在 Netflix 中除了高度娛樂性的影集以外,還有許多富有教育意涵的紀錄片、微教學影片,就是「解碼系列」,有:腦內解碼、性解碼、冠狀病毒解碼、投票解碼、金錢解碼等等,都是結合專家說明、動畫、人物訪談,把具有知識性的內容做成像其他影集一樣,輕鬆好吸收系列短篇影片。

今天要跟學伴推薦的就是「金錢解碼」(Money, Explained.)

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金錢解碼:建立正確金錢觀的迷你影集推薦

金錢解碼不是在教導如何投資致富,而是要帶觀眾一起識別這整個制度中的陷阱。

為什麼這麼多人會陷入某些財務災難?

既得利益者又是如何不斷「改良」這個陷阱,讓大家越來越容易掉入、越來越難掙脫?

金錢解碼這個迷你紀錄片影集,總共 5 集,每集 22 分鐘。

主題分別是:詐騙、信用卡、學貸、賭博、退休

不一定每一集都要看,像是「學貸」這集,就完全是在講美國的狀況,在台灣的我們不僅學費的金額、結構不一樣,學貸政策也完全不一樣,所以就是如果有興趣了解美國文化再看就好。

特別推薦大家觀看的是:詐騙、賭博,這 2 集。

中文版(非官方翻譯):https://www.youtube.com/watch?v=dxH5GHLsx2Y 

金錢解碼:詐騙,快速致富的陷阱

「快速致富」是許多人最嚮往的事,多數的詐騙也是看中這個人性的弱點。

之前我們介紹過「龐氏騙局」這種金融詐騙的模式,基本上就是承諾很高的報酬率,但其實是拿後加入這個騙局的錢,支付給先加入的人,早期加入的人拿到幾次的利潤,真的會覺得有「賺到」,所以就會把更多錢放進這個騙局,或是推薦給更多親朋好友,但等到騙局被戳破,大部分人就是「拿到利息,失去本金」。

在《金錢解碼》中介紹了好幾種不同的騙局:

  • 預付騙局:告訴你只要給他一點小錢就可以換大錢。如:告訴你中獎了,只要付稅金就可以拿回你的獎金。或是告訴你他是一個超級有錢人,但是現在遇到一點麻煩,你借他一點小錢,之後他會還你好幾倍的錢。
  • 拉高出貨:在股市、加密貨幣市場都很常見,就是先告訴大家什麼投資標的很有前景會狂漲,如果有人受騙投入,把價錢抬得高高的,詐騙的人就快速賣出到貨,因為到貨的關係價錢就會瞬速回跌。
  • 龐氏騙局:承諾高報酬,但其實是拿後進投資者的本金發放給先進投資者作為報酬,當不斷有新的投資者加入,龐氏騙局就可以順利運作下去,如果有一定數量的投資者開始要拿回本金,就會快速破局。
  • 金字塔騙局:在金字塔騙局中的人,透過拉下線來賺錢。每一個下線加入,他的一路追溯上去的上線都可以賺錢,所以就會形成很強的招募力量。在台灣也常常被稱作「老鼠會」,要加入老鼠會必須要繳一筆「權利金」,上線們可以瓜分這筆權利金,招募遇到問題時,就是金字塔騙局破局的時候。
  • 培訓騙局:販售課程並宣傳說只要按照他的獨家做法,絕對可以發大財。經常是加入課程後還不斷有進階課程可以買,並且告訴受騙學員說如果沒有發財就是執行不夠徹底或是需要買更多課程。但是講師本身的致富之道,經常不是他所聲稱的那套方法,而是販售課程這件事。

其實「培訓騙局」界定的界線真的很模糊,在生活中也很常出現。相信你應該也有在 Facebook 看過 Dan Lok 的影片,網路上也非常多討論說他是騙子,他根本不是他聲稱的成功企業家。之前還沒有買 YouTube Premium 方案時,也常常看到「教你如何靠 Amazon 賺大錢」的課程廣告,這個課程也被許多人懷疑是培訓騙局。

當然真材實料的好課程還是非常多,就靠大家自己張大眼睛去看了。

好的課程或許可以幫助你「少走彎路」,但是要讓你「不需要努力、一步登天」就好得太不真實了。

多層次傳銷就是金字塔騙局(老鼠會)嗎?

「金字塔騙局」跟「多層次傳銷」感覺很相似,但其實「多層次傳銷」是在「多層次傳銷管理法」管制下的合法經濟行為。

多層次傳銷和金字塔騙局(老鼠會)不一樣的地方:

  1. 組織的目的不同:正當多層次傳銷的目的是在推廣或銷售商品;「老鼠會」則在詐財吸金。
  2. 「權利金」等代價的性質不同:正當多層次傳銷的傳銷商多是為了推銷商品或消費;「老鼠會」是為了在組織中「搶位子」坐領獎金,即使表面上是為了推銷商品,商品的價格也不合理,只是個「幌子」。
  3. 報酬來源不同:正當多層次傳銷的報酬,主要是來自推銷商品中可能得到的合理利潤及獎金,少部分來自建立、輔導與管理傳銷組織所獲得的獎金等報酬;「老鼠會」的收入只靠不斷介紹下線來繳交「權利金」,做為上線的酬勞,所以上線是因為介紹下線加入而獲得報酬。

資料來源

OneCoin 維卡幣詐騙

在這集中有一個案例,特別想要分享給大家,就是「OneCoin 騙局」,OneCoin 中文稱為「維卡幣」,在 2014-2017 一場吸金超過 50 億美元的加密貨幣詐騙案。

OneCoin 的創始人茹雅・伊戈納托娃,自稱「加密女王」,打著「比特幣殺手」的名號推出了 OneCoin,告訴大家 OneCoin 不用兩年就可以稱霸幣圈,幣價會如何如何高漲。為什麼會這麼多人相信這個騙局呢?

因為茹雅跟許多名人、德高望重者合作,跟她對談的講座嘉賓是來自於來自於知名大學、有博士學位、在麥肯錫工作,甚至演講的場合是《經濟學人》雜誌主辦的一次投資峰會。

對於一般人來說,實在太有說服力,可能看過演講後就此投入,成為 OneCoin 的持有者,再把好機會真誠的分享給親朋好友。

在 OneCoin 的宣傳上,再結合多層次傳銷的機制,持有者更容易成為傳播者、擁護者。

當有人指稱 OneCoin 是詐騙時,擁護者就會跳出來大力反對。

然而在 OneCoin 投資者以為自己終於可以發財的時候,創辦人茹雅卻在 2017 年消失了。

一篇報導 OneCoin 詐騙事件的 BBC 文章中,就提到了「韭菜不知道的事,有人知道」,也就是早早有人警告 OneCoin 是一場詐騙。

比如區塊鏈專家比約恩·比耶克(Bjorn Bjercke)。

獵頭公司曾給他打電話,說保加利亞一個加密數碼幣公司招募技術長,年薪約 25 萬英鎊,配房、配車。但是他沒有接受這個工作邀約,因為工作內容是替這間已經營運一短時間的加密貨幣公司「建造區塊鏈」。但當他指出 OneCoin 是詐騙時,已經投入的人當然不願相信。

還有一資深加密貨幣愛好者跟 OneCoin 擁護者的辯論影片,當初激烈為 OneCoin 辯護的人,早已後悔莫及。

金錢解碼:賭博

你會買樂透嗎?還是覺得過年沒有買刮刮樂,不像在過年?

如果會的話,你有賺到錢了嗎?

(今年過年我也有刮一張 500 元的,一刮直接歸零,哈)

多數人的答案應該是沒有,因為在這些遊戲的設定上,期望值就是負的,也就是「穩賠不賺」,只要你買的次數夠多,就可以把錢賠光。

而真正要讓人上癮的賭場、博弈遊戲,就是要延長賭客「待在遊戲裡」的時間,只要待得夠久,賺錢的就會是莊家。

所以賭場會有各種美酒、美食、表演,都是為了讓人待在賭場久一點。

在賭博這集中,有很多前賭徒的自白,描述他們之前如何陷入瘋狂,看到這些人懊悔的神情,真的很有警惕的效果。

更有趣的是,影片中提到,現在許多人會玩遊戲內容是賭博的手遊,在遊戲中賺取的獎金是虛擬的,也無法變現,但是還是有許多人很熱衷,將他們的真金白銀換成遊戲中的代幣。可見,人們不單純是為了「賺錢」才賭博的,影集中就更深度探討人們賭博的原因。

一些常見的謬誤,讓賭徒願意忽視機率,享受賭博的魔幻時刻:

  • 前面輸了好幾把,所以我快要贏了
  • 擲骰子想要小的點數時,會擲輕一點
圖片來源:Netflix 《金錢解碼》

影片中提到,在賭場中最賺錢的機器,就是「角子老虎機」,不需要技術、不需要算牌,就是簡單按下去,讓機器跑跑跑告訴你有沒有贏錢。

這個機器經過了非常大的改造,剛推出是是機械式的,要玩的人站著用力按下拉霸,機器轉軸就會轉出結果,後來調整成坐著的、輕輕一按就可以,都是為了讓賭博的人更舒服,不自覺就在機器上待了很久。

從機械是轉為電子機器後,業者可以操作的項目又更多了,他們發現要讓人玩得久,賺錢、賠錢的曲線不能太陡峭,大賠、大賺都會讓賭徒容易離席,要讓他們小賠、小賠、小賺,一點一滴,無感地把錢輸光才可以。

在這個結果不痛不癢的過程中,許多人反而會對「按下按鈕、等待結果」這件事上癮,對他們來說其他時候都很躁動,只有按下按鈕、看到螢幕上許多圖案在跑、結果未出來前的這段時光,他們感到快樂、平靜。這一把是輸、是贏對他們來說反倒沒有那麼重要,就是真正的「對賭博上癮」而不是對「贏錢上癮」。

回到剛剛講的線上賭博遊戲,雖然不會賺錢,但是還有很多人願意花錢在上面,就是在花錢買多巴胺釋放。


如果你想看更有劇情的真實詐騙故事,也很推薦你看「創造安娜」和「Tinder 大騙徒」。

  • 創造安娜:安娜假裝自己是從德國來的富二代,想要在美國貸款營運他的「AD 基金會」,成功騙過多位菁英人士與銀行
  • Tinder 大騙徒:結合感情詐騙與龐氏騙局,騙徒是假裝自己是一個鑽石王子,在 Tinder 上騙財騙色,讓受害人以為跟他穩定交往後,再謊稱自己的安全受到威脅,為了不要被敵人追蹤到自己的行蹤,所以原本的信用卡不能用,需要先借一點錢,後續才能匯款還錢,甚至引導被害人去貸款。所以很多人除了感情受傷以外,還背了一屁股的債務。

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Shirley

本業專攻 B2B 行銷的貪財女子。

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