強者我朋友陳庭琪律師在 26 歲就靠自己的實力在台北市中心買房了，完全沒有家人和另一半的贊助，就買了自己第一個家。
就來看看她的故事吧！
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從小就萌芽的買房夢想
陳庭琪在 26 歲就買房，是朋友中第一個買房的人。特別的是，她並不是大學一畢業就馬上進職場開始瘋狂賺錢，而是唸完研究所、考了律師，然後在 26 歲就買房了。
對於買房這件事，陳庭琪說從小就有這個想法，主要是因為家裡環境不是非常好，她也沒有自己的房間。從小到大都是跟弟弟一起住，所以很想要有自己的空間、自己的家。
她在 2018 年 1 月研究所畢業，那時候是 25 歲（11 月生）。正確來說，是畢業一年後就買房了。
學生時期就開始的理財規劃
因為從小就有買房的念頭，陳庭琪整個大學期間都在為此規劃。她透過打工、家教和獎學金來累積資金。
獎學金是她主要的收入來源之一，金額相當豐厚。一個高額的獎學金項目可以達到 10 萬元左右，而研究所的獎學金又比大學更多。靠著大學時期跟研究所持續拿獎金，她在還沒畢業的時候就已經有 100 萬的存款。
陳庭琪就讀台大法律系，雖然第一年還不了解怎麼樣才能拿到好成績，所以第一學期沒有拿到獎學金，但從大二開始就努力維持前三名，因為成績夠好才有辦法申請獎金。
除了獎學金，她也會利用課餘時間兼差家教或到學校教書，來補貼生活費跟學費。為了節省開支，她盡量住家裡，有時候住爸爸家，有時候住媽媽家（父母分開住）。
對於存錢這件事，陳庭琪說當時就是想要盡量累積資產，不管是作為頭期款或投資用的錢。雖然那時候沒想過會那麼快買房子，但就是想著錢越多越好，一直存、一直存。
職場生涯開始，通勤問題催生買房念頭
2018 年 1 月陳庭琪研究所畢業，在快畢業的時候就開始找事務所。她看到現在的事務所在徵人，是一個以家事事件為主的事務所，剛好符合她在研究所學的領域（指導教授是家事事件法的立法者之一）。
事務所位在台北橋，當時她有個男朋友住在民權西路，媽媽也住在三重，所以這個上班地點不管是住媽媽家或男朋友家都很方便。
2018 年 1 月 2 號她就直接到職，但從林口到三重上班其實蠻遠的，下班回去真的很累。所以後來漸漸習慣住在媽媽的三重家，或者是男朋友家。因為男朋友家距離公司更近，一橋之隔，所以後來幾乎都住在男朋友家。
不過，陳庭琪有個堅持：「我絕對不會幫別人繳房貸，所以絕對不會去租房子。」她寧可寄人籬下，暫時寄住在男朋友家。但畢竟是在人家家裡生活，不管是在媽媽家或男朋友家，都不是自己的空間，所以還是很想要有自己的房子，想要自己獨立出來。
媽媽的買房故事：第一次接觸房市
陳庭琪： 2018 年進入事務所之後，我就開始到 2018 年中旬開始陸續看房子。加上我媽媽那時候她也可能覺得她自己一個人住套房，看到我這麼努力去看房子，她也覺得說，好像她也可以考慮換房子。
我就看到我們現在住的這個社區有一個兩房的產品，非常吸引我的原因在於價格。第一個，它在台北市的蛋黃區，交通很方便；第二個是它的總價，那時候我心裡覺得 1500 萬可以成交，我覺得兩房在台北市買 1500 萬應該很困難。
所以我就一直慫恿我媽媽說，她把三重的房子賣掉，然後去買這間。因為當時 2018 年的那個時間點，我還沒有錢可以買下 1500 萬的房子，但是我又覺得錯過這個村就沒有那個店了。所以我就覺得這是一個非常好的標的，絕對不會虧。
1500 萬如果換算下來，頭期款大概是 300 萬。我問媽媽說，你現在這個套房如果賣掉的話，差不多也有 300 萬的錢。後來她願意出門來看看這個房子，結果一看之後，她也覺得蠻棒的。要在台北市蛋黃區，屋齡那個時候才十幾年而已，也不是很老的房子，有電梯、有管理員 24 小時，然後買到兩房的房子很不容易。所以她也覺得 OK 要買。
貸款危機與解決
陳庭琪： 我們 2018 年 10 月下斡旋，正式簽約是 2018 年 12 月 15 號。但是我對我媽媽財務狀況是完全不了解的，因為我跟媽媽畢竟很小的時候就分開了。我就以為她有能力買，殊不知她其實根本沒有那麼有能力買。
因為我媽媽是沒有工作的人，她是專職投資者，所以銀行眼中她不是一個好貸款者。第二個是我媽的年紀，她那時候已經快要 60 歲了，所以銀行也會覺得說 60 歲又沒有什麼工作的人，怎麼會貸款給她呢？
但那時候仲介說你這個一定沒問題，一定貸八成。我媽又是樂天派，什麼都覺得沒問題。結果後來銀行是完全不貸款給她的，而且這件事情是我們簽約之後才發現。
在過年前一個禮拜，也就是交屋前一個禮拜，房貸業務說：「不好意思，我不能貸款給你媽媽。」我們晴天霹靂啊！下禮拜就要點交了，然後貸款貸不下來。那一個禮拜，我幾乎沒有辦法睡覺。那時候我才知道這個社會的殘酷，你不能夠相信仲介說什麼你可以貸八成，那都是騙人的，你要自己先問清楚。
最後的解決方案
陳庭琪： 後來我出動我當時的家教學生，他是很大的上市公司老闆。在他的幫忙之下，引薦了某某銀行，就憑著他的幫忙，加上我有擔任我媽的一般保證人的方式，順利過件。
要記得時間背景是 2018 年，疫情爆發前，大家一片樂觀。所以在這個上市公司老闆的引薦之下，加上銀行的配合，就讓我媽媽順利貸了八成的金額 1200 萬。而且他三天之內就審核通過、核貸撥款，就順順利利的在過年之前，沒有違約的狀態下點交，一切都非常迅速，在最後一個禮拜完成。
自己的第一間房
這是你幫助你媽媽從蛋白區搬到台北市中心的故事，那這個怎麼樣讓你開啟買自己房子的契機？
陳庭琪： 我就跟著我媽媽一起住進了社區，因為這是兩房的產品，我媽就住一間房，我就住一間房。然後就開始在這個社區觀察，因為我覺得這個社區的管理都很好，交通很方便，離我上班也近。
我的看房子基本上就是鎖定在我們社區，看看我們社區有沒有釋出。後來在 2019 年 1 月份的時候，我就不小心在 591 滑到說我們社區有人要賣。我就聯絡到這個屋主的代理人仲介，那個時候因為疫情好像很嚴重，所以他暫時不能看房子。
後來等到 2019 年 6 月的時候，他說可以看房子了，我就馬上說好，立刻就跟他約。上班時間我就直接跑出來看，看了一眼之後，同時間我也立刻找我媽去看，因為我媽就住在同一個社區。看了之後很喜歡，馬上就決定說要下斡旋。
更聰明的貸款準備
陳庭琪： 這次我就學聰明了，我不能夠再像上次那個貸款經驗那樣白目。我現在會先打聽清楚我的條件、這個房子的條件，我是不是能貸款？
因為我後來買的第一間房子坪數很小，只有一房一廳一衛，所以嚴格說來是套房產品，只是說他有隔間。我就先打聽幾間銀行來確認，我自己手上的資金能不能夠貸到款。
其實當下我沒有足夠的錢。假設我這房子買 1100 萬，我自己手上的錢大概只有 160 萬。要說以貸八成來說，是不夠錢的。我那時候想說，沒關係，我可以跟朋友借十萬，因為我真的覺得我不想錯過這個物件。我覺得總價是我可以入手的，而且我真的很想搬出去自己一個人住，我也不想要跟我媽媽一起住。
我媽媽也鼓勵我說沒關係，一定會解決問題的，你看我之前那麼順利，這房子屬於你的就會是你的。她覺得後續的貸款一定繳得出來，頭過身就過，你是頭期款沒有而已，後面想辦法。
我也有問過銀行說，我的條件可以貸多少，他們都說可以八成，甚至還有的告訴我八五成。我就用銀行給我的鑑價金額去出價，我出價基本上一開始都會先跟銀行做參考，加上我自己會去看實價登錄，我會出到差不多行情。
我的出價就是我會一次出到位，我不會喜歡在談判桌回來加價的那種。不要就算了，就是跟這個房子無緣，但我的價格出了就是出了，不會有加價的空間。我出了 1100 萬，後來就是 1100 萬成交。最後我貸款是貸八五成，所以我頭期款是不到 200 萬，我本來需要跟人家借錢，結果也不用借錢。
看房經驗分享
你在買你媽媽那間房子之前，你看了幾間？
陳庭琪： 我看了很多間。其實從買我媽媽那間房子之前，到買我這間房子，我中間陸陸續續看了五十間。我跟我那時候的男朋友假日出去玩的興趣，就是每個假日都在看房子，今天的行程是去哪裡看房子。一個假日通常可以看個四五間，每個假日都看。
我看的區域都很多元，台北市、三重、林口我都有看，但是看一看可能就不喜歡。台北也不是只有看我現在住的這一區，其他區域我也都有看，但都是選擇離捷運站近的。各種類型都看，預售屋我也看，中古屋我也看，老公寓我也看。
從這些看房才覺得我自己適合的產品不是預售屋，因為我喜歡眼見為憑；我自己適合的產品也不是新成屋，因為太貴，而且我也很在乎公設比，我在乎實際的使用坪數；但我也不喜歡老大樓，因為太舊了，我不喜歃外面梯間有人放東西，我喜歡外面梯間是乾乾淨淨的。
設定買房條件
陳庭琪： 我慢慢從這些看房的經驗，設定我房子的條件：
- 離捷運站 300 公尺以內
- 捷運站走路到我家的位置，都要有騎樓或人行道比較好，平坦的走路，不能是高高低低的，或是又有停機車的
- 要是大樓，屋齡二十年以內
- 要 24 小時管理員
- 戶數跟大樓的管理基金，要足夠支撐 24 小時管理員
你覺得要買下第一間房，最困難的是什麼？
陳庭琪： 應該是頭期款。因為你只要不要追求比較高的總價的話，貸款就是量力而為，所以你通常第一間不會買總價太高的，原則上薪水應該都可以負擔。所以我覺得第一間房難的是頭期款，你要怎麼存夠這個金額。
先求有，再求好的買房哲學
陳庭琪： 我自己的立場都是先求有再求好。所以我是 2019 年 6 月買的，雖然這個房子不是百分之百完美，它蠻小的，但是那時候我的目標設定是我要有自己獨立的空間，我不想要跟家人同住，我也不想要寄人籬下住在我男朋友家。
所以我那時候的迫切需求是我要有自己的住屋空間，而且我也不想租房子繳房租。很多人可能會想要說不要買套房產品，因為你會被套牢，或者是說要一次到位，至少要買兩房。可是我個人而言，我迫切需求就是我不想要跟我男朋友住在他家寄人籬下，我也不想要跟我媽媽一起住，因為生活作息差距很大，會互相干擾。
我覺得只要在我能力範圍內能負擔的，有大概符合八成左右的需求——地點需求、其他硬體條件需求，小一點沒關係，重點是價格能負擔。所以我那時候看到總價 1100 萬我可以負擔，算一算頭期款之後我能付得完。
當然，全身上資產全部淨空，一毛錢都沒有，但從零開始，那也沒關係，因為重點就是我解決了我當下住的問題。
選擇可以直接入住的房子
你選擇第一間房是可以直接入住，不用再裝潢的？
陳庭琪： 對，那也是設定的條件之一，因為比較小的房子你裝潢不划算。我當時設定它的需求就是跳板，先求有再求好。所以我想說只要裝潢還尚能接受就好，我要一卡皮箱入住，那也是我開始找房的條件。
因為裝潢我覺得是比較奢侈性的消費，所以他也不會幫房子增加多少價值。除非你是很破爛的房子重新整理，那可能另當別論，但那個也不見得划算。
所以我會覺得在第一間房子裡面，你要在乎你最核心的需求是什麼。像對我來說就是交通便利，因為對我來說時間就是金錢，所以我絕對不可以花太多時間在通勤。再來就是因為我工作已經蠻累、蠻忙的，所以我很需要自己的時間休息。如果我再跟別人同住的話，我其實睡眠品質是蠻差的，沒有辦法得到充分的休息，隔天上班也可能會覺得精神不濟。
所以那時候我的需求就是我要自己的空間、我要地點符合需求，這兩點是最重要的。坪數大小對我來說反而還好，因為我只要夠住，我一個人可以住就好了。
給想買房朋友的建議
你大概在資金準備多少的時候，就會開始看房子？
陳庭琪： 沒有準備也可以開始看，單純看爽也可以啊！你可以越看越了解你自己的口袋在哪裡，能力在哪裡。一開始我也會去看那個上億的房子，我就直接帶他走進去，我說我要看這個豪宅，一億、兩億、一百坪我都去看。
看完之後當然就是純粹覺得哇好羨慕啊，但是不可能買得起。所以其實你不用預設，但是你可以看，然後了解自己能負擔的能力在哪。因為他們都會詳細跟你介紹說，如果是這個一億的房子，你頭期款要怎麼個付法，什麼時候之前要籌到多少錢，你更能知道整個交易的流程、時間多少之內要籌措這些資金。
所以如果有想要買房子，不管你現在準備得怎麼樣，都可以開始看房子。
找房方式
陳庭琪： 我找房子的方式就是看信義房屋、永慶房屋、591，看到 OK 我就聯絡那個房子的專案經紀人。那時候我就隨機，因為我也不認識什麼房仲，剛好就有一個房仲蠻好的，他是屬於信義房屋的，每個禮拜幾乎陪我們兩個在看房子。
他都是沒有強迫推銷那種，因為有些一看完他就會跟你說你要不要下斡旋，我就會覺得壓力很大，因為我一開始根本沒錢啊，我就是抱持著看看的心態而已。但他就蠻好，他沒有強迫我們，最後我媽媽那間也是讓他成交，所以他也算是有付出有回報。
結語
非常感謝陳庭琪律師和我們分享他非常精彩的買房故事。我覺得這真的是一個很勵志的故事，尤其是在我們學習的過程中，其實身邊很多同學都是在一個很好的環境下成長，所以他這個默默努力的故事真的很激勵人。
陳庭琪律師喜歡這個社區的故事還沒有結束，而且我們想跟大家分享的故事還有另外一個重點，也是很多人想知道的——像是情侶一起買房，這個我們就會在下一集節目再分享。
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