你曾經有金融卡、信用卡盜刷的經驗嗎？
我自己曾經有信用卡被小額盜刷過，雖然金額不大，但如果需要支付盜刷的帳單還是很漚～
那時候是第一次被盜刷，也是上網查後才知道信用卡盜刷爭議款該怎麼處理。
尤其當信用卡額度很高時，更要先做預防被盜刷的措施！
今天這篇文章就要來分享，如果信用卡被盜刷怎麼辦？信用卡被盜刷需要報警嗎？被盜刷的錢拿得回來嗎？
也希望我的個人經驗分享可以幫助到你喔！
理財學伴 Podcast 每週日更新，歡迎在 Apple Podcast、Spotify、KKBOX、Google Podcast 或是加入我們的 LINE 社群，和我們一起學習 ❤️
信用卡盜刷處理步驟 SOP
接下來，立刻分享被盜刷時要怎麼處理～
- 通知銀行客服
- 確認信用卡被盜刷需要報警嗎
- 確認是否要填寫爭議款聲明書？
- 等待新卡&銀行調查結果
1. 通知銀行客服：說明卡片被盜刷，立即停卡或掛失
當你發現被盜刷時，第一步是先通知銀行客服！因為即時通知銀行的話，就有機會不用支付被盜刷的款項！
通常銀行客服電話會有快速鍵讓你選擇信用卡 > 盜刷 ，就會有專人幫你處理囉！
FB 臉書廣告盜刷，Cindy 經驗分享
像我自己是玉山卡片被盜刷 2 筆大約都是 100 多元的金額。
我之前會發現被盜刷，是因為銀行的手機 APP 通知信用卡有海外消費。
當下我很確定不是我訂閱 Netflix、Spotify 或是 ChatGPT 等海外消費，所以就立刻打電話給銀行客服通知我被盜刷。
延伸閱讀：
當時是其中一筆消費突然收到 APP 推播通知，我才回去檢查更早以前的紀錄，才發現一個多禮拜前也有被盜刷一筆類似的！
收到消費通知的 APP 推播後，我就趕快打去客服。
當時玉山客服也詢問我，是不是我有在 FB 買廣告？因為刷卡消費的項目有寫到 FB。
我回覆很確定沒有之後，客服回覆說這 2 筆看起來的確是盜刷。
當時玉山客服的處理就是幫我掛失，也因為金額不大，客服回覆我說這 2 筆都不需要繳費。
如果信用卡帳單之後仍有顯示，繳費時我可以直接扣掉金額不要繳，然後再打客服說明。
後續我的帳單確實就不需要支付那 2 筆被盜刷的金額囉！
後來在整理電腦時，我才發現更早之前曾經也有中信信用卡被盜刷。
那時候一樣是小額報盜刷，回報是爭議款後，後續款項也不需要支付。
信用卡網路盜刷
假設你的情況跟我類似，信用卡仍在身邊，是在網路上被人盜刷，向銀行客服信用卡掛失就不需要負擔掛失補卡費用，銀行會直接補寄新的卡片給你。
銀行可能會一段時間查證是否真的是被盜刷，如果查證真的是被盜刷，你就不用負擔被盜刷的款項囉！
建議大家一定要去處理盜刷款項，不要因為金額小就想說算了！
因為被盜刷就表示你的信用卡資訊外流，之後被盜刷的金額可能會越來越大，不要怕麻煩就不處理～～～
信用卡遺失、被搶後盜刷
如果你的信用卡已經不見，甚至是被偷走的狀況而被盜刷，也是一定要立刻打去客服掛失卡片。
銀行客服如果說需要請你負擔掛失手續費 100~200 元左右，你也可以決定要不要當下就請他剪卡…。
信用卡掛失前的 24 小時內被盜刷的金額，你不需要負擔。
但如果回推超過 24 小時前的盜刷金額，根據信用卡的定型化契約中「自付額」的規定
，你不需要負擔盜刷全額，但也有可能需要支付 1000~3000元的費用喔！
這也是為什麼，發現卡片不見之後，都建議立刻掛失～
被盜刷，怎麼免費打信用卡客服？（國外也可以免費）
如果你手上還有信用卡，信用卡背面就會有電話或是可以查詢官網。
以前還有 Skype 可以打免費 0800 電話，目前暫時沒有替代方案。
但是如果你的電信公司是針對 WIFI Call 不用額外收費的話，那只要你的手機有連上 WIFI，也有顯示 WIFI Call 的話，在國外打國內電話，一樣是用國內費率計算喔！
2.向銀行確認信用卡被盜刷需要報警嗎？
在向客服掛失卡片時，也先跟他確認清楚，需不需要報警才能處理爭議款？
通常網路被盜刷是不需要報警處理的，但如果是實體卡片被盜刷，就向客服詢問需不需要報警後才能處理爭議款？
不過有些銀行並不需要這個步驟，所以也不是被盜刷後都要報警。
不過，當被盜刷的金額很大，建議就趕快去報警來保障自己的權益。
去警局報案、索取信用卡被盜刷的報案三聯單。
後續等銀行提供盜刷的刷卡地點、時間、簽單後，就可以交給警察調查。
3.向銀行確認是否要填寫爭議款聲明書？
我的經驗是不需要填寫，但部分銀行可能會需要你簽訂「信用卡爭議帳款聲明書」傳給他們。
重點就是要申明這不是你刷的款項！
4.等待新卡&銀行調查結果
通常銀行的新卡會在 1~2 週後寄來。
3~6 週後，被盜刷的爭議款調查結果回出來，如果帳單上沒有看到金額被扣除，可以再打給客服了解狀況。
信用卡被盜刷要付錢嗎？
發現被盜刷之後，就要立刻掛失！因為掛失的時間影響你需不需要支付盜刷費用～
- 掛失前 24 小時內：被盜刷也不需要付錢
- 被盜刷超過 24 小時後才掛失：需要按照信用卡自付額規定，支付 1000~3000元的費用。（但如果簽單上面的簽名跟你信用卡背後的簽名不同，你就不需要支付費用）
- 收到帳單後的一個月後，或當期繳款截止日20天後：每家銀行規定不同，但基本上就是盜刷金額已經被算入帳單一陣子之後你才發現被盜刷，那爭議款有機會是要自行吸收的…
- 信用卡背後無簽名：如果你的信用卡背後原本沒有簽名，信用卡被偷走之後盜刷的人自行簽名、刷卡簽單也是盜刷的人簽名。就算被盜刷，也沒辦法證明那不是你刷的。
所以信用卡背後一定要簽名～～～
金融卡被盜刷，錢拿得回來嗎？
我在 dcard 上面看到網友分享他的金融卡被盜刷。
還好他有開消費通知，所以他也是看到 APP 通知後，立刻登入銀行帳號把帳戶剩餘的錢轉走。
接著一樣也是打客服處理，將款項變成爭議款，後來錢也有順利拿回來喔～
如果銀行認為非爭議款，請你支付款項？
假設你都已經在盜刷 24 小時內掛失信用卡，銀行依然要求你要負擔盜刷款項，該怎麼辦？
- 去銀行公會 / 金管會 / 消保會 / 財團法人金融消費評議中心 申訴
- 報案讓警察調查
信用卡被盜刷可以提告？
如果你的信用卡被盜刷了，盜刷者有機會涉及以下刑責：
- 刑事上的竊盜罪、行使偽造文書罪及詐欺罪
- 民事上的侵害姓名權、侵害財產權
想要提告的話，你就要提供金流證明，可以請銀行提供資料。
也因為竊盜罪是公訴罪，因此就算是身邊親人、朋友盜刷你的信用卡，一樣是有刑責的！
一旦報警調查後，也沒辦法因為你不想繼續追究而取消…。
信用卡為什麼會被盜刷？
被盜刷，就代表你的信用卡資訊外流了。
你的信用卡資訊有可能是透過以下方式外洩：
- 資料外流：
像是「醫指付 APP」就有發生過信用卡資訊外流的災情，導致民眾被盜刷。
一旦被外流之後，把 APP 刪掉也沒用…。
只要網站、APP 的資安安全性不佳，你儲存在瀏覽器、網站、APP 內的信用卡資訊就可能被竊取。 - 釣魚網站、假網購、假廣告：
許多詐騙會開發釣魚網站，把網站做的非常類似真實網站的樣子，以假亂真！
藉此騙你的個資跟信用卡資訊～
也有一些會做假廣告來讓你購物、消費後竊取你的密碼。
因此不要點開來源不明的連結購物、繳費。
如何防止信用卡被盜？
現場刷卡不要離開視線
部分不肖店家、店員，可能會趁你不注意時，幫你額外多刷金額。
因此，就算是現場刷卡，也不要輕忽被盜刷的可能性。
畢竟，也有可能信用卡被側錄後盜用喔！
綁定通知（APP/Email/Line通知）
現在許多信用卡 APP 都可以設定刷卡通知，或是綁定 Line 通知。
只要設定好後，有刷卡手機就可以立刻收到刷卡通知囉！
關閉國外刷卡功能
因為蠻多盜刷是海外盜刷，如果沒有要出國，這張卡平時也不會刷海外消費，建議你可以關閉海外刷卡功能。
等到要出國的時候再開啟～
不要記憶信用卡資訊
現在很多平台都會問你要不要記住這張信用卡，主打結帳快速方便。
不過你無法確認每個平台的資安安全性，所以建議不要讓瀏覽器、購物平台自動記住卡號資訊。減少外流風險～
使用公用網路、電腦時小心被竊取個資
如果你是用公開的 WiFi，或是公用電腦，就要小心被竊取個資。
建議使用公用網路或電腦時，不要登入機密網站或是輸入信用卡資訊，避免這些資料外流。
對帳單信用卡消費明細
建議收到信用卡帳單後，檢查一遍信用卡消費明細～
我自己有記帳 APP，所以定期都會檢視收入、支出的金額。
信用卡帳單也都會對過一次，看看自己花了多少錢。
因為就算有綁定通知，也有可能是在睡覺的時候被盜刷，沒收到通知或是通知太多沒注意到。
盜刷通常會先從小額開始，如果沒有對帳，就可能不會發現！
所以還是建議大家，拿到帳單之後就瀏覽一下明細內容。
不要隨意提供驗證碼
信用卡消費有時候會需要授權碼、驗證碼。
詐騙集團也有可能話術你，請你收簡訊驗證碼再提供給他，這樣就有可能讓詐騙集團完成消費了喔！
現在很多操作都可以透過手機簡訊驗證後完成，所以不要隨意提供驗證碼給別人～
信用卡盜刷常見問題
信用卡被盜刷會影響信用狀況嗎？
信用卡盜刷不會影響到個人信用狀況。
延伸閱讀：聯徵信用報告怎麼看？什麼會降低聯徵分數？
信用卡掛失可以取消嗎？
如果你覺得有機會找回卡片，可以選擇「信用卡暫停」，停止信用卡功能。
信用卡暫停後，通常還有一段時間內可以取消，讓你找回信用卡後繼續使用。
暫停時間每家銀行不同，通常是 1~ 7 天，打電話請客服暫停卡片的時候可以確認一下時間。
但如果確定找不回卡片，可以直接「掛失卡片」請銀行補發新卡。
通知銀行掛失後，也是可以在一段期間內取消掛失。
2025 信用卡攻略
<不同用途的信用卡攻略>
2025 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 高回饋信用卡推薦
✈️ 2025 海外消費信用卡推薦：國外一般消費、當地刷卡高回饋、無上限
🇪🇺🇬🇧 2025 歐洲信用卡推薦、英國刷卡推薦，歐洲刷卡手續費
✈️ 2025 JCB 信用卡機場貴賓室免費使用資格、比較（玉山熊本熊卡、台新太陽卡）
2025 保費信用卡推薦：繳保費回饋 1.2% – 3.2%
2025 網購信用卡：PChome、momo 購物、蝦皮、街口高回饋信用卡推薦
2025 全聯信用卡推薦：PXpay、全支付、悠遊卡回饋 3% – 10%
外送信用卡：Foodpanda、UberEats 刷卡高回饋推薦
💳 2025 行動支付與海外回饋信用卡懶人表
👉 可左右滑動查看完整資訊
| 信用卡 | 主要回饋內容 |
|---|---|
| 永豐 Sport 卡 | 最高 6% 行動支付、新戶最高 26% |
| 永豐 DAWAY 卡 | LINE Pay 新戶 6.5%、舊戶 4.5%、海外最高 4% |
| 台新 Richart 卡 | 3.3% 無上限:超商、百貨、外送、海外 |
| 滙豐 匯鑽卡 | 指定通路最高 6%: 街口、momo、UberEats |
| 滙豐 Live+ 卡 | 最高 5.88%:國外指定通路 |
| 滙豐 旅人無限卡 | 哩程穩定、高端旅遊用戶首選 |
| 星展 eco 永續卡 | 海外消費最高 5%、保費回饋 1.5% |
| 玉山 UBear 卡 | 娛樂影音最高 13%、行動支付 3% |
| 玉山 UniCard | 街口、LINE Pay、momo、蝦皮最高 4.5% |
| 國泰 Cube 卡 | 網購、餐飲、海外最高 3.3%、LINE Pay 2% |
| 📱 iPhone 信用卡推薦 | Apple 官網／平台最高回饋 6% |
📅 整理時間：2025 年最新版本
🌍 2025 旅遊信用卡推薦專區
📱 2025 行動支付信用卡推薦專區
【謹慎理財、信用至上】
0 Comments