基金，是一般投資小白會接觸到的投資產品。
因為基金是由經理人負責管理，不需要自己花時間研究公司財報、商業模式。
但是從不同管道買基金，手續費不同，因此在申購基金之前還是需要先行做功課。
這篇文章會跟你介紹，中租基金平台的手續費優勢，以及母子基金的投資策略。
| 中租基金平台優惠 | 說明 |
|---|---|
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中租基金平台推薦原因，基金平台手續費比較
一般申購基金的方式有 3 種：銀行、投信、基金平台。
透過不同渠道申購基金，在「手續費」、「產品選擇」上面就會有很大的差異。
如果是從投信來申購基金，優點就是手續費低。不過投信只販售它們自家品牌的基金，因此能夠買到的基金種類就會受限。
如果是從基金平台來申購基金，基金種類就可以有多品牌的選擇，不會受限！
如果從銀行來申購基金，除了一般申購基金就會收取的手續費之外，還會有額外 0.2% 的信託管理費。因此，透過理專推薦買的基金，成本比起投信、基金平台就會相對提高。
| 基金平台 | 銀行 | 投信 | |
|---|---|---|---|
| 販售角色 | 基金代銷 | 基金代銷 | 基金發行商 |
| 基金種類 | 選擇多元 | 選擇多元 | 僅限自家品牌 |
| 手續費 | 低 | 高 | 低 |
| 信託管理費 | 無 | 0.2% | 無 |
基金平台手續費比較
假設想要選擇多種類、不同品牌的基金來投資。
我們就可以來比較基金平台、銀行這兩個基金代銷通路的申購基金成本。
以下我們用投資 10 萬元為例：
在銀行通路申購 10 萬元的基金，手續費＋信託管理費的成本，會是 1700 元。
但是，如果是在中租基金平台有活動的時候去申購，基本上申購基金就是 0 手續費！
就算不在活動優惠期間，從中租基金平台申購的手續費，也會比起一般銀行來的低呢！
| 中租基金平台 | 銀行 | |
|---|---|---|
| 申購手續費 | 優惠期間：0 手續費 一般：0.45%，10萬 X 0.45% = $450 | 3% ，通常可優惠5折10萬 X 3% X0.5 = $1,500 |
| 信託管理費 | 無信託管理費 | 0.2%，每年收取10萬 X 0.2% = $200 |
| 每年總計成本 | 優惠期間：0 元 一般：450 元 | $1,700 |
中租基金手續費限時優惠、早鳥參與線上互動遊戲拿 Line Points
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| 全站申購 0手續費 | 只要在中租基金平台上的基金，到 2023/10/31 前，都是申購 0 手續費 |
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2023/10 月份是中租基金平台的 21 週年慶，因此中租基金平台推出 3 大好康活動。
活動優惠限時：2023/09/26 13:30 ~ 2023/10/31 13:29
- 全站基金單筆、定期(不)定額新申購、母子鎖利GO新申購或加碼，皆享終身 0 手續費優惠，下單次數無上限喔！
- 活動期間內，在中租全站申購扣款累積達新台幣10萬或等值外幣，未來 2 年內單筆申購、定期定額及母子鎖利 GO 皆享「終身0」手續費。
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2023年中租基金限時開戶優惠(推薦碼：21ANVPD01)
只要你現在於中租基金平台開戶，就可以享有新戶專屬好禮，以及理財學伴專屬紅利點數加碼贈喔！
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中租基金平台介紹
台灣第一家線上基金超市-中租基金平台是由中租投顧所經營，前身為先鋒投顧，成立於2002年，至今已有21年歷史，並於2016年由中租企業入主，有集團堅強後盾。
中租基金平台提供投資人 80 家基金品牌、超過3,300 檔以上基金選擇。
常見的單筆、定期定額、智能理財、母子基金通通有！
| 中租基金平台功能 | 說明 |
|---|---|
| 中租基金平台特色 | 當天開戶，當天下單逐筆買回，預約申購定期定額日日扣 |
| 中租 WISEGO 智能理財 | 與德意志(DWS)資產管理合作提供國際頂尖智能理財服務每季再平衡 |
| 中租母子鎖利GO | 全台唯一跨基金品牌母子基金自動停利、自動增額加碼功能平台首創「盈利Pay」和「月月領」提領機制提供會員專屬估算歷史績效工具 |
| 中租樂養兒 | 首家針對親子理財的投資專案家長監護功能，無須切換即可查看兒女投資狀況與媽咪拜合作 |
資料更新日期：2023/9/30
2021 年中租基金平台推出「中租母子鎖利GO」，是台灣首創可以跨品牌投資的母子基金，也是自動循環投資鎖利的好幫手！
接下來，先來介紹什麼是母子基金？
母子基金是什麼？中租母子基金
母子基金，是一種進階的投資策略，以單筆申購＋定期(不)定額的方式來長期投資。
希望有穩健成長的收益，同時又可以搭配定期的波動操作。
在風險控制之下，追求額外的報酬。
母子基金原理
那母子基金是怎麼運作的呢？
首先，投入一筆資金到走勢穩健的母基金中，作為核心資產。
接著，在選定幾檔波動度比較高，但是成長性好的子基金，作為衛星資產。
之後，每月定期從母基金轉申購投資波動度較高的子基金。
當子基金的報酬率到達鎖利點時，就會再次自動轉申購回到母基金。
讓你可以循環投資，養大母基金。
| 母子基金 | 單筆投資 | 定期定額 | |
|---|---|---|---|
| 標的 | 母基金 & 子基金 | 單一標的 | 單一標的 |
| 操作方式 | 單筆申購母基金之後定期(不)定額投資子基金 | 資金一次進場投資 | 每月固定時間扣固定投資金額 |
投資母子基金的好處
- 自動加碼、自動鎖利
讓你可以克服人性弱點，避免追高殺低 - 創造複利
子基金停利，也會轉申購再投入母基金
中租母子基金介紹
而中租基金平台，當然也有提供母子基金這樣子的投資方式，而且母子基金組合還可以跨品牌選擇！
除此之外，中租母子基金還有中租母子鎖利GO、母子盈利Pay、母子月月領的三種靈活投資方式供你選擇。
中租母子鎖利GO 5 大特色
1.跨品牌母子基金
雖然母子基金投資機制，是多家投信、投顧都有的功能。
不過通常在選擇母基金、子基金上面，都受限只能選擇同一品牌。
而中租基金是台灣首創可以跨品牌自組母子基金的基金平台，讓你可以有更多選擇！
中租的研究團隊嚴選多品牌的明星基金，讓你可以自由配出母子基金。
| 中租研究團隊嚴選 5 大工法 | |
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步驟一 |
建立母子基金候選池： |
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步驟二 |
量化指標篩選： 撈出績效前段班的 600~800 檔基金 |
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步驟三 |
波動量化控管： 再從其中篩選出風險報酬合理的約 100 檔基金資優生 |
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步驟四 |
找出成長潛力標的： 觀察市場脈動，找出約 50 檔的潛力基金 |
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步驟五 |
每半年重整嚴選清單： 持續檢視嚴選基金，汰弱留強 |
2.自動加減碼
子基金可以設定 4 個加碼、減碼條件。
逢低就加碼，或是逢高就減碼，一鍵輕鬆設定。
讓你避免追高殺低，克服恐懼與貪婪。
3.停利不停扣、循環複利
可以設定子基金停利後自動增額扣款。
因此，當子基金的報酬達到停利點後，資金也不會閒置，還可以再次轉申購母基金，循環滾出複利。
4.幣別彈性，台幣、美元任選
基金的申購幣別可以選擇台幣或美元，靈活地運用手上資金。
5.模擬績效，掌握回測走勢
在中租基金官網中，登入會員後就可以去回測自組母子基金的績效模擬。
掌握過去1、3、5年的回測走勢。
中租母子盈利Pay
如果你喜歡分紅或領股利這種落袋為安的需求，那就可以選擇「中租母子盈利Pay」的投資方式。
只要當你的投資有獲利時，就可以自動提領獲利報酬（每個月最多提領一次）。
適合想要開創現金流，但不想挪用投資本金的投資人。
中租母子月月領
如果是每個月有固定提領需求，那就可以選擇「中租母子月月領」的投資方式。
只要當基金的市值有達到投資本金 80%以上、母基金的現有庫存也足夠提領，就可以每月提領囉！
適合需要固定現金流，即將退休人士，或是已退休的族群。
中租母子基金申購手續費，限時優惠：購 0 手續費
| 中租母子基金手續費 | 21週年慶，限時優惠到 2023/10/31 | 原訂手續費 |
|---|---|---|
| 單筆申購母基金 | 0 手續費 | 0.45% |
| 母基金定期定額轉申購子基金 | 0 手續費 | 0 手續費 |
| 子基金停利轉申購回到母基金 | 0.3% | 0.3% |
中租母子基金比較表格
如果想在中租基金平台申購母子基金，該怎麼選擇呢？
其實你可以先從下列 3 點需求，去決定投資方式：
- 有無提領領息需求
- 可投資金額
- 希望的提領方式
| 中租母子鎖利GO | 中租母子盈利Pay | 中租母子月月領 | |
|---|---|---|---|
| 投資門檻 | 新台幣 18 萬 | 新台幣 18 萬 | 新台幣 30 萬 |
| 母子基金數量 | 1母基金 & 最多3個子基金 | 1母基金 & 1子基金 | 1母基金 & 1子基金 |
| 可否提領 | 不可 | 可，每月最多一次 | 可，每月最多一次 |
| 提領條件 | – | 契約總報酬率大於 0且母基金現有庫存足夠提領 | 契約市值大於原投資金額的80%且母基金現有庫存足夠提領 |
| 年化提領率 | – | 上限 10 % | 上限 10 % |
| 適合族群 | 追求資產增值、儲備子女教育基金的人士 | 想開創現金流， 但不想挪用投資本金者 | 需要固定現金流， 屆退及退休族群 |
| 母轉子日期 | 不限1~31 日任選 | 限1日1~31 日任選 | 限1日1~31 日任選 |
| 母轉子加減碼條件 | 可設定高檔減碼、低檔加碼 | 可設定低檔加碼 | 可設定低檔加碼 |
| 子基金停利設定 | 上限 99% | 上限 30% | 上限 30% |
| 可設定停利後自動增額加碼 | 可 | 不可 | 不可 |
中租基金「樂養兒」專案投資計畫
而且現在中租基金，針對 0~未滿18 歲的未成年會員，還有一個樂養兒專案！
樂養兒專案計畫期間：2023/6/29(四)13:30～2023/12/29(五)13:29。
只要在樂養兒專案期間，以定期(不)定額方式申購專案計劃嚴選基金。
並於申購時選擇優惠「樂養兒專案終身優惠」之所有契約。
以樂養兒專案申購的基金，皆享終身免手續費、終身免信託管理費喔！
只要不終止契約、每月持續至少有一次扣款，則可繼續享有終身 0 手續費優惠。
樂養兒計畫嚴選基金：
摩根系列基金、百達系列基金、中國信託投信系列基金、法盛系列基金、普徠仕系列基金、PGIM系列基金、凱基系列基金、利安系列基金、DWS精選基金、安聯精選基金、富蘭克林精選基金、美盛精選基金、新光投信精選基金。
小提醒：當小朋友年滿18歲後新申購的契約，就恢復為平台優惠，以下單屆時優惠活動為準。
中租基金平台開戶流程(推薦碼：21ANVPD01)
想要線上開立中租基金平台帳戶，有 2 種不同的方式。
以下我們會以「網銀開戶」作為示範，不用準備讀卡機也比較方便喔！
網銀開戶文件：
- 身分證與第二證件正反面圖檔
- 欲作為款項進出用之銀行帳戶
金融卡開戶：
- 身分證與第二證件正反面圖檔
- 欲作為款項進出用之銀行帳戶
- 晶片讀卡機及銀行晶片金融卡
進入中租基金平台的開戶流程
進入開戶流程，閱讀投顧委任契約內容與風險警語後，勾選「本人以閱讀並充分了解上述風險警語」，最後按下「確認送出」按鈕，就能進入開戶流程。
第一步：填寫個人基本資料
第二步：填寫扣款銀行帳戶資料
設定的扣款銀行要是自己名下的銀行帳戶，台外幣皆可設定。
無外幣帳戶者，則可略過外幣扣款帳戶設定步驟。
第三步：填寫風險評估問券
依照自身資料親自填答就可以囉！
第四步：閱讀開戶約定相關條款
閱讀完畢後，勾選我已詳閱且同意，點擊「下一步」按鈕。
第五步：上傳雙證件
若手邊無相關證件，此步驟可先略過，並於第六步驟完成資料檢附。
上面五步驟完成之後，等待銀行認證就可以完成開戶囉！
過程大約只需要 10 分鐘，就可以填寫完畢！
常見問題
未成年(未滿18歲)可以開戶嗎？
可以，但限使用紙本開戶方式，需由家長(法定代理人)協助開戶，並檢附家長「身份證件影本與第二證件影本」與「未成年開戶及交易同意書」。
開戶需要多久時間完成？
- 線上開戶(網銀/晶片金融卡)：1個工作天
- 紙本開戶：7-10個工作天
【中租投顧行銷資訊】
投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。
【中租投顧獨立經營管理】
中租投顧經主管機關核准之營業執照字號為 112年金管投顧新字第010號；客服專線：(02)7708-8888；地址： 台北市內湖區堤頂大道二段407巷22號5樓之1(漢諾威大樓)
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