳戶自扣 （活動到 ~2024/12/31) | |
 | ||
 | ⭐️指定影音 13%回饋
指定網購包含：PChome、momo購物網、蝦皮、Coupang酷澎 | |
 | ⭐️ 2.4% – 5.2%（依紅利倍多分等級） | |
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🏦 玉山銀行全攻略：跨行轉帳免手續費、換匯優惠技巧、信用卡比較分析
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