你有聽過無風險、高報酬、穩賺不賠高額獲利這類的投資話術嗎?小心,你可能遇上了金融詐騙!這類的龐氏騙局從古至今一直都被包裝成不同的形式出現,像是P2P 網貸、機器人套利等等。這些裹著糖衣的金融詐騙中,唯一不變的就是持續有人受害。這也是為什麼今天理財學伴想做這集的內容,破解龐氏騙局的招數,讓你遠離金融詐騙。

理財學伴 Podcast 每週日更新,歡迎在 Apple PodcastSpotifykkboxGoogle Podcast 或是其他平台追蹤我們,和我們一起學習 ❤️

什麼是龐氏騙局(Ponzi scheme)?

龐氏騙局又被稱為「資金盤」,以投資名義給予高額回報誘使受害人投資,在龐氏騙局中,投資的回報來自於後來加入的投資者,而非公司本身透過正當投資盈利,即「拆東牆補西牆」。初期的頭資者有一段時間可以順利獲得報酬,但隨著更多人加入,資金逐漸入不敷出,直到騙局泡沫爆破時,後期的大量投資者便會蒙受金錢損失。

為什麼這類型的金融詐騙會被稱為龐氏騙局呢?

這段歷史要從 1903 年講起。當年,有位叫做查爾斯·龐茲的義大利人,為了追隨美國夢而偷渡來到了這塊自由大陸,想要發大財。 第一次世界大戰結束後,世界局勢都還處在混亂當中,龐茲卻在此時看到了他的發財機會。從 1919年開始,他向一些抱有發財夢的人宣稱,只要購買歐洲的郵政票券再轉賣到美國就可以賺取 50% 的高額報酬。而且這 50 %的報酬不需要等五年、十年,只要 45 天內就可以回收!龐茲的第一批投資者,的確在短短 45 天內就回收了 50%的高額報酬。因此,後面的投資者就陸續跟進。短短一年,就有四萬多個民眾加入了這項投資計畫,成為龐茲的投資者。然而,加入這項計畫的民眾,大多是抱有發財夢的窮苦人家,他們平均投資幾百塊美元,但因為人數眾多,龐茲最後募集到 1500 萬美元鉅額,買下 20棟別墅、金銀珠寶,過上了好日子。

或許你會想說,這樣的高報酬投資,又可以短期回收,一定是個騙局!然而對於金融知識水平不高的市井小民而言,龐茲的計畫牽涉到了匯率、政治情勢,事情講的太複雜他們搞不懂。反正前期投資者都因為加入這項投資計畫賺到了錢,他們可不想錯失機會。

其實龐茲並沒有把錢拿去投資歐洲郵政票券,沒有投資,哪來的報酬?原來,龐茲是把後面加入投資計畫的資金,當作前期投資人的報酬,不斷地拆東牆補西牆。只要後續沒有新的資金流入,沒有新的受害者加入,這個金字塔騙局終究會崩塌。
1920 年 8月,龐茲宣布破產。他坐了五年的牢,出獄後還是繼續做金融詐騙生意,之後又被抓去關。1949年,龐茲過世了,他的名字卻流傳至今,成為金融詐騙的代名詞:龐氏騙局。

如何避開金融詐騙

金融詐騙不斷地偽裝成不同的樣式,裹著糖衣找上受害者。我們要怎麼看出這些手段的端倪的?

1. 低風險與高報酬

通常這類的龐氏騙局,都會宣稱這項投資計畫的風險很低、很安全。卻又同時宣稱報酬率很高。這兩項條件要同時符合,說白一點就是不可能。高報酬就會伴隨高風險。

2. 穩定的回報率

像2008年爆發的麥道夫金融詐騙,就是宣稱他每年不多不少,一定會維持10%的報酬率。然而這場長達 20 年的騙局,在次貸危機時遇上投資人擠兌風潮。麥道夫才在2008年12月10號像他的兒子坦承一切都是龐氏騙局,兩個兒子告發麥道夫。當時一些政商名流都是者場詐騙的受害者

3. 投資策略複雜

自從加密貨幣這個概念開始流行起來後,「搬磚套利」這類的金融詐騙就層出不窮。加密貨幣的技術門檻很高,一般民眾可能根本不懂其中概念,或是有認知偏差。而這類的金融詐騙就是利用民眾對投資項目的不認識,把這群人騙進了圈套。

4. 沒有官方聯絡方式

許多金融詐騙都是靠 Line 群操作,跟你聯絡的人員用的可能不是本名,頭貼可能是正妹照、名車照片。一旦東窗事發後,就被封鎖或是聯絡不上人。

5. 拉下線有獎金

除了剛剛講到的穩定回報這類的靜態收益,通常這類型金融詐騙也會有一個動態收益靠的就是拉下線來獲得報酬。這種像是金字塔一層一層疊上去的會員制度,最後只有金字塔頂端的人會獲益。或許聽起來跟直銷很像,然而差異在於直銷的產品品質好,透過龐大的下線銷售產品來賺取利潤。而這種專門詐騙的老鼠會,不一定有產品。就算有,產品也是遠遠高於市價或是品質慘烈。

Takeaway

所有的龐氏騙局總有類似的劇情,說不明白的投資策略,對外宣稱的高額報酬,想要發財的投資者。然而最後的結局都是泡沫破裂,故事並沒有幸福美滿。今天這集的節目,就是希望透過我們分享的內容,讓各位學伴對於金融詐騙的伎倆更認識。保護自己、保護家人朋友。不要因為貪欲而去投資不了解的東西,最後血本無歸。

延伸閱讀:

什麼是未上市股票投資詐騙、港股仙股詐騙?不只美國有華爾街之狼!

什麼是股票抽籤?小資金、高獲利、投資期間短,但這不是詐騙!

Categories: 理財入門

Cindy

平時潛水、滑雪但不寫 code 的工程師

0 Comments

發佈留言

Avatar placeholder

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *