過去我們曾介紹過「有錢人想的跟你不一樣」這本暢銷書,書中就有提到致富是一種心理遊戲

有錢人之所以可以有錢,就是因為他的思考模式跟你不同。在有錢人想的跟你不一樣這本書中,可以理解多數有錢人金錢的價值觀對比窮人的價值觀,這之中的差異。

那在努力致富的這條路上,我們自己是抱持著哪種金錢價值觀前進的呢?

今天要介紹的《致富信念:重建理財思維,及早執行靠利息輕鬆生活,加速 FIRE》,就是一本幫助你釐清自己金錢價值觀的書。

《致富信念》的德文原文書名為 “Der Weg zur finanziellen Freiheit”,中文直譯的話就是「通往財富自由之路」,如果你也對於通往財富自由有嚮往,就一起來看看這本書吧!

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致富信念書籍介紹

《致富信念》的作者柏竇.薛佛(Bodo Schäfer)是一名金錢教練,他在 30 歲時就達到財富自由。在歐洲被稱作是「理財之神」與「歐洲巴菲特」,靠著賺取利息就能足夠他過著舒適的生活。雖然《致富信念》並不是一本教你投資方法的書,但是書中提供的觀念,對於我釐清自己的財富目標、金錢信念有很大的幫助。同時,這本書也在全球銷售量超過千萬冊,位居德國暢銷排行榜長達 10 年以上。

《致富信念》書中分成兩大部分:基礎篇以及實務篇。

  • 基礎篇的五個章節:

偏向自我的內在探索,釐清我們對於金錢的價值觀跟思考方式,透過反思確立你的財富目標,探究為什麼有些人汲汲營營在追求財富,這個目標卻還是很遙遠?
我強力推薦閱讀基礎篇的這五個章節!建議你一定要好好地跟著書中的提問去反思並且寫下自己的想法。

  • 實務篇的九個章節:

這些章節建立在讀者已經清楚自己想達成的財務目標,在追求財富的路上該抱持什麼信念後,作者建議更實際的作法。像是怎麼正確地看待債務,該怎麼增加收入,如何設定自己的儲蓄計劃。

閱讀完《致富信念》,我自己最喜歡基礎篇的內容,因此接下來的文章會針對基礎篇做分享,如果你有興趣閱讀更多的實際作法,就歡迎你購買這本書親自閱讀囉!

你對於金錢、財富的信念小測驗

首先,在《致富信念》的第五章,就是要來探討你對於金錢真正的看法、觀點是什麼?找出你對於財富的信念,是如何產生的。並且透過這個小測驗來觀察,這些信念對於你要達到累積財富的目標是有幫助的嗎?

我自己覺得這個章節,是我閱讀完整本書後最有收穫的一個章節,而且做完金錢信念測驗後,也突破我自己金錢觀上從來沒有思考過的盲點。

書中列出了大約 50 幾種對於金錢的看法,礙於文章篇幅關係,我只截取了其中 15 個金錢觀。你可以針對這 15 種金錢觀,先勾選出哪些是符合你對於金錢價值的看法。

  1. 金錢有銅臭味
  2. 我只要一有錢就會花光光
  3. 我做好本業就好,不要做不懂的事情
  4. 不愛惜小錢的人,金山銀山也沒有價值
  5. 錢不是所有
  6. 有錢好辦事 
  7. 錢會讓人高傲自負
  8. 節儉才能致富
  9. 有錢可以過舒服的生活
  10. 有錢人都很孤獨、沒有朋友
  11. 只有犧牲家庭生活才會變有錢
  12. 如果想要有錢,就要付出健康的代價
  13. 世界上有比金錢更重要的東西
  14. 太有錢會讓人墮落
  15. 有錢讓人幸福

金錢信念的強度決定你是否致富

不管你在這 15 個金錢信念中,勾選出來的金錢觀有多少個,正面信念的數量有沒有大於負面信念的數量,其實都不重要!重要的是,你對於這些信念,深信不疑的強度有多大?

現在請你花 30 秒的時間,快速瀏覽一次你選出來的金錢信念,並且思考哪三個信念是你對於金錢最強大的信念?並且將這些信念的強度按照 1 2 3名排序出來。

書中的 50 幾種金錢信念中,我自己勾選出的金錢觀大部分都是正向的,像是:有錢可以過舒服的生活、有錢可以讓人幸福。也有一些中立的想法,像是:珍惜你現在所有擁有的,我覺得世界上有比錢更重要的東西。而我勾選出來的金錢觀中唯一的負面信念是:如果想要有錢,就要付出健康的代價。

不過,當真的要為這些金錢信念按照強度排列順序時,我的金錢信念強度前三名,分別為:

  1. 如果想要有錢,就要付出健康的代價
  2. 有錢可以讓人幸福
  3. 金錢是美好的

這時候我才發現,即使我選出來的金錢觀有 90% 都是正面的,對於達到我的財富目標是有加乘效果的信念,但真正在我心中第一名的金錢觀,卻是那佔比 10% 的負面價值,而且是影響我做決定最深刻的信念。這時候我才真正認清我對於金錢的想法!即是我想要變得更富有,但這個負面金錢信念總是在我想要付出更多時間、心力來邁向財富目標時,絆了我一腳。

你滿意自己選出來的金錢信念嗎?有沒有跟我一樣,是負面的金錢觀強度最高呢?如果認為金錢是阻礙健康、甚至必須犧牲才能得到的東西,即使我們想要更多財富,這些信念還是會在追求財富的路上不斷地干擾我們,阻礙我們致富。

金錢信念是怎麼形成的?

老實說,信念並沒有分對錯,要觀察的是這個信念有沒有阻礙你追求你想要的生活?

針對金錢信念來講,如果我一直覺得追求財富就會犧牲我的健康,對於想要致富的我可是一點幫助也沒有。那為什麼,我會抱持著這個信念呢?

有可能是成長過程中,我遇到了什麼重大事件而形成,也可能是對於我生命中很重要的親人、朋友,他們分享的經驗塑造成我的金錢信念。

你的信念是怎麼形成的呢?可以思考書中提供的三個問題:

  1. 舉出 3 ~ 10 個在你 18 歲之前影響你最深的人(父母、朋友、親戚、偶像、老師等)
  2. 現在誰影響你最深?誰跟你在一起的時間最多、影響最大?(伴侶、朋友、同事、老闆、父母等)
  3. 這些人的金錢觀如何?他們曾經給予你什麼樣的金錢建議?這些建議是出於惡意嗎?

當我自己回答完上面三個問題後,我才發現原來我會有「如果想要有錢,就要付出健康的代價」的信念,就是源自於我的媽媽。

我媽媽一直以來都是很樂觀且自信的人,在工作上面很盡心盡力,出去開了公司、當老闆,賺錢之後很快就在 40 幾歲退休,算是我的財富模範。不過,他年輕時很常因為工作挪不出時間吃飯,吃的東西也是麵包、飯糰這種可以很快速的時間吃飽、吃完,但卻不營養的東西。漸漸地,他的身體就出了狀況,偏頭痛、胃酸逆流、五十肩等健康問題不斷地找上他。雖然他常常分享,認真工作賺錢的好處,像是可以讓家人有更好的生活品質,可以買喜歡的東西,這些想法灌輸了我金錢是美好的觀念。不過同時,觀察媽媽一路上為了賺錢卻打壞身體的過程,也形塑了我「賺錢就是要犧牲健康」的這種想法。

如何改變自己的金錢信念?

然而「賺錢就是要犧牲健康」的想法,就跟我想要累積財富的目標大大地衝突。每當我有動力想付出更多心力來賺取財富時,就又會覺得可是這對我的身體不好,看太多電腦我的眼睛會不舒服(實際上我看電腦也不是都在認真,很多時間是在看劇),還是不要讓自己太累好了,這種想法不斷地跑出來作祟。然而,賺錢真的就一定會犧牲健康嗎?這個觀念一定是對的嗎?

書中也提供了五個問題,來讓你思考你的信念對於你的目標是否有幫助:

  1. 為什麼這個信念有時候是錯誤的?
  2. 告訴我這個信念的人很富有嗎?
  3. 如果我不放棄這個信念,在財務、情感上,我會付出什麼代價?
  4. 如果我不放棄這個信念,我的家人、我愛的人會付出什麼代價?
  5. 如果我現在改變這個信念,我的生活會改善嗎?我會感覺比較好嗎?

針對我自己「賺錢就是要犧牲健康」的想法,仔細一想,其實有錢人中也有很健康的人啊!休息也是工作的一部分,只要我學會怎麼安排、調配我的工作與休息時間。我也可以當很認真工作的人,但同時也兼顧健康、生活的人。我也喜歡努力的自己,只要打破這個信念,我其實也很喜歡自己用力過生活的模樣。但我過去都為了避免太累,而只有「適當地」努力。

做完金錢信念測驗後,反思了過去的經驗為什麼造就我的信念,這些信念、想法、價值觀是如何影響我的生活,哪些信念對於我的目標是一股推力,哪些信念卻阻礙了我前往目標。在讀完這一章節之後,腦袋突然都清晰起來了。

為你的財務狀況負責任

在書中的第二章節的標題就是「負責任才能累積財富」。

什麼是責任,什麼又叫負責任呢?作者認為,責任的英文是 responsibility,其中其實蘊含兩個單字的意思:response(反應)、ability(能力)。也就是說,責任就代表我們面對事情反應的能力。

把責任往別人身上推很容易,怪基因、怪家庭環境不好沒給你金湯匙,怪教育制度狹隘限縮了你的眼界,又或者是怪公司、怪老闆不讓你發揮專長,只要開始怪罪,就很像是我們雙手一攤,把改變的力量拱手讓人。

既然已經清楚自己抱有的金錢信念是什麼,也可以回想出這樣的信念如何造就你過去的財務狀況。此刻開始,你就必須要為過去的信念、看事情的角度及反應,負起你的責任。

負責任的態度:提出正確的疑問

過去,在你設定完財務目標後,會不會常常接著想:「我可以完成這件事情嗎?」。如果有這樣的想法,代表你其實自己也不肯定是否真的能做到,因為答案也有可能是「沒辦法、不可以」。

因此,更好的提問方式是讓「疑問沒有失敗的空間」,你一定會完成這個目標,再把問題限縮到該怎麼完成這個目標。這樣子的提問方式,就會讓自己專心在尋找完成目標的方法。

作者建議:提問時,不要先問「為什麼」,而是要問「怎麼做到」。

  • 我可以做什麼?
  • 我知道什麼?
  • 有什麼方法?

這樣子的問題,會幫助我們尋找解決的方法。

但是,如果是在做決定的當下,就不要先問「怎麼做到」,而是思考「為什麼」要做這個決定。不要一開始就問自己,我的決定是對的嗎?我是不是應該做別的決定?

與其一開始就思考該怎麼做來解決問題,還不如直接問自己為什麼我該做這件事,有什麼好理由?確定好為什麼要做這件事情的方向後,再反過來問自己「怎麼做到」。

很多人會需要花很多時間做決定,但做了決定後又迅速變卦,所以提問的順序應該變成:

  • 我為什麼要做這件事(依照答案,確定「是 / 否」要下這個決定)
  • 我該怎麼做?怎麼解決這個問題?

這個章節作者建議的提問順序,也對於我自己面對問題時的思考模式也有很大的幫助。

結語

我自己閱讀《致富信念》得到的兩個最大啟發就是:

  • 我要拋棄「賺錢就是要犧牲健康」的信念
  • 有些事情我影響不到,但可以決定我看事情的角度與反應

看完《致富信念》的心得分享,你有什麼想法嗎?非常歡迎你在下面留言讓我們知道喔!

理財學伴建議你,親自讀完《致富信念》,收穫會更大唷!

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Cindy

平時潛水、滑雪但不寫 code 的工程師

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